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手續(xù)費(fèi)5年翻3倍 信用卡分期成收入主力

      

 

8月1日起,銀行13項(xiàng)服務(wù)重新定價(jià)正式實(shí)施,其中個(gè)人小額賬戶管理費(fèi)、普通儲(chǔ)蓄卡年費(fèi)、個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用等項(xiàng)目都得到降價(jià)調(diào)整。然而,當(dāng)持卡人紛紛贊嘆享受到政策紅利的同時(shí),銀行已經(jīng)悄然提高了信用卡分期手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

 

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在近期,已經(jīng)有三家股份制銀行上調(diào)了信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi),而部分國有大行早在去年已經(jīng)對(duì)分期手續(xù)費(fèi)做出了調(diào)整。

 

信用卡分期業(yè)務(wù),顧名思義,即持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí),由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費(fèi)資金,然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。然而,免息分期付款并不等同于銀行不收費(fèi),在實(shí)際消費(fèi)中,持卡人分期支付的“收費(fèi)費(fèi)率”往往要高于一次性貸款的利息。而對(duì)于銀行來說,自2003年招行首次推出分期付款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在,該業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行卡手續(xù)費(fèi)中最重要的增長動(dòng)力,多家銀行在短短5年中銀行卡手續(xù)費(fèi)收入翻了3倍甚至更多,年報(bào)中給出的增長理由則為信用卡分期手續(xù)費(fèi)增加。

 

信用卡分期業(yè)務(wù)成銀行卡

手續(xù)費(fèi)收入“救命稻草”

 

事實(shí)上,此次銀行集體上調(diào)信用卡分期手續(xù)費(fèi)并非偶然,在每一次銀行中間業(yè)務(wù)受到相關(guān)政策影響而減少時(shí),信用卡分期手續(xù)費(fèi)上調(diào)就成為了銀行彌補(bǔ)收益的最佳途徑。

 

在去年年初,由于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新標(biāo)準(zhǔn)直接影響了銀行的收入,為了保證中間業(yè)務(wù)增速,多加銀行對(duì)信用卡分期手續(xù)費(fèi)做出了調(diào)整。

 

而這次因部分銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)再次被減免,銀行又在信用卡分期手續(xù)費(fèi)上動(dòng)起了腦筋。某總部位于北京的股份制銀行的信用卡中心網(wǎng)站近日發(fā)布公告,于7月1日起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動(dòng)分期手續(xù)費(fèi)率,上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05個(gè)至0.13個(gè)百分點(diǎn)。

 

此外,另一家總部位于南方的股份制銀行也在今年6月16日發(fā)布公告稱,為提高信用卡分期業(yè)務(wù)服務(wù)水平,將對(duì)信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整,并自2014年7月30日起開始生效。

 

這其中,除了消費(fèi)和賬單分期費(fèi)率上調(diào)了0.03%—0.05%不等外,現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率上調(diào)幅度最大。3期的每月分期手續(xù)費(fèi)率從0.8%上調(diào)為0.9%,上漲了0.1個(gè)百分點(diǎn)。其余期限手續(xù)費(fèi)率則從0.75%調(diào)整為0.8%,上調(diào)幅度為0.05個(gè)百分點(diǎn)。以持卡人10萬元分3期來計(jì)算,持卡人每個(gè)月將多付利息100元。

 

銀行卡手續(xù)費(fèi)

5年增3倍是常態(tài)

 

隨著近些年來利率市場化的放開,銀行中間收入對(duì)于銀行的意義更為重要。

 

查閱相關(guān)銀行年報(bào)可發(fā)現(xiàn),多家銀行的銀行卡手續(xù)費(fèi)在近些年來增長迅猛。工商銀行2008年年報(bào)中,銀行卡手續(xù)費(fèi)及傭金為71.99億元,短短5年后,截至2013年年末,該數(shù)字已經(jīng)一躍為285.33億元,增長296.3%。建行2008年時(shí)銀行卡手續(xù)費(fèi)傭金僅為71.53元,在2013年該數(shù)字增長到257.83億元,增長幅度為260.4%。

 

再看股份制商業(yè)銀行,招商銀行作為國內(nèi)率先推出信用卡分期業(yè)務(wù)的銀行,在近些來也是收益頗豐。其在2008年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入僅為26.73億,截至2013年末,招行銀行卡手續(xù)費(fèi)已增長到83.09億元。其2013年年報(bào)中寫明,銀行卡手續(xù)費(fèi)比上年增加24.84億元,增長42.64%,這主要受信用卡分期等收入快速增長影響。

 

目前,除了信用卡分期,多家銀行也在經(jīng)營的電商平臺(tái)推出與銀行卡綁定的分期付款業(yè)務(wù)。如工商銀行的融E購,就推出工銀逸貸分期服務(wù),客戶不需要擁有信用卡,只要擁有借記卡就可以操作。

 

客戶可在6、12、24、36個(gè)月四種期限中自由選擇,利率則為同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。工行客服表示,目前央行1年-3年貸款基準(zhǔn)利率為6.15%,上浮10%則為6.765%,這一數(shù)字相比目前的許多信用卡分期來說已經(jīng)低于平均水平。

 

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行卡分期業(yè)務(wù)收費(fèi)不管是叫利息還是手續(xù)費(fèi),目前對(duì)銀行卡收入都是非常重要的一部分,未來銀行還會(huì)大舉開拓相關(guān)收費(fèi)的項(xiàng)目。一方面給客戶提供便利的分期還款,另一方面,對(duì)銀行來說,也需要將資金成本轉(zhuǎn)化出去。

 

上述人士還認(rèn)為,信用卡分期手續(xù)費(fèi)調(diào)高對(duì)于持卡人而言,購車的影響最大,由于需要分期的金額相對(duì)較大,年限也往往大于一年,因此需要額外支付的手續(xù)費(fèi)也就最多。就目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率中間值8%而言,消費(fèi)者有時(shí)選擇消費(fèi)貸款才更劃算。

 

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