信用卡并非越多越好
商場(chǎng)聯(lián)名卡、淘寶聯(lián)名卡、汽車(chē)卡、航空卡、全幣種卡……目前各銀行都推出了眾多針對(duì)不同方面的信用卡，卡的領(lǐng)域不同，也都有自己的價(jià)值，這就給消費(fèi)者出難題了，是每種信用卡都來(lái)一張？當(dāng)然不是，雖然刷信用卡優(yōu)惠多多，但張數(shù)并非越多越好，普通工薪族擁有兩到三張信用卡即可滿足消費(fèi)需求。對(duì)于信用卡額度也并非越高越好，能滿足持卡人的消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)等基本需求就行。
如今，信用卡對(duì)于很多消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不僅是借貸卡，更是一張打折卡。為了節(jié)省開(kāi)支、方便支付，銀行已針對(duì)不同的消費(fèi)渠道推出多款購(gòu)物聯(lián)名卡或?qū)Ｓ糜诰W(wǎng)上支付的銀行卡，無(wú)論您是偏愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，還是習(xí)慣商場(chǎng)消費(fèi)，都可以找到一張最適合的銀行卡，為購(gòu)物帶來(lái)更多便捷。
刷信用卡優(yōu)惠多多
百貨類是市民消費(fèi)的一個(gè)大類，銀行專門(mén)推出百貨類聯(lián)名信用卡來(lái)滿足持卡人的需求。如浦發(fā)銀行推出了摩登百貨、新一百等聯(lián)名信用卡，豐富了消費(fèi)者的購(gòu)物選擇。以浦發(fā)銀行摩登百貨聯(lián)名信用卡為例，開(kāi)辦該卡，可自動(dòng)成為摩登會(huì)員，享受會(huì)員專享特惠、店內(nèi)消費(fèi)折扣優(yōu)惠、店內(nèi)刷卡消費(fèi)累積摩登積分等等。另外，有些百貨聯(lián)名信用卡在購(gòu)物時(shí)，可享受零息零手續(xù)費(fèi)的商戶分期業(yè)務(wù)。
實(shí)體店購(gòu)物刷卡可攢積分換禮品，但對(duì)于淘寶一族而言，網(wǎng)購(gòu)難獲積分是心中的“痛”。針對(duì)這一情況，銀行另有解決辦法。某股份制銀行的相關(guān)人士介紹說(shuō)：“我行推出的一款玩夠可獲積分的信用卡—‘i白金信用卡’。使用該信用卡綁定支付寶進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)支付時(shí)可以享受雙倍積分，生日當(dāng)月可享受四倍積分，每月網(wǎng)購(gòu)最多可得1萬(wàn)積分。而且，消費(fèi)之余，還可獲得刷卡獎(jiǎng)勵(lì)，截至年底，持卡人每個(gè)自然月累積消費(fèi)（包括網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)）金額超過(guò)1999元，即可享受一次9元看電影的權(quán)益，累計(jì)消費(fèi)金額超過(guò)3999元，可獲得兩次9元看電影的權(quán)益。而且，該權(quán)益在消費(fèi)金額達(dá)到活動(dòng)要求的兩日以后即可使用，如果在中秋前消費(fèi)已達(dá)到1999元或3999元，假日期間就可以享受9元看電影的優(yōu)惠了?！?
