包商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“包商銀行”）的信用卡業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品趨于同質(zhì)化的國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)，包商銀行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了明確的市場(chǎng)定位，即“區(qū)域市場(chǎng)的領(lǐng)先者，國(guó)內(nèi)細(xì)分市場(chǎng)的有力競(jìng)爭(zhēng)者”，并據(jù)此明確了包商銀行的主要目標(biāo)客戶(hù)群：都市白領(lǐng)、中小企業(yè)管理者和高端人士。
一、研發(fā)特色產(chǎn)品
“工欲善其事，必先利其器”，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的第一步就是開(kāi)發(fā)出符合市場(chǎng)需求、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。包商銀行針對(duì)不同的目標(biāo)客戶(hù)群，在充分掌握其需求及消費(fèi)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，量身打造了一系列信用卡產(chǎn)品。
1．針對(duì)都市白領(lǐng)推出多款主題卡及聯(lián)名卡
（1）針對(duì)女性消費(fèi)者推出“魅卡”。此款信用卡的卡面采用特殊的鏡面工藝，一張“魅卡”就是一面鏡子，滿(mǎn)足了女性消費(fèi)者時(shí)刻保持美麗的心理需求；卡片上的梅花孔可滴入香水，使持卡人的卡片上有自己專(zhuān)屬的味道。“魅卡”是全國(guó)唯一一款同時(shí)具備鏡面與香味兩項(xiàng)功能的女士卡；同時(shí)，“魅卡”具有積分返利的功能，為消費(fèi)者提供真正的實(shí)惠，是目前國(guó)內(nèi)女士卡中唯一一款具有此項(xiàng)功能的信用卡。在中國(guó)銀聯(lián)2011年區(qū)域性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡項(xiàng)目評(píng)比中，“魅卡”榮獲發(fā)卡類(lèi)三等獎(jiǎng)。
（2）針對(duì)有車(chē)一族推出“酷CAR卡”。“酷CAR卡”持卡人可將愛(ài)車(chē)照片作為卡面，或在卡面上標(biāo)印車(chē)牌號(hào)，滿(mǎn)足了當(dāng)下潮人“秀車(chē)”的需求；同時(shí)，“酷CAR卡”設(shè)計(jì)了超值的積分規(guī)則，刷卡加油即獲5倍積分，是目前國(guó)內(nèi)車(chē)主卡中積分倍數(shù)最高的。
（3）針對(duì)商務(wù)人士推出“商旅卡”?！吧搪每ā本哂泻娇辗e分通兌通換的功能，這一功能屬全國(guó)首創(chuàng)，破解了同類(lèi)產(chǎn)品存在的各家航空公司積分無(wú)法通兌通換的難題；同時(shí)，該卡無(wú)消費(fèi)類(lèi)別限制，無(wú)論是商旅類(lèi)消費(fèi)還是日常類(lèi)消費(fèi)，10元即可累積一里程，此兌換標(biāo)準(zhǔn)在國(guó)內(nèi)商務(wù)卡中是最優(yōu)惠的。
（4）充分利用包商銀行的區(qū)域性影響力，與本地知名百貨、超市聯(lián)合發(fā)行多款聯(lián)名卡，獲取本地客戶(hù)資源。
2．研發(fā)針對(duì)中小企業(yè)管理者的融資類(lèi)產(chǎn)品
包商銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是“打造最好的小企業(yè)金融服務(wù)集成商”，具體落實(shí)到信用卡業(yè)務(wù)上，就是研發(fā)滿(mǎn)足中小企業(yè)資金快速流動(dòng)需求的產(chǎn)品。
包商銀行目前正在研發(fā)兩款信用卡產(chǎn)品，這兩款產(chǎn)品充分考慮目標(biāo)客戶(hù)群對(duì)資金周轉(zhuǎn)的需求，除具備融資類(lèi)信用卡產(chǎn)品的基本功能外，還突出了存款計(jì)息、消費(fèi)10%享受免息額度的特色功能，這兩項(xiàng)功能是大多數(shù)同類(lèi)信用卡產(chǎn)品所不具備的。
3.針對(duì)中高端人士推出具有特色權(quán)益的高端卡
經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研及前期準(zhǔn)備，包商銀行針對(duì)中高端人士的消費(fèi)需求推出白金信用卡，并依據(jù)服務(wù)內(nèi)容的不同分為經(jīng)典版與至尊版，提供全國(guó)機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、道路救援、至尊租車(chē)、高爾夫練習(xí)等八項(xiàng)服務(wù)。此外，包商銀行正在著手研發(fā)能夠提供更高端、服務(wù)更全面的鉆石卡。
考慮到一些中高端客戶(hù)的理財(cái)需求，包商銀行正在加速研發(fā)理財(cái)類(lèi)信用卡產(chǎn)品。
4.抓住行業(yè)發(fā)展契機(jī)研發(fā)金融IC卡
