34歲的談先生最近郁悶至極：剛買3個月的新車在外地被盜，當他準備報保險公司尋求理賠時，才得知4S店沒有為他代買盜搶險，現(xiàn)在車沒了，卻還有12萬元的購車款等著他用信用卡分期還。
新車在成都被盜
談先生來自重慶墊江。今年5月，他拿出多年積蓄，在主城一家4S店買了一輛兩驅版帶天窗的城市越野車。
這款車裸車價接近20萬，談先生最后選擇的購車方式是：首付10萬余元，剩余車款通過信用卡分期支付，在三年之內付清。算上稅費、保險，以及信用卡分期付的服務手續(xù)費，全部辦下來需花費24萬余元。
倒霉的是，新車買了還不到3個月，就于8月8日凌晨在成都被盜。談先生說，他們8月7日去成都錦江區(qū)三圣鄉(xiāng)探親，愛車夜里就停在親戚家樓下的空地上，第二天一早發(fā)現(xiàn)車沒了?！皥缶?，據(jù)當?shù)嘏沙鏊{查，車子是8日凌晨4：40左右被盜的，前后用時只有幾分鐘。”
4S店沒代買盜搶險
談先生聽受理案件的派出所說，那里時常發(fā)生車輛被盜的案件，找回的希望很渺茫。談先生想起購車時給愛車投下的保單，他希望通過保險公司的出險與理賠，減輕自己的損失。
然而，保險公司客服人員在得知情況后回復，由于談先生所投保的車險中并沒有包含“盜搶險”，所以不會進行任何賠付。
客服人員一席話像一瓢冷水，談先生完全不敢相信。因為他清晰記得，當初購車時，曾向4S店內幫他代辦這些手續(xù)的銷售代表提出，按4S店的慣例投保全部車險，所以盡管他不知道“盜搶險”，但他知道應該包括在“全部車險”的范疇內。
“這一定是銷售代表的失誤，才會漏買盜搶險。”談先生說，早在購車前他就聽說過，如果是貸款購車，一般都會綁定購買盜搶險。
家人在4S店展廳吃住
談先生更沒想到，找到4S店后，那位銷售代表至今都沒出來面對。
幾天前，忍無可忍的談先生家人用自己的方式開始維權：談先生的父母背著涼席、被子，住進了這家4S店；他們在展廳正中央的地面，一待就是四五天，不但午飯、晚飯在展廳吃，就連夜晚也不離開展廳。當然，這種有些過激的維權方式對4S店的正常經(jīng)營造成了影響——展廳連續(xù)4天無法關門，店方還臨時加派了人手值夜班。
談先生的父母這兩天沒有再去4S店。談先生說，那是因為墊江老家開始農(nóng)忙亟需人手，父母不得不趕回幫忙。此外，4S店也明確了給他的回復：4S店是按流程辦理，不存在問題；而且當初簽訂合同時，談先生也對車險險種進行過簽字確認。因此，4S店建議談先生通過正規(guī)途徑來維權。
閱讀延伸
多數(shù)貸款購車銀行要求投保
但信用卡分期支付沒作限定
帶著談先生的案例以及種種疑問，談先生先后咨詢了一位4S店銷售代表、一位車險從業(yè)人員、一位銀行信貸專員，請他們解讀盜搶險與車險、車貸之間的關系。
1.什么是盜搶險？哪些情況建議投保？
盜搶險全稱為機動車輛全車盜搶險，屬于商業(yè)車險的一種主險。其保險責任為：全車被盜竊、被搶劫、被搶奪所造成的車輛損失，以及車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。車險從業(yè)人員表示，車齡兩年以內的新車被盜風險較大，建議投保；此外，無固定車庫、無固定停車地點、長期停在露天車場或出差在外的情況下，也建議投保。
2.盜搶險是否屬于4S店依慣例需為購車者辦理的險種？
4S店銷售代表稱，通常情況下，只有交強險是強制購買的，其他商業(yè)保險必須經(jīng)過購車者的同意4S店才能為其代買。如果硬要說慣例，那么在全款購車的情況下，向購車者推薦得較多、投保較多的幾類商業(yè)險種為：三者險、車損險、車上人員責任險、不計免賠險。而在貸款購車的情況下，則需要根據(jù)銀行貸款的類型與具體要求，決定購車者是否需要購買盜搶險，這時沒有絕對的“慣例”一說。
3.為啥有的車貸銀行需要購車者投保盜搶險？
銀行信貸專員介紹，絕大多數(shù)貸款具有抵押性質，即：購來車輛的所有權在還清款項之前屬于銀行，如果因未投保盜搶險而發(fā)生車輛丟失，損失的是銀行。所以為規(guī)避風險，部分銀行要求購車者必須投保盜搶險，見到相應保單后才同意放款。至于談先生這類車貸，實際上是通過發(fā)放一張大額信用卡，一次性刷卡透支付清尾款、再由談先生分期償還，這種操作不存在所有權的轉移，因此銀行不再對購車者做出必須投保盜搶險的限定，4S店也就不將其作為必投險種進行捆綁銷售。
4.是否購買了盜搶險就能做到萬無一失？
車險從業(yè)人員舉了一個例子。山東濟南的徐女士剛買的一輛新車不到兩天就被盜，她向保險公司索賠被拒，原因在于，她的車購買了盜搶險但被盜時仍然未上正式牌照，根據(jù)保險合同上車險公司的免責聲明：該車險公司的盜搶險保險責任要從被保險車輛領取正式號牌之日開始算起。因此，車險從業(yè)人員特別提醒：購車者在購買任何車險的時候，都應注意該險種的理賠范圍、生效時間及免責條款，以免遇到類似尷尬。
編輯推薦：信用卡辦理
