近日，在中國工商銀行中期業(yè)績發(fā)布會上，工行管理層重點闡述了該行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃——一個全新的“e-ICBC”，工行圍繞這個規(guī)劃打造的產(chǎn)品體系也漸次浮出水面。
9月2日，在金融街的一場“線上線下支付創(chuàng)新產(chǎn)品推介會”上，工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的重磅支付產(chǎn)品“線上POS”首次在100多家商戶面前亮相。此外，“類微信”產(chǎn)品——工行“即時通信平臺”也將在年底推出。據(jù)悉，這是工行今年在互聯(lián)網(wǎng)金融領域再次推出的兩個創(chuàng)新產(chǎn)品。今年以來，工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域動作不斷，其在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的謀變已經(jīng)卓有成效。
“線上POS”年底推出
作為推介會的最大亮點——工行今年計劃推出的“線上POS”，這也是工行今年在互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中的一款重要產(chǎn)品，工行將其定位為“全支付方式、全受理卡種的線上收單工具”。
顧名思義，“線上POS”即為在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)類似線下POS機的支付體驗。據(jù)了解，該產(chǎn)品只需通過一個端口，就可實現(xiàn)受理所有銀行卡組織品牌的銀行卡業(yè)務。即消費者在網(wǎng)上支付時不管持有哪家銀行的卡片，只需通過“線上POS”，就可以完成支付。
“線上POS”可支持簡單無卡支付、3D認證支付、手機驗證支付以及網(wǎng)銀支付等四種支付方式。據(jù)了解，工行也正在和一些預付卡公司合作，后續(xù)也將支持受理預付卡產(chǎn)品。
按照設想，對于簽約線上商戶而言，只需在商戶網(wǎng)站安裝“線上POS”應用程序，開通“線上POS”業(yè)務，省去了目前需簽約多家銀行包括支付寶等第三方支付機構(gòu)才能完成線上收單的復雜流程。
對于網(wǎng)上支付的消費者而言，意味著更快捷、安全的支付體驗，消費者只需輸入卡號、密碼以及消費金額，工行即可在后臺完成安全驗證以及與其他銀行之間的清算。同時也將根據(jù)消費金額、消費地區(qū)、信用等級等考量因素來提醒消費者采用手機驗證碼、U盾等不同的安全驗證方式。
顯然，工行對“線上POS”寄予厚望。與支付寶等第三方支付產(chǎn)品相比，“線上POS”不光能提供便捷的小額支付，更能提供便捷且安全的大額支付。
據(jù)了解，“線上POS”在完成商戶的甄選和簽約后將在今年11月份推出，目前該產(chǎn)品正在工行電商平臺“融e購”進行內(nèi)部測試。
四維度打造“e-ICBC"
除了“線上POS”，據(jù)透露，工行三大平臺中的即時通信平臺也將在年底上線，功能類似于騰訊的微信，名稱或為“工信”。
據(jù)了解，該產(chǎn)品的目標群為年齡在20-50歲且對投資理財有一定需求的活躍客戶，同時也將對非工行客戶開放注冊，與目前的工行“微信銀行”相比，今后工行將在該產(chǎn)品上實現(xiàn)更多的服務，如資訊發(fā)布、賬戶信息查詢、在線購物、理財、支付等。
此前，神州泰岳8月18日發(fā)布公告稱，獲得工行即時通訊平臺項目合同。根據(jù)該公告，工行的這個產(chǎn)品將提供一整套即時通訊服務平臺，包括客戶、群組、公眾平臺、朋友圈等針對文本、語音、圖片、視頻、文件及多媒體消息的傳輸、播放、下載、保存、轉(zhuǎn)發(fā)等基本功能，同時提供客戶注冊管理、好友管理、會話管理、群組管理、客戶信息權限設置等客戶端功能和即時通訊所涉及的通訊、會話、產(chǎn)品組件管理等服務器端功能。 此外，推介會上，工行還向境內(nèi)外商戶推出了包括雙芯片信用卡、O2O支付、HCE云支付等多種創(chuàng)新產(chǎn)品。
對此，工行董事長姜建清表示，為順應時代發(fā)展要求，工行正在加快不同支付產(chǎn)品、不同支付渠道、不同支付功能的創(chuàng)新，構(gòu)建線上線下一體化產(chǎn)品體系，努力做到大額支付最安全、小額支付最便利。同時，他重申，工行決心打造一個全新的“e-ICBC”。
這是姜建清今年第二次在公開場合談及“e-ICBC”。此前，在工行中期業(yè)績發(fā)布會上，姜建清首次表示為應對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，工行要建造全新的“e-ICBC”。
對于如何打造，姜建清提出了四個維度：一是建設電商平臺、直銷銀行平臺和即時通信平臺；二是建立基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、融資、投資理財三大產(chǎn)品體系；三是構(gòu)建線上、線下一體化的金融體系，即以建立O2O的方式，把線上消費和線下的消費融合起來；四是建立健全大數(shù)據(jù)的應用，主要是用于融資和支付方面的工具。
顯然，在這四方面工行已經(jīng)開始布局，相關創(chuàng)新正在相繼浮出水面?！八械漠a(chǎn)品在今年年內(nèi)要全部推出?！苯ㄇ鍙娬{(diào)。
互聯(lián)網(wǎng)金融謀變
事實上，今年以來工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的謀變已經(jīng)卓有成效。中報顯示，工行電子銀行上半年交易額同比增長15.8%，電子銀行業(yè)務筆數(shù)占全行業(yè)務筆數(shù)的比重比上年提高2.1個百分點至82.3%。
在三大平臺建設方面，工行在今年一月推出了B2C電商平臺“融e購”，半年時間注冊用戶550多萬人，簽約商戶1600多戶，上線商品近6萬件，累計交易額155億元，日均交易額突破7000萬元。
姜建清表示，銀行電商平臺有銀行的特點，主要借助電商網(wǎng)站，使資金流、信息流、物流三者統(tǒng)一。“今年‘融e購’突破300億元沒問題，300億的話就能進入國內(nèi)十大電商行列?！绷硗?，姜建清透露，工行的B2B電商平臺很快也會推出，將為企業(yè)客戶提供交易、支付、融資及其他金融服務，比如數(shù)據(jù)分析等。
在支付領域，工行此前已經(jīng)上線了小額快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”，客戶數(shù)已經(jīng)超過2000萬，交易額同比增長7.5倍?；ヂ?lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品上，基于線上線下直接消費的新型信用貸款產(chǎn)品“逸貸”累放額達到1213億元。面向小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”余額約3000億元，較年初增加近400億元，已累計向6.5萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.4萬億元。
“只要能夠運用互聯(lián)網(wǎng)的思維來改進經(jīng)營的模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，一定能和其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一起，為中國的居民提供更好的金融服務?！苯ㄇ逭f。
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