有別于傳統(tǒng)的磁條卡，金融IC卡以其信息安全性及在公共服務(wù)、金融等多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的廣泛應(yīng)用性成為未來(lái)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向。包商銀行榮幸地成為人民銀行指定的全國(guó)首批47個(gè)金融IC卡發(fā)卡試點(diǎn)城市的試點(diǎn)銀行。
目前，包商銀行正在積極進(jìn)行金融IC卡的研發(fā)，力爭(zhēng)抓住這次銀行卡行業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)品牌競(jìng)爭(zhēng)力，在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)占據(jù)一席之地。
二、豐富品牌內(nèi)涵
在整體戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo)下，包商銀行信用卡確定了“享生活之美”的品牌內(nèi)涵，將貼近生活、貼近民生作為信用卡品牌的主要訴求點(diǎn)，通過(guò)多種途徑進(jìn)行品牌宣傳，逐步建立并提高包商銀行信用卡的品牌認(rèn)知度，增強(qiáng)品牌競(jìng)爭(zhēng)力。
三、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展
信用卡行業(yè)是一個(gè)投入期相對(duì)較長(zhǎng)的行業(yè)，只有持續(xù)專(zhuān)注的投入，才能保障其產(chǎn)品保持競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)幾年，包商銀行將從以下幾方面著手促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
首先，依據(jù)市場(chǎng)定位進(jìn)一步完善產(chǎn)品架構(gòu)，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)力度，推出獨(dú)具特色、權(quán)益豐富的產(chǎn)品，以提高包商銀行信用卡的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，做“區(qū)域市場(chǎng)的領(lǐng)先者，國(guó)內(nèi)細(xì)分市場(chǎng)的有力競(jìng)爭(zhēng)者”，努力成為具有國(guó)際品質(zhì)的信用卡服務(wù)集成商。
其次，開(kāi)展賬戶(hù)的盈利性管理。包商銀行將在嚴(yán)格進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控管的同時(shí)，以“成本節(jié)約、價(jià)值挖掘”為基本原則進(jìn)行客戶(hù)深耕，開(kāi)展賬戶(hù)的盈利性管理。通過(guò)開(kāi)展收單、分期、郵購(gòu)、消費(fèi)信貸及網(wǎng)上商城等業(yè)務(wù)，以服務(wù)促盈利，不斷提高客戶(hù)的平均貢獻(xiàn)度。
再次，重視客戶(hù)體驗(yàn)管理。無(wú)論產(chǎn)品還是服務(wù)，都要通過(guò)與客戶(hù)的接觸來(lái)傳遞，所以客戶(hù)體驗(yàn)管理與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)同樣重要。包商銀行的客戶(hù)體驗(yàn)管理將以提高客戶(hù)整體體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，注重與客戶(hù)的每一次接觸，通過(guò)協(xié)調(diào)整合各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各客戶(hù)接觸點(diǎn)或接觸渠道，有目的、無(wú)縫隙地為客戶(hù)傳遞目標(biāo)信息，以實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)的良性互動(dòng)，進(jìn)而創(chuàng)造差異化的客戶(hù)體驗(yàn)，提高客戶(hù)對(duì)包商銀行信用卡的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，并最終提升銀行整體價(jià)值。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，為信用卡市場(chǎng)帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。未來(lái)，包商銀行將在充分發(fā)揮地區(qū)影響力的同時(shí)，持續(xù)完善全程風(fēng)險(xiǎn)控管的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，在提高品牌影響力的同時(shí)，使包商銀行成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)中強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)者。
