我相信現(xiàn)在的每一個(gè)人都擁有一張信用卡，即使沒有，也想擁有一張。信用卡的普及已經(jīng)到了千家萬戶，它的好處大家應(yīng)該都很了解，這里不做細(xì)談。當(dāng)某一天你或急需資金、或心情不好而刷了一大筆資金，這筆資金你無法一次性償還，那么你也不必太過擔(dān)心，因?yàn)槟闳杂袃蓷l路可選，一是分期付款，二是還最低還款額。分期付款我們以前談過，自不可取，因?yàn)樗睦蕰?huì)高達(dá)13%以上，那最低還款呢？我們來看一下。
信用卡最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇（解釋來自百度百科）。一般最低還款金額為當(dāng)期應(yīng)還總金額的一定比例，這個(gè)比例通常是10%，也有5%的。舉個(gè)栗子，如果你的當(dāng)期賬單總金額是3000元，那么在最低還款額比例為10%的情況下，你的當(dāng)期最低還款額就是300元。對(duì)于，前期就沒還的朋友，當(dāng)然就不是這點(diǎn)了，給出公式，大家可以自行算算。信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%＝最低還款額。
這樣看來很美好，一邊還極少的金額，一邊繼續(xù)享受信用卡的額度，真是一舉兩得啊。但是，真的如此嗎？No!No!No!對(duì)于一次性還款有壓力的持卡人，大家往往會(huì)選擇最低還款額進(jìn)行還款，但這樣的還款成本其實(shí)并不低。如果你利用最低還款額償還欠款，自然就不能享受“免息期”的待遇，發(fā)卡銀行一般會(huì)從消費(fèi)當(dāng)日開始按照每天萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)收取透支利息，一直到你還清所有欠款為止。看清楚哦，是所有，欠下一分一毫仍然會(huì)收取你的利息。
更厲害的是，國(guó)內(nèi)的大多數(shù)信用卡發(fā)卡銀行的計(jì)算透支利息方式，當(dāng)你發(fā)生透支時(shí)銀行雖仍會(huì)按照原本的刷卡額度計(jì)算，但是，當(dāng)你還清賬單時(shí)，仍然會(huì)收取利息（不知道大家遇到過沒有，我就遇到過一回），而如果你當(dāng)月沒有還清賬單，那么在下個(gè)月，這部分的利息就會(huì)被納入到最低還款額中，并且會(huì)按月計(jì)收復(fù)利。復(fù)利啊，世界最快的漲息方式，沒有之一?。?！
舉個(gè)例子來直觀說明，假如你在如果當(dāng)月刷了2000元，想通過最低還款，即每月還10%，那么你應(yīng)該在到期還款日之前還款200元。還了最低還款額，那么到了下個(gè)月的利息部分為：2000*0.05%*30天+（2000-200）*0.05%*10=39元便會(huì)納入到最低還款額中，并按月計(jì)收復(fù)利。這樣6個(gè)月或12個(gè)月算下來最低還款額的利息是234元或468元（單息算的），而分期付款以6個(gè)月4.2%的利率一次性收取來算為84元，12個(gè)月的7.2%的利息來算為144元，竟然遠(yuǎn)超分期付款的利率。
另外，信用卡的還款都是按照消費(fèi)先后順序的，如果你在還款日之后再度消費(fèi)，那么即便是你在還款日之前還了所有欠款，后面消費(fèi)的金額仍要從消費(fèi)當(dāng)日開始征收每天萬分之五的利息。也就是說，你又又刷了300元，那么仍按2300元計(jì)息，就是這么牛！如果你覺得心累，不還款而產(chǎn)生了利息和滯納金，那么銀行會(huì)100%地計(jì)入到最低還款額里，如果你一旦還少了，那么銀行還會(huì)收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。
你會(huì)選哪個(gè)呢？
