著急用錢的人們最近又有了信用卡提現(xiàn)的新途徑——信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務。這是目前不少銀行推出的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務，還款期限最短為3個月，最長為3年；累積最高申請金額可達30萬元。據(jù)業(yè)內分析師稱，雖然信用卡分期業(yè)務大多只是以手續(xù)費形式收取費用，但實際借款成本并不低。
一個電話就能“提現(xiàn)”
在長沙開社區(qū)超市的張先生最近資金有些緊張。
“了解到信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務可以‘套現(xiàn)’，就趕快在銀行申請了，沒想到，當天就到賬4萬元?！睆埾壬f，在接下來的12個月里，除了第一個月支出2000多元的手續(xù)費外，每個月再向發(fā)卡行償還本金3000多元錢。
據(jù)了解，信用卡現(xiàn)金分期是目前各大銀行主推的信用卡業(yè)務之一，它的出現(xiàn)實際是替代了銀行的小額消費信貸。目前，大部分銀行對現(xiàn)金分期的最高限額為5萬元，但也有銀行最高可達到30萬元。各銀行現(xiàn)金分期的手續(xù)費率和期限并不相同，期限最長達3年。每期手續(xù)費率則在0.7%-0.95%范圍內。
而根據(jù)規(guī)定，通過現(xiàn)金分期獲得的資金僅限于消費（包括但不限于家庭耐用品消費、婚慶消費、旅游消費、購車消費、家居裝修、助學進修、醫(yī)療保健等）。
分期手續(xù)費不可小覷
盡管現(xiàn)金分期業(yè)務提供給了持卡人一定便利，但其手續(xù)費也不像表面看來那么低，你可能會有錯覺，每期0.7%、0.8%的手續(xù)費并不算高，不過由于你所占用的資金是逐月遞減的，隨著還款的進行，實際使用的資金數(shù)額不斷降低，這與一般貸款有很大差別的。
假設持卡人向銀行借款1.2萬元，分12期償還，那么第一個月使用的資金就是1.2萬元，第二個月降至1.1萬元，第三個月為1萬元……直到第12個月實際只用了1000元。而如果直接從銀行貸款，這1.2萬元的本金是可以用足1年的。在上述現(xiàn)金分期的例子中，持卡人實際平均占用的資金只有6500元，假設每月手續(xù)費為0.85%，那么總費用就是1224元，由此得到的實際年化費率為18.83%。
對比
1、現(xiàn)金分期VS賬單分期
銀行相關工作人員介紹說，信用卡的現(xiàn)金分期可直接“套取”現(xiàn)金，不需要先消費刷卡；但現(xiàn)金分期的業(yè)務手續(xù)費會高于同期賬單分期手續(xù)費率。
比如民生6期現(xiàn)金分期手續(xù)費為0.75%/期，而賬單分期則只需0.7%/期；興業(yè)12期現(xiàn)金分期手續(xù)費為一次性收取9%或分期每期收取0.75%，同期賬單分期手續(xù)費為一次性收取7.8%或分期每期收取0.7%。
因此，除非你是有比較急切的現(xiàn)金需求、轉賬需求，不然在刷卡消費后申請賬單分期的成本會更低一些。
2、現(xiàn)金分期VS直接取現(xiàn)
信用卡取現(xiàn)操作是銀行提供的小額現(xiàn)金借款，每日每卡透支取現(xiàn)限額2000元，另外透支取現(xiàn)將產生手續(xù)費和利息，手續(xù)費0.5%收取，最低2元，最高50元，并且取現(xiàn)部分不享受免息期，按照日利息萬分之五計息。
以一家國有大行信用卡為例，該行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的3期手續(xù)費為2.4%，假設持卡人申請一筆10000元的現(xiàn)金分期業(yè)務，只需支付手續(xù)費240元，若使用信用卡直接取現(xiàn)，按90天計算，持卡人不僅需支付利息450元，還需支付50元的取現(xiàn)手續(xù)費，也就是說，使用信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務要比直接取現(xiàn)節(jié)省260元。
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