目前，16家上市銀行已全部交出“中期考卷”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年，五大國(guó)有制商業(yè)銀行新增發(fā)卡量增長(zhǎng)率達(dá)23%，增幅近去年同期的2倍。與之形成鮮明對(duì)比，股份制商業(yè)銀行新增發(fā)卡量增長(zhǎng)率僅1.56%，增幅較去年同期下降18.33%。對(duì)此，業(yè)內(nèi)分析師表示，目前信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)處于飽和狀態(tài)，而以五大行為代表的第一梯隊(duì)占了大頭?！拔磥?lái)信用卡競(jìng)爭(zhēng)將由發(fā)卡轉(zhuǎn)為用卡，銀行將不會(huì)過(guò)度追求絕對(duì)值的增長(zhǎng)，而是要盤(pán)活用戶，提高活卡率”。
第一梯隊(duì)占市場(chǎng)份額近八成
中考成績(jī)亮出，股份制商業(yè)銀行一改去年在信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)上突飛猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)，在上半年來(lái)了個(gè)“急剎車(chē)”。平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行及光大銀行的新增發(fā)卡量同比不增反降，其中興業(yè)銀行新開(kāi)卡量降比最大，2014年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，公司累計(jì)新增發(fā)卡60.23萬(wàn)張，去年同期則為73.83萬(wàn)張，降幅達(dá)18.4%；中信銀行與浦發(fā)銀行新增發(fā)卡量同比增長(zhǎng)在1%左右；僅招商銀行新增發(fā)卡業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭，同比增長(zhǎng)27.44%，增幅略超去年同期。
“發(fā)卡銀行已經(jīng)呈現(xiàn)三級(jí)分化局面，強(qiáng)者恒強(qiáng)”，董崢表示，根據(jù)發(fā)卡量的多少可以分為三個(gè)梯隊(duì)?！案鶕?jù)去年的發(fā)卡量統(tǒng)計(jì)，2000萬(wàn)以上的為第一梯隊(duì)，代表銀行自然是五大行等；第二梯隊(duì)發(fā)卡量則在1000萬(wàn)到2000萬(wàn)之間，以中信、光大為代表，而第三梯隊(duì)發(fā)卡量在1000萬(wàn)以下，以華夏銀行、上海銀行為代表。”
根據(jù)日前發(fā)布的《2014年信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》顯示(下簡(jiǎn)稱報(bào)告)，2013年三級(jí)發(fā)卡銀行數(shù)量占比中，第一梯隊(duì)占據(jù)了75.35%的市場(chǎng)份額，第三梯隊(duì)僅占據(jù)了3.5%的市場(chǎng)份額。
“對(duì)于中小銀行，純遞增的空間非常狹小了，尤其在一二線城市市場(chǎng)飽和而二三線城市市場(chǎng)尚未完全打開(kāi)的情況下，信用卡業(yè)務(wù)很難長(zhǎng)期持續(xù)性猛增?！倍瓖槺硎尽ｃy率網(wǎng)分析師也認(rèn)為，股份制商業(yè)銀行缺乏國(guó)有大行的用戶基礎(chǔ)，信用卡業(yè)務(wù)存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，地域鋪展失衡等問(wèn)題，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響較大，“優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局將是股份制商業(yè)銀行未來(lái)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的重點(diǎn)”。
提升活卡率成下一發(fā)力點(diǎn)
發(fā)卡量的增加并不意味著利潤(rùn)的增加，只有活卡率的攀升才能為銀行帶來(lái)可觀的利潤(rùn)。根據(jù)報(bào)告顯示，隨著近幾年銀行加大服務(wù)力度，活卡率出現(xiàn)上升趨勢(shì)，去年活卡率高達(dá)57.8%。不過(guò)，董崢表示，這個(gè)數(shù)據(jù)仍是樂(lè)觀估計(jì)，此前央行曾發(fā)布過(guò)去年銀行信用卡的活卡率僅有40%左右。
“現(xiàn)在許多銀行砸錢(qián)搞活動(dòng)，比如周五半價(jià)、10元看電影等活動(dòng)，如果換回的活卡率還是比較低，那么砸錢(qián)的意義就不存在?！蹦彻煞葜沏y行信用卡部工作人員表示，“現(xiàn)在信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益也沒(méi)有以前高，不少銀行的投入也越來(lái)越少。我們現(xiàn)在一二線城市的發(fā)卡量夠大，接下來(lái)主要任務(wù)就是盤(pán)活用戶?！彼硎荆磥?lái)股份制銀行信用卡的發(fā)展將不追求發(fā)卡量絕對(duì)值的增長(zhǎng)，而是想辦法提升用戶的活卡率。
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