銀行卡被盜刷的成因
用戶銀行卡被盜刷,有銀行的原因、技術的原因、持卡人自身的原因,也與我國征信系統(tǒng)的不健全有關。從銀行的角度分析,迫于競爭壓力,銀行業(yè)務人員一味追求存貸款業(yè)務的拓展而忽視對持卡人的審核,導致盜用他人信息辦理信用卡的現(xiàn)象大量存在,留下安全隱患。此外,由于我國人口數(shù)量大,征信系統(tǒng)信息采集不合理,加之經(jīng)濟發(fā)展速度快而數(shù)據(jù)滯后等原因,使得我國的征信系統(tǒng)還沒有真正建立起全國統(tǒng)一平臺,這也給信用卡用戶帶來了風險。
而從普通持卡人角度分析,由于持卡人對銀行業(yè)務不夠了解,使得持卡人存在一些錯誤的用卡習慣。持卡人對于信用卡的使用常常是重方便、輕安全,不嚴格遵守信用卡章程的有關規(guī)定,不配合發(fā)卡銀行信用卡風險管理工作。例如,有的持卡人不設密碼或者設置的密碼過于簡單,信用卡一旦被盜或丟失,很容易被他人破解,從而進行消費或透支行為;另外,由于持卡人對信用卡的處理不當,例如過期的銀行卡沒有及時注銷或丟失后沒有及時掛失補辦,也會給不法分子可乘之機。
被盜刷后能否向銀行追責
依據(jù)盜刷情形的不同,責任承擔主體也不同。首先,犯罪分子應對盜刷行為承擔刑事責任和侵權(quán)民事責任,依據(jù)《關于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》,適用先刑后民的原則,即持卡人應等待刑事案件偵破后再向犯罪分子提起民事訴訟,要求返還款項,賠償損失。
其次,銀行卡被盜刷后如果公安機關無法抓獲犯罪分子或者贓款已經(jīng)被揮霍一空,無法追回,這個時候持卡人可以根據(jù)與發(fā)卡行之間的儲蓄合同關系來保障自己的合法權(quán)益。根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定,商業(yè)銀行應保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵害,對儲戶負有信息安全保障義務,據(jù)此儲戶可向有管轄權(quán)的法院提起訴訟,要求銀行承擔違約責任。如果是因為持卡人自身的原因造成銀行卡信息泄露而被盜刷,如丟失銀行卡后不及時掛失,導致卡信息被他人破譯復制;持卡人受誘騙泄露銀行卡信息等,銀行則不應承擔賠償責任,持卡人只能向犯罪分子索賠。
延伸閱讀
使用銀行卡過程中
應當注意的問題
平時使用中要注意銀行卡安全問題,實際操作過程中,錄入密碼時注意周邊環(huán)境,做好防護措施;網(wǎng)絡環(huán)境下使用時,及時開通手機短信提醒服務,防止通過WIFI泄露信用卡信息資料,或被他人竊取、騙取,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用;出國旅游使用信用卡時,需防患于未然,從復制信用卡犯罪多發(fā)地回來要及時去銀行更換新卡,查看磁條信息,以防卡被復制盜刷。一旦發(fā)現(xiàn)有盜刷情形要及時掛失,及時報案,及時收集相關證據(jù)。
如果您使用的是信用卡,要注意不能惡意透支,否則可能構(gòu)成犯罪。所謂惡意透支指的是持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的。惡意透支的數(shù)額在5000元以上的,應予追訴并承擔刑事責任。
此外,不能隨意使用撿來的信用卡、銀行卡,否則可能被認定犯罪。根據(jù)最高人民檢察院相關答復,拾得他人信用卡并在自動柜員機(ATM機)上使用的行為,屬于刑法規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形,構(gòu)成犯罪的,以信用卡詐騙罪追究刑事責任。
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