信用卡透支6毛錢，6年欠款近萬(wàn)元，信用卡1毛錢不還一年后也會(huì)產(chǎn)生幾百元的欠款，信用卡逾期還款的利息是不是太高了一點(diǎn)？！信用卡一旦有欠款未按時(shí)歸還，不僅有利息，還有滯納金，且要計(jì)收復(fù)利。如果一筆欠款里有未還清的部分，已還清的部分也不能再享受原有的免息期，也就是說(shuō)會(huì)“全額罰息”，這簡(jiǎn)直就是霸王條款好么？
一、信用卡逾期還款全額罰息的“霸王條款“
信用卡逾期還款全額罰息，例如你消費(fèi)了5000元,最后你還了4999.99元.還差1分錢沒(méi)有還清,銀行也要按全額5000元從你消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算利息。持卡人刷信用卡消費(fèi)，欠多少錢就應(yīng)該還多少錢，一分都不能少，沒(méi)什么好說(shuō)的?？墒侨绻惝a(chǎn)生了欠款沒(méi)及時(shí)還清，過(guò)了免息期后，將會(huì)按月產(chǎn)生滯納金、按天產(chǎn)生利息和按年產(chǎn)生年費(fèi)，然后日復(fù)一日、年復(fù)一年的，上述的扣費(fèi)、扣息等所產(chǎn)生的費(fèi)用都要統(tǒng)一算作你的本金，繼續(xù)滾扣下去。如果說(shuō)古代的“驢打滾”高利貸非常狠，那么全額罰息則更狠。
二、信用卡逾期還款全額罰息是否合理
全額罰息實(shí)質(zhì)是“霸王條款”，對(duì)持卡人不公平。一直以來(lái)，信用卡全額罰息備受公眾詬病。對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾表示，作為消費(fèi)信貸工具，信用卡透支是銀行向持卡人發(fā)放的貸款，按照《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，銀行按借款合同和國(guó)家有關(guān)計(jì)息規(guī)定計(jì)收相應(yīng)利息——因此，為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，中國(guó)銀行信用卡采用全額計(jì)息。
還有人說(shuō)，全額計(jì)息是國(guó)際慣例。其實(shí)說(shuō)白了，不論是全額計(jì)息，還是按未清償部分計(jì)息，都是銀行說(shuō)了算?？陀^而言，持卡人不能在規(guī)定時(shí)間全額還款有錯(cuò)在先，銀行對(duì)其采取懲罰性計(jì)息有情可原。關(guān)鍵在于，銀行的各項(xiàng)措施和規(guī)定都是傾向于保護(hù)自己一方權(quán)益，除了個(gè)別惡意欠款者，絕大部分持卡人不能全額還款都是有客觀原因的。
信用卡多存入的錢銀行不但不支付利息，取款還要繳納手續(xù)費(fèi)。假如持卡人不再使用信用卡又沒(méi)有及時(shí)辦理銷卡手續(xù)，最終就會(huì)忘記欠款這件事，銀行方面雖然也會(huì)聯(lián)系持卡人，但往往只是采取打電話和郵寄對(duì)賬單以及發(fā)送電子郵件等方式，而這些聯(lián)系方式有時(shí)候是無(wú)效的。甚至有一些銀行為了獲利，誘導(dǎo)辦卡人透支，對(duì)辦卡人不提醒、不警示，故意“放水養(yǎng)魚(yú)”，然后全額計(jì)息。
總之，信用卡持卡人應(yīng)及時(shí)還款，但銀行也應(yīng)廢除不合理、不公平的全額罰息這一“霸王條款”。
