想提高信用卡額度，走正規(guī)流程又過于繁瑣，小王很是苦惱。一次偶然機(jī)會(huì)，她在網(wǎng)上遇到一個(gè)自稱能夠提高銀行信用卡額度的“內(nèi)部人士”。在提供自己信用卡信息后，額度不僅沒有提高，兩天后信用卡反而被人盜刷數(shù)千元。
昨日，記者從上海警方獲悉，小王遇到的是近期出現(xiàn)的一種新型網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。不法分子在網(wǎng)站發(fā)布幫忙提高信用卡額度的信息，騙取持卡人信任后，獲取信用卡卡面信息，進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)套現(xiàn)。警方已將涉案嫌疑人李某等四人抓獲，該團(tuán)伙涉嫌盜刷本市15家銀行的3000余張信用卡，涉案金額高達(dá)1000余萬元。
幾分鐘內(nèi)信用卡被刷爆
小王看中了一件美麗華服卻囊中羞澀，眼看就要“失之交臂”，“如果信用卡額度更高些，就能先買回來，等發(fā)工資了再把錢還上?！睘榇?，小王多次向銀行申請(qǐng)?zhí)岣咝庞每~度，但都未通過審核，“要么被拒絕了，要么就是審核時(shí)間很長，再等下去衣服都過季了”。
一天，小王在網(wǎng)上論壇看到一則廣告:想要提升信用卡額度嗎？請(qǐng)撥打400—820—××××，落款為某知名銀行。更重要的是，廣告上寫明:無須審核，三天內(nèi)成功提升額度。小王心動(dòng)了，當(dāng)即撥通了該400電話。
“你好，這里是××銀行信用卡中心。”一名男子接聽了電話。小王告訴男子，希望能夠?qū)⑿庞每~度從5000元提升至10000元，但是擔(dān)心自己資產(chǎn)審核達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。男子讓小王安心，“我們就是提升信用卡額度綠色通道，您過去信用度良好，完全可以提升額度。我們將會(huì)在三天內(nèi)辦理好”。
隨后，男子詢問了小王信用卡卡號(hào)、有效期和卡面背后的3位數(shù)安全碼。小王心想:“又不是問我要密碼、身份證號(hào)碼，應(yīng)該沒事”，便如實(shí)告訴了對(duì)方。男子核對(duì)信息后，表示已經(jīng)申請(qǐng)完畢，讓小王等待三個(gè)工作日。
兩天后，小王收到了來自該銀行的短信提醒。不過，并非成功提升額度通知，而是信用卡消費(fèi)提醒:您尾號(hào)為3568的信用卡當(dāng)前消費(fèi)1800元。還沒等小王回過神來，數(shù)條短信接踵而至，短短數(shù)分鐘內(nèi)，信用卡額度就被刷爆了。這時(shí)，小王想起了那個(gè)“內(nèi)部人士”，再撥打400電話時(shí)，對(duì)方已經(jīng)銷聲匿跡。察覺上當(dāng)?shù)乃⒖虛艽蛄算y行電話進(jìn)行掛失，“原來我并不是個(gè)案，客服說，同樣的情況他們已經(jīng)接到20多起投訴了”。該銀行將涉及客戶信息匯總后，向警方報(bào)案。
“賬本”記錄3000余條信息
接到報(bào)警后，上海公安機(jī)關(guān)立即成立專案組展開調(diào)查。經(jīng)查，民警發(fā)現(xiàn)小王的信用卡是在一家航空公司官網(wǎng)上被消費(fèi)，購買了7張當(dāng)天的機(jī)票，而且小王撥打的400電話也不是該銀行官方客服熱線?！跋右扇讼群笤诰W(wǎng)上發(fā)布了十幾條帖子，內(nèi)容和400電話都一模一樣，唯一更改的只是銀行名稱?！泵窬治?，嫌疑人冒充銀行工作人員以提高信用卡額度為借口，套取信用卡卡面信息，然后再網(wǎng)購進(jìn)行消費(fèi)套現(xiàn)。
通過追查400電話，公安部門鎖定了犯罪嫌疑人并不在上海，而是在海南。抓捕時(shí)機(jī)成熟后，民警在海南某賓館將團(tuán)伙四人全部抓獲，當(dāng)場(chǎng)繳獲筆記本電腦5臺(tái)，無線上網(wǎng)設(shè)備1臺(tái)。
從繳獲的筆記本電腦中，民警發(fā)現(xiàn)了一個(gè)“賬本”，上面詳細(xì)記錄了所有受害人的信用卡卡號(hào)、有效期和安全碼，一共有3000多條，其中部分還沒來得及盜刷。
