“中國銀行卡產(chǎn)業(yè)一定要有自己的自主知識產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，有了這個標(biāo)準(zhǔn)，就意味著掌握了銀行卡市場未來發(fā)展的主動權(quán)和話語權(quán)！”9月27日，在中國人民銀行廣州分行主辦的“廣東省金融IC卡發(fā)展及多行業(yè)應(yīng)用推廣工作促進(jìn)會”上，央行科技司副司長李曉楓針對近期美國向WTO狀告中國銀聯(lián)一事發(fā)表看法，認(rèn)為銀行卡產(chǎn)業(yè)之爭已上升到中美政府層面。
但他意味深長地表示，中國銀聯(lián)的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)必定是中國金融IC卡的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，也將成為一個電子支付的國家標(biāo)準(zhǔn)。人行將不遺余力的推動金融IC卡在國內(nèi)的發(fā)展。
用“國標(biāo)”掌握主動權(quán)
這番話透露出的信息表明，如果要在中國境內(nèi)發(fā)卡，必定要遵循銀聯(lián)PBOC標(biāo)準(zhǔn)，而非其他國際卡組織推行的諸如EMV遷移標(biāo)準(zhǔn)。分析人士認(rèn)為，若銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0芯片卡(即金融IC卡)不兼容其他標(biāo)準(zhǔn)，這對遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)的國際銀行卡巨頭來說絕不是什么好事。假設(shè)未來銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡全面發(fā)行，國內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)依然不對國際卡組織開放，那么國際卡組織更加無法撼動銀聯(lián)在國內(nèi)的地位。
實際上，這已不是人行官員第一次在公開場合發(fā)表上述看法。2005年3月，中國人民銀行發(fā)布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(即PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn))后，北京、上海等地開始試點芯片卡工作，工行最早于2007年推出了國內(nèi)首張PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)信用卡。自此，PBOC標(biāo)準(zhǔn)就逐漸成為國內(nèi)芯片卡的發(fā)卡主流，而此前曾在國內(nèi)廣泛推進(jìn)的EMV遷移日漸淡出。始于幾年前的標(biāo)準(zhǔn)之爭，最終以PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的勝利告終。
換芯仍要3-5年
不過，盡管人行定下了這項宏偉目標(biāo)，但銀行卡要實現(xiàn)“力爭用5年時間，在境內(nèi)全面發(fā)行和受理金融IC卡”，使磁條卡退出市場并非易事。
“耗資巨大”就首當(dāng)其沖。數(shù)據(jù)顯示，截至2009年年底，全國累計發(fā)行銀行卡約20.66億張，剔除約100萬張IC卡，按當(dāng)前主流應(yīng)用的PBOC2.0芯片卡每張約20元計算，則將全國已發(fā)行的磁條卡更換為芯片卡成本超過400億元。在終端機具（包括POS機和ATM）改造上，全國存量終端改造投入超過9.5億元，其他成本如發(fā)卡和收單系統(tǒng)改造、人員培訓(xùn)等更無法量化。
而相對的，2009年全國銀行卡消費68612.95億元及信用卡欺詐損失率不足0.02%計算，全國銀行卡偽卡欺詐損失僅在10億元以內(nèi)，遠(yuǎn)小于銀行卡“換芯”成本，也造成銀行積極性不高。銀行人士認(rèn)為，芯片卡的全面普及預(yù)計仍至少需要3-5年。
對此，李曉楓則認(rèn)為，首期投入500多億就能搞掂全部“換芯”，以后每年只需投入200多億元就可以進(jìn)行維護(hù)，“這相對于可以‘日進(jìn)14億元’的銀行來說，完全有錢消化。”他還指出，從2007年開始，銀行卡犯罪就以每年60%的增速增長，盡管基數(shù)很低，但“增速十分驚人”，這讓銀行卡防欺詐技術(shù)的提高已刻不容緩。
