風(fēng)控難擋內(nèi)外勾結(jié) 信用卡類(lèi)犯罪高發(fā)屢禁不止！

　　信用卡業(yè)務(wù)員本該是信用卡審批的第一道把關(guān)者，現(xiàn)如今卻成為了犯罪的“幫兇”。
　　近日，一起信用卡詐騙案遭曝光。據(jù)判決文書(shū)顯示，一男子吳某利用他人信息在北京兩家銀行申請(qǐng)了近200張信用卡，并在一年多時(shí)間里惡意透支了270余萬(wàn)元。

　　風(fēng)控難擋內(nèi)外勾結(jié)
　　經(jīng)調(diào)查，該案系吳某與兩家銀行信用卡業(yè)務(wù)員勾結(jié)所致?？娔潮緛?lái)為信用卡業(yè)務(wù)員“拉人頭”賺提成，后與吳某勾結(jié)，幫助吳某偽裝信用卡信息下卡再?gòu)闹蝎@利。武某所提供信用卡身份信息均由網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的來(lái)，成本每套僅為5元。
　　法院認(rèn)為，吳某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，冒用他人身份騙領(lǐng)信用卡并透支使用，累計(jì)數(shù)額達(dá)200余萬(wàn)，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。最終判決如下，吳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元，同時(shí)退賠兩家銀行所受的本金損失。
　　吳某上訴后，二審法院裁定駁回上訴、維持原判。
　　盡管銀行有嚴(yán)格的風(fēng)控系統(tǒng)，但也難以提防內(nèi)外勾結(jié)的情況發(fā)生。
　　
　　信用卡類(lèi)犯罪高發(fā)
　　近年來(lái)，隨著消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變，銀行信用卡業(yè)務(wù)暴漲的同時(shí)，也催生了信用卡類(lèi)犯罪。2018年11月，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》，對(duì)構(gòu)成犯罪金額、司法處理方式等作出了重大調(diào)整。
　　《解釋》提高了入罪門(mén)檻、也明確了構(gòu)成“非法占有”及“惡意透支”的相關(guān)條件，意在對(duì)信用卡類(lèi)犯罪形成震懾。