經(jīng)初步調(diào)查，該團(tuán)伙涉嫌盜刷本市15家銀行的3000余張信用卡，涉案金額高達(dá)1000余萬元。
詐騙新手法:網(wǎng)購飛機(jī)票套現(xiàn)
據(jù)上海市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)介紹:涉案團(tuán)伙嫌疑人分工明確，有的負(fù)責(zé)在論壇上發(fā)布“提高信用卡額度”信息，并接聽被害人電話記錄下卡面信息；有的負(fù)責(zé)套現(xiàn)，以代購飛機(jī)票為名與各種小型機(jī)票代理公司合作，利用購買飛機(jī)票套現(xiàn)。
民警表示，該團(tuán)伙對(duì)信用卡網(wǎng)上支付流程十分熟悉，顯然做過不少“功課”。以購買一張1000元的機(jī)票為例，嫌疑人使用被害人信用卡支付1000元，機(jī)票代理公司實(shí)際轉(zhuǎn)賬給嫌疑人700元?！斑@個(gè)手法非常特別，可以說是第一次發(fā)現(xiàn)。”民警解釋，傳統(tǒng)的制造克隆卡后去商場(chǎng)消費(fèi)，不僅需要密碼且風(fēng)險(xiǎn)大，所以這個(gè)團(tuán)伙選擇了網(wǎng)上套現(xiàn)。
“為了逃避銀行?？?，嫌疑人一般都是一次性將一張信用卡額度消耗殆盡。比如一萬余元的額度，分成5次購買2000元左右的機(jī)票，而且都為當(dāng)天起飛的航班?！泵窬f，這樣一來，就算持卡人反應(yīng)過來進(jìn)行掛失，銀行查詢尚需要一定時(shí)間，而此時(shí)錢款早已經(jīng)劃入航空公司賬戶，很難追回。公安部門提醒廣大市民，要提高甄別互聯(lián)網(wǎng)信息的能力，涉及信用卡額度提升等金融類信息，應(yīng)到銀行官方網(wǎng)站或者銀行柜臺(tái)進(jìn)行核實(shí)，不要向陌生人透露銀行卡卡面信息，特別是卡面上3位數(shù)的安全碼信息，以免上當(dāng)受騙。同時(shí)，請(qǐng)使用銀行官方網(wǎng)站或者下載官方手機(jī)APP應(yīng)用軟件進(jìn)入網(wǎng)上銀行查看信息或者進(jìn)行金融交易。此外，本案中的400開頭的電話是不法分子精心設(shè)計(jì)的陷阱，冒充全國統(tǒng)一客服電話騙取市民信任，對(duì)此，市民也要保持警惕。
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6.8萬元存款遭偽卡異地盜取
儲(chǔ)戶狀告銀行獲全額賠償
人在上海，銀行卡也未離身，可相小姐的銀行賬戶卻被人在異地取走6.8萬余元。這筆錢究竟被誰取走，如何取走，警方尚未有定論。由于銀行不肯擔(dān)責(zé)，為挽回?fù)p失，相小姐將銀行告上法庭。日前，黃浦區(qū)法院作出判決，銀行應(yīng)賠償相小姐本金6.8萬余元，并支付相應(yīng)的利息。
偽卡異地取走6.8萬
相小姐有張某銀行借記卡，去年1月31日上午11點(diǎn)07分，她收到銀行發(fā)來的手機(jī)短信，稱其賬戶內(nèi)的款項(xiàng)被他人支取或轉(zhuǎn)賬，總計(jì)68882元。相小姐感到很奇怪，因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行卡和身份證都在身邊，她也沒有用這張卡進(jìn)行網(wǎng)銀操作。相小姐立即趕到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢，結(jié)果更讓她感到匪夷所思。
原來，這幾筆支取和轉(zhuǎn)賬都發(fā)生在該銀行位于廣東的一臺(tái)ATM取款機(jī)，工作人員告訴相小姐，她的賬戶可能是通過偽卡進(jìn)行了操作。當(dāng)天11點(diǎn)58分，相小姐向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。此后警方雖全力偵查，但案件一直沒有偵破，銀行對(duì)相小姐這筆損失的賠償問題也沒有說法。
