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信用卡潛藏的收費盲區(qū)

      

在我們使用信用卡時,有很多平時不容易注意到的信用卡收費“盲區(qū)”給我們設(shè)下了陷阱,而發(fā)卡機構(gòu)往往并沒有對這些方面有著重的說明,比如“信用卡關(guān)聯(lián)還款僅限一次”、“臨時額度須一次性還清”,“信用卡提現(xiàn)不享受免息期”等多種規(guī)則,這些信用卡使用過程當(dāng)中暗藏的地雷你都清晰嗎?

 

前兩天,劉女士收到信用卡賬單,提示她有一筆188元的罰息,她這才想起來,因信用卡跟自己的工資卡關(guān)聯(lián)還款,由于工資卡上金額不足,在還款日第二天又往工資卡存夠余下還款金額,沒想到信用卡不會再次自動劃轉(zhuǎn),由此產(chǎn)生了罰息。使用信用卡近十年,劉女士還是第一次被罰息,由于對信用卡使用規(guī)則沒有吃透,她吃了個啞巴虧。為此,卡寶寶網(wǎng)特為你介紹信用卡到底還有哪些平時不容易注意到的收費“盲區(qū)”。

 

信用卡關(guān)聯(lián)還款僅限一次

 

2013年7月中國銀行業(yè)協(xié)會曾出臺自律公約,要求銀行為信用卡客戶提供不少于3天的還款寬限期,同時,所欠金額少于10元的即應(yīng)視為按時還款,這在業(yè)內(nèi)被稱為“容時容差”。

 

不過“容時容差”各家銀行規(guī)定不同,中國銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行可以延期3天,建設(shè)銀行可自動延期5天,而農(nóng)業(yè)銀行只能延遲2天還款。廣發(fā)銀行需要打客服電話進(jìn)行申請,而且一年只有一次延遲還款的機會。各家銀行對寬限期的最終截止時間也不盡相同,比如有的銀行是當(dāng)晚6時,有的銀行則是當(dāng)晚9時。“容時容差”在還款細(xì)節(jié)上也有要求。以前述劉女士的遭遇為例,上一期信用卡賬單有萬余元,她知道還款日當(dāng)天關(guān)聯(lián)的工資卡余額不足,她也知道有3天的“容時容差”,于是第二天就在工資卡里存夠了差額,等著銀行再從工資卡里自動劃扣未還的1000多元,沒想到卻產(chǎn)生了罰息?!斑€房貸時如果第一次余額不足,只要存了錢,銀行第二天還會再次劃扣,為何信用卡還款不是這樣呢?”咨詢銀行客服才知道,如果信用卡賬單未足額償還時,消費者需要把未還金額存入到信用卡里,手動還款,銀行是不會二次自動劃扣的。

 

188元罰息是如何產(chǎn)生的?原來,大多數(shù)銀行都是采用“全額罰息”,只要沒有在寬限期內(nèi)還清容差金額以上的欠款,就要按照整個賬單金額從刷卡第一天起按萬分之五算利息。

 

臨時額度部分需一次還清

 

許多信用卡持有者在家庭有重大支出時,往往會向銀行申請?zhí)岣吲R時額度,但還款須注意。

 

銀行主動提高的臨時額度從一定程度上方便了持卡人,但如果還款不當(dāng),也會產(chǎn)生滯納金和利息。從多家銀行了解到,一般信用卡臨時額度的有效期限為1-3個月。信用額度被臨時提高以后,實際刷卡額度超過原有信用額度的部分,將被加入到本期賬單的最低還款額中,臨時調(diào)高的信用額度不能分期還款,須在到期還款日一次還清。

 

舉例而言,你的信用額度是10000元,銀行主動提高至12000元,假如你實際消費11000元,那么下一個賬單日的最低還款額變?yōu)?0000×10%+1000=2000元;如果選擇分期付款的話,只能將10000元進(jìn)行分期付款,額外的1000元不能分期,必須在到期還款日一次還清。正因為對臨時額度的還款細(xì)節(jié)不了解,不少市民在還款時顯得“局促”。

 

除了一些法定假期前,一般銀行平時也允許消費者當(dāng)月實際消費金額超過信用額度的10%。但是針對超過信用額度的部分,銀行會收取超限費,具體收取金額一般是超過信用額度部分的5%,按賬戶每月收取1次。

 

信用卡提現(xiàn)不享受免息期

 

近日,住在武昌區(qū)的肖女士突然發(fā)現(xiàn),自己8月初用信用卡提現(xiàn)了一次,還款時多出一筆70元的費用。“信用卡提現(xiàn)2000元,到還款的時候多繳40元的手續(xù)費和30元的利息?!毙づ糠Q,8月初由于臨時需要現(xiàn)金,她用一商業(yè)銀行信用卡在ATM機上提現(xiàn)救急,她知道要收取一定的手續(xù)費,但一直以為提現(xiàn)跟刷卡一樣,在免息期內(nèi)沒有利息。而到還款日才發(fā)現(xiàn),信用卡提現(xiàn)并不享受免息期,每天萬分之五的利息,一個月下來累計利率就是1.5%。

 

昨日,從江城多家銀行客服了解到,信用卡提現(xiàn)工行目前同城同行的ATM機上取款不收手續(xù)費,其他多家銀行收取0.5%到3%不等的手續(xù)費,最低的起步1元,最高的要30元。

 

不少人知道信用卡提現(xiàn)會收一定比例的手續(xù)費,但和肖女士一樣沒有意識到利息問題。據(jù)了解,多數(shù)銀行均是按照每天萬分之五的利率計收利息,對貴賓卡采取手續(xù)費優(yōu)惠政策。同時,大多數(shù)銀行都規(guī)定了當(dāng)日透支取現(xiàn)金額不超過2000元,累計取現(xiàn)總額不超過信用卡額度的50%。

 

此外,值得注意的是,今年4月以來,對于存進(jìn)信用卡的錢(溢繳款),多家銀行在取款時已經(jīng)不收手續(xù)費,但從華夏銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等官網(wǎng)了解到,這些銀行仍要收取0.3%到1%不等的手續(xù)費,建議市民在取現(xiàn)前咨詢柜臺工作人員。

 

特殊信用卡未激活也收費

 

為了拿到銀行贈送的小禮品,很多市民辦理了一些不需要的信用卡,但并不會激活,免交年費。

 

不過,近日在武漢工作的萬先生遇到一個問題,他在某商業(yè)銀行開了一個信用卡,一個多月后還沒激活就被催繳80元的工本費。萬先生說,銀監(jiān)會規(guī)定信用卡未經(jīng)持卡人激活,不得扣收任何費用。不過,該銀行信用卡中心客服稱,該種信用卡屬特殊卡種,不論是否激活,都要收取工本費,且不能通過刷卡減免年費。

 

從多家銀行了解到,一些銀行仍有許多特殊卡種,因材質(zhì)好、功能多或能提供高額意外險保障、機場貴賓禮遇等一些增值服務(wù),所以規(guī)定“核卡即收費”。

 

業(yè)內(nèi)人士指出,目前銀行為了鼓勵用戶申辦信用卡,大多數(shù)采取首年免年費,次年消費交易滿一定筆數(shù)免年費的措施。不過,每家銀行對信用卡年費收取的規(guī)定各不相同,特別是特殊卡種的收費,市民在辦卡時一定要詢問清楚。

 

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