另外，對(duì)有廣泛境外用卡需求的消費(fèi)者而言，銀聯(lián)信用卡是個(gè)不錯(cuò)的選擇，一方面無(wú)需支付1%~2%不等的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。而且，銀聯(lián)國(guó)際正在推出全球40大核心商圈活動(dòng)，這些商圈覆蓋了18個(gè)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)中心，包括當(dāng)?shù)刈钪馁?gòu)物廣場(chǎng)、名品商店、特色酒店及餐飲店等，均為游客常去之處，最高優(yōu)惠達(dá)到10%。上半年推出的全球60大國(guó)際機(jī)場(chǎng)免稅店活動(dòng)中，還有24個(gè)機(jī)場(chǎng)免稅店仍在優(yōu)惠期，持續(xù)到今年底，優(yōu)惠幅度一般為5%。
全幣種信用卡 出國(guó)消費(fèi)更方便
另外，在全球超過(guò)30萬(wàn)家貼有購(gòu)物退稅標(biāo)志的商店消費(fèi)后，持卡人可將銀聯(lián)卡號(hào)填寫(xiě)在全球退稅單（Global Blue Cheque）上的信用卡號(hào)區(qū)，最快7天退稅款將匯入發(fā)卡行再到銀聯(lián)卡賬戶。
而全幣種信用卡也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。以工行全幣種信用卡為例，據(jù)了解，持卡人使用工行全幣種信用卡在對(duì)應(yīng)國(guó)家或地區(qū)的萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)中消費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將交易幣種記入卡內(nèi)相應(yīng)外幣賬戶，持卡人無(wú)需支付外匯轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。
如果打算海淘的話，使用全幣種信用卡也十分便捷。不過(guò)，持卡人在用信用卡海淘時(shí)也應(yīng)該注意安全性。由于使用信用卡進(jìn)行海淘支付時(shí)，需要依賴信用卡卡號(hào)、有效期及卡背面的安全碼完成支付。因此，消費(fèi)者對(duì)于信用卡卡面信息應(yīng)提高保護(hù)意識(shí)。有銀行人士還建議，申請(qǐng)進(jìn)行境外網(wǎng)上交易前，應(yīng)提前開(kāi)通網(wǎng)上交易開(kāi)關(guān)，并在完成境外交易后及時(shí)關(guān)閉，避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)交易；另外，應(yīng)通過(guò)安全途徑開(kāi)通相關(guān)認(rèn)證服務(wù)。在發(fā)現(xiàn)不明支出款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)立即撥打卡片所屬銀行客服電話，及時(shí)處理。
一般手上持有三兩張信用卡較合適
各種優(yōu)惠也誘惑了不少市民申請(qǐng)了一堆的信用卡。李小姐稱，之前，就是看中每一家銀行不同的優(yōu)惠，申請(qǐng)了好多銀行的信用卡，最高峰的時(shí)候錢(qián)包里有10張信用卡。
“很麻煩，優(yōu)惠用的倒不多，但整天要記住哪張卡用的次數(shù)夠不夠，因?yàn)椴粔蚓鸵荒曩M(fèi)，不僅如此，還經(jīng)常提心吊膽信用卡忘還款，一旦遲還款，自己的信用就會(huì)留下污點(diǎn)，以后貸款就很麻煩。”李小姐嘆道：“最后，我把很多信用卡都取消了，只留下3張最適合自己的。”
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，擁有多張信用卡的市民并不少，但卡多了，信用卡的年費(fèi)、管理費(fèi)也會(huì)增多，那么一個(gè)人究竟該擁有幾張信用卡才比較合適呢？專業(yè)人士：一位普通工薪族擁有兩到三張信用卡，差不多就足夠滿足生活消費(fèi)的基本需求。
一個(gè)人辦理信用卡的張數(shù)，需根據(jù)持卡人的月收入、消費(fèi)情況、家庭經(jīng)濟(jì)狀況及個(gè)人偏好來(lái)確定，一般兩到三張最合適。例如，用于日常的消費(fèi)的普通功能信用卡；可享受特殊優(yōu)惠的淘寶聯(lián)名卡、國(guó)行聯(lián)名卡、汽車(chē)卡；可解決短期出境旅游問(wèn)題的多幣卡等等。一國(guó)有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人介紹到。
對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，選擇信用卡的發(fā)卡行非常重要。某財(cái)富分析師指出，不少人申請(qǐng)信用卡時(shí)只注意卡片功能，不太關(guān)注發(fā)卡行，其實(shí)選銀行就是選服務(wù)。
部分銀行信用卡優(yōu)惠內(nèi)容
中國(guó)工商銀行：
11月30日前，逢周六、日，持工銀銀聯(lián)信用卡（卡號(hào)62開(kāi)頭，不含閃酷卡及電子現(xiàn)金交易）到廣州必勝客指定門(mén)店刷卡消費(fèi)專享滿150元立減50元獨(dú)家優(yōu)惠。
農(nóng)業(yè)銀行：