相小姐認(rèn)為，她把錢存入銀行，銀行有義務(wù)和責(zé)任保證資金安全。如今，因銀行設(shè)備存在漏洞，導(dǎo)致犯罪分子用偽卡取款成功，使她蒙受損失，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)所有責(zé)任。于是，相小姐向法院起訴要求銀行賠償損失68882元并支付利息。
密碼相符銀行能否免責(zé)
庭審中，銀行辯稱，取款和轉(zhuǎn)賬都必須以知道該卡的密碼為前提條件，相小姐對(duì)其個(gè)人信息密碼保管不當(dāng)，使存款被他人劃走，損失應(yīng)由其個(gè)人承擔(dān)。根據(jù)記錄，相小姐曾兩次辦理掛失，可見其沒有盡到妥善保管義務(wù)。對(duì)此，相小姐承認(rèn)銀行卡曾兩次被盜，但強(qiáng)調(diào)自己已經(jīng)及時(shí)辦理了掛失手續(xù)，與本次存款被盜并無關(guān)聯(lián)。
銀行還指出，根據(jù)銀行卡章程規(guī)定，凡是密碼相符的交易都視為持卡人本人或本人授權(quán)的交易。本案中由于案外人知道了相小姐的銀行卡密碼，并輸入了正確的密碼，銀行才認(rèn)定該交易指令是持卡人本人發(fā)出。相小姐則認(rèn)為，銀行事先沒有對(duì)該免責(zé)條款進(jìn)行解釋和說明，不產(chǎn)生效力，而且免責(zé)條款針對(duì)的是真卡。
法院判銀行擔(dān)全責(zé)
法院審理后認(rèn)為，系爭交易發(fā)生在廣東，而相小姐已證明交易時(shí)其本人及其銀行卡、身份證均在上海，由此可推斷系爭交易為案外人持偽卡交易。銀行對(duì)持偽卡交易的案外人支付了相小姐賬戶內(nèi)的資金，未盡到對(duì)儲(chǔ)戶銀行卡內(nèi)資金安全的保障義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。雖然銀行卡章程中規(guī)定有凡密碼相符的借記卡交易視為持卡人本人或本人授權(quán)的合法交易的條款，但該條款適用的前提條件是持卡人持真實(shí)的借記卡進(jìn)行消費(fèi)，因此銀行依據(jù)上述條款而免除其對(duì)銀行卡真實(shí)性審查義務(wù)的辯稱意見法院不予采納。
法院認(rèn)為，相小姐雖曾遺失銀行卡，但均已及時(shí)申請(qǐng)了掛失，領(lǐng)取了新的銀行卡，此后也沒有發(fā)生資金被盜的情形，因此遺失行為并不能推定相小姐在密碼保管上存在過錯(cuò)。銀行沒有充分的證據(jù)證明相小姐泄露了該銀行卡的信息及密碼，無法證明相小姐在資金被盜過程中存在過錯(cuò)。
一審宣判后，銀行不服提出上訴，二審駁回了上訴，維持原判。
網(wǎng)店用假POS機(jī)克隆銀行卡
嫌犯利用信息儲(chǔ)存器復(fù)制信息，涉案金額20余萬
POS機(jī)刷了好幾次都無法交易，是機(jī)器出故障嗎？不料竟是遇到了詐騙團(tuán)伙。近日，虹口公安分局就破獲了這樣一起案件，抓獲犯罪嫌疑人周某等三人，繳獲偽造的信用卡、儲(chǔ)蓄卡20余張，涉案金額20余萬元。
陳小姐從一家網(wǎng)店購買了幾罐兒童奶粉，賣家不但保證全網(wǎng)正品最低價(jià)，還提出可以貨到上門并通過POS機(jī)刷卡付款。
次日，該店的快遞員送貨上門，陳小姐檢查后確認(rèn)是正品，準(zhǔn)備刷卡付款?？爝f員提示她，由于刷信用卡可能產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，最好換張儲(chǔ)蓄卡刷。陳小姐沒有懷疑，拿出儲(chǔ)蓄卡支付?？墒莾?chǔ)蓄卡在POS機(jī)上刷了幾次，都顯示交易失敗?？爝f員說可能是機(jī)器出問題，可以過幾天再上門收款。陳小姐覺得賣家特別善解人意，沒有疑慮。
事實(shí)上，陳小姐已經(jīng)陷入了圈套。這臺(tái)所謂的POS機(jī)并沒有支付功能，而是一臺(tái)改裝過的儲(chǔ)蓄卡信息儲(chǔ)存器。犯罪團(tuán)伙正是通過這種方式，復(fù)制他人的卡內(nèi)信息，制作一張克隆卡進(jìn)行消費(fèi)套現(xiàn)。經(jīng)營網(wǎng)店只是該團(tuán)伙的偽裝手法，選擇儲(chǔ)蓄卡也是看中了卡內(nèi)的大量存款。
目前，犯罪嫌疑人周某等人已被批準(zhǔn)逮捕。
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