信用卡糾紛中有許多法律所觸及不到的盲區(qū)。禪城法院公布數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，信用卡透支、冒用等引發(fā)的信用糾紛大幅上漲。近日，憑借一張假房產(chǎn)證，年近五旬的陳某妹從銀行騙領(lǐng)30萬至50萬不等的高額度信用卡。盡管她因偽造國家機(jī)關(guān)證件罪獲刑一年三個月，但案件卻折射出銀行在審查資料時可能存在的很多不足之處。
辦假證騙領(lǐng)高額信用卡
去年9月，禪城警方接到轄區(qū)一家銀行的工作人員報案稱，在審核信用卡申報資料時發(fā)現(xiàn)，陸續(xù)有多名客戶提供的房地產(chǎn)權(quán)證及房地產(chǎn)登記查詢記錄的單位公章有問題，懷疑申領(lǐng)人利用虛假房產(chǎn)證件作為資產(chǎn)證明，騙領(lǐng)30萬至50萬不等的高額度信用卡。
根據(jù)線索，10月10日下午5時，警察在創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園某銀行信用卡中心，抓獲客戶陳某（另案處理），當(dāng)場從她的身上繳獲由陳某妹為其偽造的2本房產(chǎn)權(quán)證及2張房地產(chǎn)登記信息查詢結(jié)果。
警方順藤摸瓜，在禪城鐵軍公園門口將陳某妹抓獲，并從她居住的出租屋內(nèi)搜出了廣東省房地產(chǎn)權(quán)證2本、房地產(chǎn)信息登記查詢結(jié)果7張。經(jīng)鑒定，上述證件資料均為偽造。
僅有小學(xué)文化的陳某妹供述了作案經(jīng)過。去年7月至8月間，她向陳某等4人介紹，稱可以幫他們辦理虛假房地產(chǎn)權(quán)證，并能夠使用虛假的房產(chǎn)證到銀行辦理高額度信用卡。
得知這種空手套白狼的致富之道，陳某等4人心動了，先后多次向陳某妹支付了數(shù)千元制作費(fèi)。收取費(fèi)用后，陳某妹于是聯(lián)系上家李某（另案處理），為他們辦理了虛假房產(chǎn)證、信息登記查詢記錄、發(fā)票等資料。
手持虛假資料，陳某分別到佛山多家銀行提交該證件資料，申領(lǐng)30至50萬不等的高額信用卡，所幸信用卡沒申領(lǐng)成功，他們就被警察抓獲。
7個月禪城審案800余宗
隨著信用卡逐漸成為市民生活消費(fèi)必需品，與此相關(guān)糾紛與日俱增。根據(jù)禪城法院公布數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，該院審理信用卡糾紛民事案件為829件，不管案件數(shù)量還是涉案金額，均較去年同期大幅提高。其中，因信用卡透支、冒用等引發(fā)的信用卡糾紛增幅明顯。
“持卡人申請信用卡時使用大量虛假資料，包括虛假身份證、虛假收入證明、虛假房產(chǎn)證等，直接導(dǎo)致大量信用卡糾紛成了無頭案?！倍U城法院法官汪占毛稱，信用卡糾紛案件進(jìn)入司法程序后，竟有50%的持卡人無法直接送達(dá)立案通知書，查實后才發(fā)現(xiàn)，有的人使用了虛假的身份證等資料申領(lǐng)信用卡；也有相當(dāng)一部分人屬于出具公章單位臨時工作人員，采用欺騙手段蓋了單位蓋章或高額收入證明，遭到起訴后，持卡人便失聯(lián)了。
申領(lǐng)信用卡審核有盲區(qū)
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著競爭愈烈，部分銀行對于信用卡用戶資料審核把關(guān)不嚴(yán)。
“一張身份證就能領(lǐng)信用卡?！弊蛉?，在禪城區(qū)東方廣場某銀行信用卡代發(fā)點(diǎn)，工作人員如此介紹辦理信用卡的便捷性。事實上，正是由于審核的門檻低，加上辦卡時不時送上小禮品，不乏市民掏出證件申領(lǐng)了信用卡。
然而對于證件真?zhèn)?，?jù)了解，銀行工作人員只是作了簡單登記，便口頭承諾審核很快通過，信用卡也將于15個工作日內(nèi)以郵件方式送抵。
經(jīng)禪桂多家銀行網(wǎng)點(diǎn)可發(fā)現(xiàn)，雖然國有四大行信用卡業(yè)務(wù)門檻有所降低，但在辦卡中還是要求提供身份證、工作證及擔(dān)保條件等證明。然而，在一些商業(yè)銀行，尤其是中小型銀行網(wǎng)點(diǎn)，若辦理信用卡，持有本行銀行卡的辦理者可以不出示收入證明或者可降低相關(guān)要求。
其實，這樣的申領(lǐng)模式在銀行界人士劉昆看來，已是常態(tài)。他承認(rèn)，銀行間為了加大信用卡發(fā)卡量，往往會變相降低申領(lǐng)門檻?！皹I(yè)績考核中只看發(fā)卡量，不考慮退卡量和開卡率多少。”
他表示，基于這樣理念，很多銀行對于申領(lǐng)人的資料審核往往流于形式，“有時會打個電話去對方單位核實，有時電話都不打。至于工資證明等文件，只要有了就行?！?
建立誠信數(shù)據(jù)庫多方合力破困局
面對日益高發(fā)的信用卡糾紛及銀行可能存在的審核盲區(qū)，法官汪占毛建議，警方在嚴(yán)厲打擊偽造各種證件的犯罪行為，加強(qiáng)對偽造假證件、虛開收入證明、提供虛假個人信息等人員或者單位的追責(zé)力度同時，金融機(jī)構(gòu)要細(xì)化信用卡發(fā)放條件，嚴(yán)格審核當(dāng)事人所提供資料，特別是信用信息并廣泛建立社會誠信數(shù)據(jù)庫，擴(kuò)大信息覆蓋面。
汪占毛建議通過誠信數(shù)據(jù)庫，將以往保存在各執(zhí)法機(jī)關(guān)、涉及公民與企業(yè)的“加分”與“減分”記錄全部登記在內(nèi)，公民經(jīng)規(guī)定程序即可申請查詢。這樣就可以向發(fā)卡銀行提供更加全面信息，以此來對失信行為進(jìn)行預(yù)警和約束，減少因信息不全造成的信用卡借款合同糾紛。
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