11月30日前逢10日、20日、30日，持農(nóng)行銀聯(lián)信用卡（卡號(hào)62開(kāi)頭）至AEON廣州各門(mén)店單筆刷卡消費(fèi)滿200元立減50元。名額有限，先到先得。
廣發(fā)銀行：
活動(dòng)期間通過(guò)廣發(fā)信用卡官方微信，即有機(jī)會(huì)獲得“全場(chǎng)單筆消費(fèi)88元以上立減44元”的優(yōu)惠。參與活動(dòng)的商品覆蓋全店護(hù)膚品、化妝品、繽紛小吃和飲料等超過(guò)100多樣時(shí)尚健康產(chǎn)品。
廣州銀行：
10月31日前，持廣州銀行信用卡至UNIQLO優(yōu)衣庫(kù)（太陽(yáng)新天地店、樂(lè)峰廣場(chǎng)店）、Zara（樂(lè)峰廣場(chǎng)店）、MUJI無(wú)印良品（五號(hào)停機(jī)坪店）、Ochirly（五號(hào)停機(jī)坪店、樂(lè)峰廣場(chǎng)店、廣百—太陽(yáng)新天地店、摩登百貨—崗頂?shù)辏O&CO（五號(hào)停機(jī)坪店、太陽(yáng)新天地店）、Hotwind（太陽(yáng)新天地店、樂(lè)峰廣場(chǎng)店、中華百貨店）以及天河城百貨、摩登百貨、中華百貨、萬(wàn)達(dá)百貨、太陽(yáng)新天地、樂(lè)峰廣場(chǎng)和五號(hào)停機(jī)坪，單筆消費(fèi)滿 100 元即享天天20倍積分。
提醒
1.信用卡還款日組合有講究
很多人的生活跟信用卡已經(jīng)分不開(kāi)了，吳小姐就是其中一位。用多了信用卡，她漸漸總結(jié)出巧妙利用免息期的小策略。她舉了自己的例子，“我的賬單日是每月的22日，還款日是每月的10日。也就是說(shuō)，我在8月21日消費(fèi)的金額，需要在9月10日還款，但是我8月22日消費(fèi)的金額，就可以10月10日還款，整整差了一個(gè)月。過(guò)日子得要精打細(xì)算。
每月的水電費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、電話寬帶費(fèi)等月底前付清就可以，所以我都是過(guò)了22日再通過(guò)支付寶付款。另外就是每月的超市采購(gòu)，或者淘寶購(gòu)物。只要不是特別急的，我都是拖到賬單日后付款。另外，如果有多張信用卡，需要刷卡時(shí)就選擇賬單日剛過(guò)的那一張刷，比如說(shuō)兩張卡賬單日分別為10日、20日，16日刷卡選擇10日的卡，23日刷卡選擇20日的卡。只要兩張卡最后還款日不在同一天就行了。特別是別都趕在發(fā)工資前兩天還，那樣壓力就大了?！?
某財(cái)富分析師指出：“對(duì)于普通持卡人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)信用卡時(shí)只需注意三原則：發(fā)卡行信譽(yù)、卡片功能與實(shí)際需求的結(jié)合、減少還款日壓力，做到這三原則就可以合理搭配自己的信用卡了。需要提醒的是，申請(qǐng)信用卡的目的是用來(lái)消費(fèi)的。持卡人將信用卡的提前消費(fèi)、延時(shí)還款功能加以利用而緩解當(dāng)前的資金壓力是可以的，但如果想在短短幾十天的免息還款期內(nèi)占用資金額度干別的，最后可能會(huì)得不償失?！?
2.信用卡額度并非越高越好
信用卡不僅不需要太多張，而且信用額度也并非越高越好。在向銀行借貸之前，市民需要了解自己能夠承擔(dān)多少信用，也就是你向金融機(jī)構(gòu)借貸多少金額為宜，包括房貸、車(chē)貸、信用卡等你會(huì)使用的信貸總額。在健康的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中，債務(wù)占收入比應(yīng)保持在25%左右，不要超過(guò)40%~50%。如果債務(wù)占比超過(guò)40%甚至50%，則意味著個(gè)人擔(dān)負(fù)的債務(wù)過(guò)多，長(zhǎng)期下去可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的麻煩。
某股份制商業(yè)銀行理財(cái)師表示，沒(méi)有使用過(guò)信用卡的人，大多數(shù)只能獲得較低的初始信用額度。不過(guò)，一般來(lái)說(shuō)，只要持卡人按時(shí)足額還款、不惡意透支，可通過(guò)后期提額的方式將信用額度調(diào)上去。持卡人可主動(dòng)向發(fā)卡銀行申請(qǐng)?zhí)犷~，部分銀行也會(huì)主動(dòng)為持卡人提額。
卡寶寶提醒，信用額度并非越高越好，只要能滿足持卡人的消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)等基本需求就行，應(yīng)根據(jù)持卡人所擁有的資產(chǎn)和收入水平、消費(fèi)能力及還款能力等綜合考慮。額度過(guò)高也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如被盜刷的金額增大；另一方面，有可能刺激非理性消費(fèi)，導(dǎo)致不能按時(shí)還款。如果超出了自己的還款能力，不僅需繳納超限費(fèi)和利息，還將影響個(gè)人信用記錄，從而影響買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)等大額消費(fèi)的貸款需求。
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