現(xiàn)在市面上的二清機(jī)越來越多，我們在正常使用刷卡消費(fèi)時，一不小心刷卡不當(dāng)，也有可能會被銀行認(rèn)定涉嫌套現(xiàn)或異常交易而被凍結(jié)賬戶，給自己帶來不必要的麻煩，為了規(guī)避這個風(fēng)險，刷卡時應(yīng)注意以下問題：
一旦發(fā)現(xiàn)信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)情況，銀行大多會凍結(jié)持卡人的卡片，如果情況惡劣，甚至?xí)⒊挚ㄈ肆腥脬y行的黑名單，或是直接顯示在信用平臺，造成日后辦理信用卡、貸款困難的問題。如今，持卡人都曾經(jīng)有過或是正在進(jìn)行著套現(xiàn)，您的行為是不是真正的“套現(xiàn)”行為，銀行對于套現(xiàn)又是怎樣界定的呢？一般通過以下幾點(diǎn)來判斷：
1、信用額度與本人條件不符
現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)上有不少人叫賣或是包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套現(xiàn)。所以，銀行判定套現(xiàn)的一個重要標(biāo)志就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬元萬，用業(yè)內(nèi)人士的話說：“套起來也比較有激情”。
2、對大額信用卡進(jìn)行大額刷現(xiàn)要當(dāng)心
用來套現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這也是銀行判定的條件之一。
3、每個月的刷卡額在百分之80以下
不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，在套現(xiàn)的時候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機(jī)。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套現(xiàn)中介手里的POS機(jī)由于長期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點(diǎn)監(jiān)控，換POS機(jī)的做法只是從一個高風(fēng)險POS換到另外一個高風(fēng)險POS。如果每月都在高風(fēng)險 POS機(jī)上出現(xiàn)大額消費(fèi)，同樣也會被銀行視為高危對象。
4、到實(shí)體店刷，不要到中介刷卡機(jī)刷
如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機(jī)上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。 從持卡人角度來講，除非經(jīng)濟(jì)實(shí)力非常強(qiáng)大，否則普通用戶經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費(fèi)大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險POS消費(fèi)記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風(fēng)險帳戶。正在套現(xiàn)的朋友們，為了您良好的信用記錄和以后能夠順利借貸，希望您可以安全用卡，謹(jǐn)慎套現(xiàn)。
盡量刷一半左右的額度，分多次刷、多天刷，一天只刷一次。
小額的套現(xiàn)行為，因?yàn)榍楣?jié)較輕，可能不會讓你承擔(dān)什么法律責(zé)任，但是也會影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經(jīng)營罪“，要承擔(dān)法律責(zé)任的噢！ 同時，支付界還要提醒您：幫人套現(xiàn)也是違法行為！
避免同時連續(xù)在幾臺機(jī)上小額刷卡，特別是跨城市的機(jī)子，這樣容易出現(xiàn)刷卡不正?，F(xiàn)象,在同一天短時間內(nèi)出現(xiàn)在不同省份刷卡，會被銀行認(rèn)為是異常交易，或者銀行認(rèn)為該卡被盜刷而凍結(jié)。
