在路邊的小廣告以及各種垃圾短信中，我們都能看到一個(gè)詞匯高頻率地出現(xiàn)，那就是“代辦大額信用卡”。很多人來電咨詢卡寶寶網(wǎng)這到底是真是假，卡寶寶網(wǎng)提醒大家，這一般都是詐騙集團(tuán)的謊言。
如果留意過一些代辦大額信用卡的詐騙案件可以發(fā)現(xiàn)，其中大部分是一些個(gè)人騙取急需資金客戶的中介費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，金額大約在幾千元。但這在一些深受“大額信用卡”騙貸所害的貸款機(jī)構(gòu)來看，以上只能算是小打小鬧。多位被騙的貸款機(jī)構(gòu)老板介紹，真正的大額信用卡騙貸有一個(gè)完整的作案組織和利益鏈條。
第一步，他們會(huì)發(fā)出上述垃圾廣告，其惟一的目的就是吸引被他們稱為“白戶”的人群。“白戶”也就是那些在央行征信中心沒有任何不良的征信記錄的人群。
第二步，騙貸組織會(huì)以“白戶”的名義購買一輛好車，大約50萬到100萬元之間。同時(shí)騙貸組織會(huì)偽造一系列包括工資流水在內(nèi)能充分證明借款人還款能力，并且符合包括銀行和其他放貸機(jī)構(gòu)在內(nèi)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的文件。
第三步，在買到車的同時(shí)，騙貸組織就開始通過一些“熟悉”的銀行信用卡中心申請(qǐng)大額信用卡，有了好車還能使額度進(jìn)一步提升。
第四步，騙貸組織會(huì)把車輛進(jìn)行第一次抵押貸款。第一次抵押貸款騙貸組織一般會(huì)選擇銀行、汽車金融公司或者小貸公司等金融機(jī)構(gòu)，需要辦理的手續(xù)包括在所在地區(qū)車輛管理所辦理抵押登記手續(xù)，并且質(zhì)押個(gè)人機(jī)動(dòng)車登記證等。最后可以拿到的額度大約為車輛價(jià)值的六至七成。
雖然把汽車質(zhì)押（編注：就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。而抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而將財(cái)產(chǎn)抵押作為債權(quán)的擔(dān)保。）的話可以申請(qǐng)到更高額度的貸款，但是因?yàn)橛泻罄m(xù)的騙貸行為，騙貸組織不會(huì)在一抵時(shí)把汽車質(zhì)押。因?yàn)檐囕v已經(jīng)在車管所登記，因此騙貸組織只能尋求在民間借貸中進(jìn)行二抵、三抵的重復(fù)抵押。
第五步，騙貸組織把目標(biāo)轉(zhuǎn)向一些缺少“優(yōu)質(zhì)借款人”的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或民間借貸機(jī)構(gòu)，借款方式也只能采用協(xié)議抵押貸款或是信用借款的方式。當(dāng)然如此借的款項(xiàng)并不會(huì)太多，單筆額度大約在5萬-10萬元。對(duì)于借款人的車輛是否已經(jīng)進(jìn)行過抵押登記，這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司或民間借貸機(jī)構(gòu)或許沒去查或許抱著睜一只眼閉一只眼的態(tài)度：“他開的車就值100萬元了，難道會(huì)騙我5萬元嗎？”
但是由于這些新興借貸機(jī)構(gòu)之間的信息互不相通，騙貸組織可以對(duì)多家機(jī)構(gòu)如法炮制。此時(shí)的信貸業(yè)務(wù)員也會(huì)成為幕后推手。為了私利，針對(duì)同一個(gè)借款人，不同機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)員也會(huì)互相“買單賣單、增加業(yè)績(jī)”。基本上，在大約5家借貸機(jī)構(gòu)獲得小額貸款再加上一抵時(shí)的貸款，就已經(jīng)可以保證這輛“好車”的投資回本了，但是理論上騙貸組織可以去申請(qǐng)貸款的機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止5家。騙貸組織的逐利并未就此打住。
第六步，騙貸組織嘗試把購買的這輛車變現(xiàn)最大化，采取的方式有兩種：民間質(zhì)押貸款或當(dāng)黑車處理。一般到這個(gè)時(shí)候，這輛車已經(jīng)在大部分地區(qū)進(jìn)入了黑名單，所以最后該車的命運(yùn)就是被賣到偏遠(yuǎn)地區(qū)或者干脆淪為套牌車。由于這輛“好車”幾乎還沒怎么開過，變現(xiàn)能力至少在原價(jià)的兩成以上。
第七步，騙貸組織還會(huì)把申請(qǐng)下來的大額信用卡用盡各種方式來惡意透支和套現(xiàn)。整個(gè)環(huán)節(jié)下來，騙取的貸款總額輕易可以超過200萬元，為投入車輛金額的2倍以上。其中除了各類借貸機(jī)構(gòu)都受到不同程度的損失之外，“白戶”作為更大的受害者可能一生背負(fù)不知從何而來的債務(wù)并且征信記錄徹底抹黑。
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