如果是小額貸款的話，貸款者可以考慮使用信用卡分期來進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。比如需要?jiǎng)訐u大筆資金的時(shí)候，如果把存款都用上，小半年的現(xiàn)金流就會(huì)開始變的很緊張，但如果像銀行申請(qǐng)貸款，貸款手續(xù)和材料的準(zhǔn)備也需要費(fèi)上一番周折。
其實(shí)，類似的傳統(tǒng)小額消費(fèi)信貸需求都可以用信用卡的方式代替，而且因?yàn)橛眯庞每ǐ@得的是無需抵押的信用貸款，在滿足用錢需要的同時(shí)還能有力證明個(gè)人信用度，提升客戶在征信上的認(rèn)可度。
近年來，銀行注重對(duì)客戶進(jìn)行觀念引導(dǎo)，協(xié)助客戶利用信用卡這種最常見的信貸工具獲得貸款，除了可以辦理購(gòu)車、裝修、車位等消費(fèi)信貸外，還領(lǐng)先同業(yè)推出了小額現(xiàn)金分期貸款業(yè)務(wù)，以多元化的業(yè)務(wù)全方位滿足信貸需求，簡(jiǎn)便的辦理方式極大地方便了持卡人。
消費(fèi)分期輕松實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)
經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行已經(jīng)建立起一個(gè)較為完善和成熟的信用卡分期產(chǎn)品體系，單就消費(fèi)分期而言，就有信用卡分期貸款、已刷卡部分消費(fèi)分期、商戶分期等業(yè)務(wù)可供選擇。
客戶除了能在某一特定消費(fèi)項(xiàng)目，如裝修、購(gòu)車等，利用信用卡獲得一次性的信用貸款外，還可以在大宗刷卡消費(fèi)后立刻為這筆消費(fèi)申請(qǐng)分期還款；另一方面，隨著建行簽約商戶數(shù)量的增長(zhǎng)，持卡人在指定商戶消費(fèi)，還可以享受“0手續(xù)費(fèi)”的分期業(yè)務(wù)，吸引了不少消費(fèi)者刷卡購(gòu)物。
比如“安居分期”就是建行信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的其中一種，用戶可以在裝修之前根據(jù)自己的預(yù)算向銀行申請(qǐng)最高30萬元的信用貸款，提交收入證明等材料給銀行審核，建設(shè)銀行與市內(nèi)多家裝修公司、家具經(jīng)銷商合作，分期額度可以在這些合作商戶的門店使用，為確保?？顚Ｓ茫y行會(huì)在水電進(jìn)場(chǎng)后放款，“安居分期”不收取利息，手續(xù)費(fèi)則因選擇的商戶和分期期數(shù)而異。
另外，建行信用卡的“購(gòu)車分期”是許多消費(fèi)者所關(guān)注的，也有越來越多的車商愿意選擇這種金融方式。用信用卡提供的專用額度買車，與傳統(tǒng)汽車貸款最大的區(qū)別在于無需抵押就可以獲得最高80萬元的信用貸款。據(jù)介紹，目前建行信用卡“購(gòu)車分期”業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋大部分4S店，部分符合資質(zhì)的車行也可以辦理，基本上涵蓋了不同人群的所有購(gòu)車選擇，既方便又實(shí)用。購(gòu)車分期的手續(xù)費(fèi)率同樣是因車商而異，現(xiàn)在更有不少汽車經(jīng)銷商以“超低首付”、“0利息”、“0手續(xù)費(fèi)”等優(yōu)惠政策吸引消費(fèi)者購(gòu)車。
“消費(fèi)分期”則不受商店、商品的限制，只要單筆刷卡滿1000元以上，建行信用卡持卡人都可以在消費(fèi)后到最近一期賬單日前2日之間打電話到信用卡中心申請(qǐng)分期償還該筆消費(fèi)。消費(fèi)分期可分為3、6、12、18和24期，除分3期手續(xù)費(fèi)為0.7%外，其余的都是0.6%，辦理后持卡人需按月償還每期本金和手續(xù)費(fèi)。例如，王先生購(gòu)買電器支出3600元，并申請(qǐng)了消費(fèi)分期，準(zhǔn)備用12個(gè)月償還，因此他每月的還款金額就是321.6元。
現(xiàn)金分期讓閑置額度“活”起來
手頭現(xiàn)金不夠，所消費(fèi)的項(xiàng)目又沒有相應(yīng)的信用卡消費(fèi)分期可用，怎么辦？利用銀行信用卡的“現(xiàn)金分期”業(yè)務(wù)，急需現(xiàn)金的時(shí)候，手中的信用卡能比以前發(fā)揮更大的作用，成本還更低。
