近日，有消費者反映信用卡的刷卡記錄讓人越看越糊涂，有的消費地點毫無印象，但它們確實寫在信用卡的刷卡記錄上。難道是信用卡被盜刷了？不，其實是支付機構在搞鬼。
消費記錄清清楚楚，就是看不懂
陳先生的擔心來自一次無意的查詢。以前，到了還款日，陳先生只看一下余額，然后就直接轉賬還款。9月份還款日的前幾天，他和往常一樣打開電腦準備還款，覺得余額不對，于是就打開“明細”查看刷卡消費記錄。
看了消費記錄，陳先生更是一頭霧水——好幾筆消費都看不出具體的消費地點。
“當時我老婆站在我旁邊看，那臉色是越來越不對?！彪m然陳先生一再強調自己沒有去這些地方消費，可是刷卡記錄讓他無法解釋?！斑€有一筆消費顯示是上海刷卡的，可是整個月我都沒去過上海?！焙髞矸蚱迋z經(jīng)過長時間的回憶，才將這幾筆“無主”的刷卡記錄所對應的消費場所找了出來。
陳先生打開了自己信用卡的刷卡消費記錄。9月份總共刷卡消費9筆，有4筆的刷卡記錄和實際消費地點無法對應。中秋節(jié)，和親戚在天香閣飯店聚餐消費2400元，刷卡記錄顯示的消費地點是句容大潤發(fā)賣場；買了一輛新日電動車1780元，刷卡記錄顯示的是京口明輝通信器材經(jīng)營部；上海匯付數(shù)據(jù)服務有限公司——電信繳費592元，不知道在哪兒消費的；易寶支付有限公司120元，也不知道在哪兒消費的。
陳先生的一張借記卡消費記錄當中也出現(xiàn)了“句容大潤發(fā)賣場”，消費100多元，實際的消費場所怎么也想不起來。還有前幾個月的幾筆也找不到主：上海盛付通電子支付有限公司——“大型倉儲式”137元，通聯(lián)電支付網(wǎng)絡服務股份有限公司——“加油類”113元，通聯(lián)電支付網(wǎng)絡服務股份有限公司——“交通運輸售”156元，快錢支付清算信息有限公司——“保險”268元，快錢支付清算信息有限公司——“航空”158元。
陳先生說，消費記錄就應當清楚明白，而不是讓人越看越糊涂。
張冠李戴不是失誤，是競爭所致
在調查中發(fā)現(xiàn)，造成刷卡消費記錄和實際消費無法對應的原因是競爭。
我國pos機支付經(jīng)歷了三個階段，2005年之前，銀聯(lián)一家獨大，所有pos機均由銀聯(lián)設置；2005年之后，商業(yè)銀行開始布置自己的pos機，與銀聯(lián)形成競爭關系；2011年5月26日，央行公布第一批27家企業(yè)獲得“支付業(yè)務許可證”，而現(xiàn)在拿到牌照的已經(jīng)有200多家。第三方支付機構全面加入讓競爭更加激烈。
“2011年之前，商戶辦理pos機，只有通過銀行和銀聯(lián)兩種渠道。當時并沒有這樣的套用現(xiàn)象?！便y聯(lián)商務有限公司鎮(zhèn)江分公司總經(jīng)理陳樹東表示，隨著支付機構的不斷擴張，市場競爭白熱化，目前在鎮(zhèn)江開展業(yè)務的至少有十幾家。有的支付機構為了能在商戶處布置pos機，就假借pos機升級，調換了銀聯(lián)的刷卡機具。更有甚者，直接假借銀聯(lián)名義在外招攬業(yè)務，以至于陳樹東在給公司員工印制名片時加上了二維碼，以防止其他支付機構借用銀聯(lián)的名義。
競爭最有效的方法就是價格戰(zhàn)。根據(jù)發(fā)改價格[2013]66號《國家發(fā)展改革委關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》的規(guī)定，刷卡手續(xù)費由發(fā)卡行服務費、銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費和收單服務費組成。其中，發(fā)卡行服務費和銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費實行政府定價，收單服務費實行政府指導價。商戶類別不同，刷卡手續(xù)費收取標準也不一樣：餐娛類1.25%（含餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品、房地產及汽車銷售），一般類0.78%（含百貨、批發(fā)、社會培訓、中介服務、旅行社及景區(qū)門票等），民生類0.38%（含超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票），公益類（含公立醫(yī)院和公立學校，免發(fā)卡行服務費和銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費，只收收單服務費，且按照服務成本收?。?。
要爭取客戶，幫助客戶降低刷卡費率是最有效的手段。而降低費率最簡單的方法就是變換商戶類別，比如把餐娛類變成一般類，或者費率更低的民生類。從這一角度出發(fā)，在飯店刷卡，記錄顯示超市，這樣的現(xiàn)象就不難理解了。
實名制不落實，支付機構要受罰
其實，《國家發(fā)展改革委關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》明確要求，各收單機構和銀行卡清算組織應建立自律約束機制，加強對公益類及低費率商戶的審核，防止違規(guī)套用低費率，做到刷卡手續(xù)費應收盡收。銀行卡清算組織應當明確各類商戶具體適用費率標準、公益類機構包含的具體范圍等，并報國家發(fā)展改革委備案。
另外，人民銀行2013年制定的《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》中也要求，收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。同時，根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》第四十八條，支付機構從事收單業(yè)務，未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款。
=相關新聞推薦=
編輯推薦：信用卡申請