信用卡本來就有“預(yù)借現(xiàn)金”的功能，即從柜員機(jī)透支現(xiàn)金，但一般預(yù)借現(xiàn)金的額度比信用卡額度低，且需要及時(shí)還款，否則就會(huì)產(chǎn)生較多利息。“現(xiàn)金分期”則可以靈活運(yùn)用信用卡的額度支取現(xiàn)金，享受3、6、12或最長(zhǎng)24期分期還款，滿足小額資金需求，由于利用的是信用卡原有額度，因此不需要經(jīng)過審批，可以做到即時(shí)放款，目前該業(yè)務(wù)可在網(wǎng)上申請(qǐng)，據(jù)透露很快還可以在建設(shè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)辦理。
現(xiàn)金分期的申請(qǐng)額度必須在信用卡當(dāng)前可用額度之內(nèi)。要進(jìn)行網(wǎng)上申請(qǐng)之前，持卡人需先在建行善融商務(wù)平臺(tái)注冊(cè)成為“個(gè)人會(huì)員”，然后再登陸進(jìn)行在線申請(qǐng)，完成后銀行會(huì)進(jìn)行實(shí)施審核，審核通過所申請(qǐng)的金額將即時(shí)轉(zhuǎn)到持卡人在建行開立的借記卡、準(zhǔn)貸記卡等人民幣結(jié)算賬戶。
銀行根據(jù)現(xiàn)金分期所分的期數(shù)收取一定額度的手續(xù)費(fèi)，3期、6期、12期、24期的手續(xù)費(fèi)率分別是本金的2.4%，4.2%，7.8%和15%，辦理分期后手續(xù)費(fèi)將在信用卡下個(gè)賬單日一次性入賬并收取。例如，李先生的信用卡信用額度是30000元，當(dāng)前可用額度24000元，他通過善融商務(wù)申請(qǐng)現(xiàn)金分期24000元，分6期還款。那么他需要繳納的手續(xù)費(fèi)為1008元，在第一期還款時(shí)要和當(dāng)月應(yīng)還本金一起還，也就是說李先生第一個(gè)月需還款5008元，之后5個(gè)月只需還本金4000元。
目前該業(yè)務(wù)僅限于辦理人民幣現(xiàn)金分期，辦理后不能撤銷或更改分期金額、期數(shù)，但可以選擇提前還款。
賬單分期緩解大額賬單還款壓力
當(dāng)刷卡消費(fèi)已經(jīng)成為習(xí)慣，持卡人很容易刷著刷著不知不覺就超過了自己當(dāng)月的還款能力，還好有“賬單分期”這樣的業(yè)務(wù)，申請(qǐng)方便，結(jié)果實(shí)時(shí)知曉，還款就更加輕松自如。
許多銀行的信用卡都可以提供賬單分期的服務(wù)，但相比而言，建設(shè)銀行信用卡的賬單分期業(yè)務(wù)在門檻和手續(xù)費(fèi)率方面都有一定優(yōu)勢(shì)。持卡人在賬單日次日到最后還款日之間，都可以對(duì)不超過已出賬單金額中90%的金額申請(qǐng)分期，最低為500元，以往可通過網(wǎng)上銀行、電話銀行和短信辦理，有了建設(shè)銀行微信公共賬號(hào)后，微信申請(qǐng)更加簡(jiǎn)便，并且同樣能實(shí)時(shí)知曉辦理結(jié)果。賬單分期期數(shù)可選擇3、6、12、18和24期，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率分別為0.75%、0.7%、0.6%、0.6%和0.62%，每月除了償還分期本金以外,還需要繳納手續(xù)費(fèi)。
例如，陳小姐是建設(shè)銀行信用卡金卡客戶，賬單日是每月22日，到期還款日是次月8日，上月她的賬單全部應(yīng)還款額為1萬元，感覺到還款有一定壓力，陳小姐在朋友的幫助下用微信申請(qǐng)賬單分期：首先關(guān)注“中國(guó)建設(shè)銀行”公共賬號(hào)，按照提示綁定信用卡，在“信用卡”功能中選擇“賬單分期”，申請(qǐng)對(duì)全部應(yīng)還款額中的90%，即9000元，辦理6期賬單分期業(yè)務(wù)，申請(qǐng)獲得通過后，她當(dāng)月只需償還沒有申請(qǐng)分期的1000元，此后的6個(gè)月每月償還1500元分期本金和63元手續(xù)費(fèi)，共1563元即可。
以往說起貸款，普通市民第一時(shí)間想到的只有購(gòu)房按揭，然而現(xiàn)在通過信用卡分期辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為更常用的手段，同時(shí)是銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。石慧玲表示，建行希望引導(dǎo)持卡人改變?cè)械挠每ㄓ^念，充分利用信用卡的功能去做更多的事情?！靶庞每ǚ制诓粌H能夠滿足消費(fèi)的需要，提高信用卡的利用效率，也是持卡人提高信用卡永久額度有效途徑?！彼f，“分期業(yè)務(wù)作為一種信用貸款對(duì)個(gè)人信用度而言也是有力的證明?！?
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