“我?guī)啄昵稗k了張卡，額度才10元，能買啥？5年沒用過，銀行卻說我欠費1200元，我能怎么辦？”說起這件事，姜先生略顯激動，因為他近日到銀行辦理貸款業(yè)務的時候卻被告知“信用記錄有問題”。
事件回放 10元額度卡閑置5年上“黑榜”
近日，姜先生在騰訊大粵財經(jīng)網(wǎng)站爆料稱，在2008年上半年，姜先生在北京市內(nèi)的一家國有銀行辦理了一張信用卡，當時辦的時候，銀行工作人員并沒有告知，有關信用卡收取年費的事項，也沒有告知該信用卡的額度只有10元。由于一直沒有急需用錢的時候，所以那張信用卡就一直閑置著。
2010年，姜先生來到該卡的發(fā)卡銀行上海某分行，又申請辦理了另一張信用卡，在姜先生辦理第二張信用卡的時候，該家銀行并沒有告知他，是否有信用記錄問題。
直到今年初，姜先生想到另一家銀行辦理貸款業(yè)務，卻發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)上了信用記錄的“黑榜”，原因是他在2008年辦理的信用卡從2010年開始扣除年費，到查詢?nèi)諡橹梗呀?jīng)欠費近5年，欠費總額近1200元。而令姜先生不解的是，在這5年之間，他的聯(lián)系方式從未改變，卻從來沒有收到銀行關于賬戶欠費的提醒或通知。
“直到我今年初要去辦貸款，才發(fā)現(xiàn)還有一張一直在欠費的信用卡，而且是一張額度只有10元的信用卡?！苯壬硎荆绻敃r就知道額度只有10元，肯定不會考慮辦卡，或者開卡后立刻去注銷，而不是一直拖到現(xiàn)在還沒有注銷。
律師說法
法律上追責有難度 閑置卡要及時注銷
“要從法律上去維權或追責是比較難的，這屬于民事糾紛，具體還是要看當時辦理信用卡的合同是如何要求的，其次再看這個合同約定合不合法，該不該執(zhí)行，但是涉及費用或風險等條例的話，除了在合同上體現(xiàn)，銀行也應該有當面具體說明和提醒的義務。”廣東格林律師事務所吳律師對記者說。
“如果儲戶要維權，則要注意保留對自己有利的證據(jù)?！眳锹蓭熖嵝训溃骸皟艨赡苡X得自己有理，但銀行可能也會把辦卡時儲戶簽字的合同或協(xié)議搬出來，這對儲戶不利。因此，儲戶想要維權，最好能找回當時的合同或協(xié)議，具體看雙方是怎么約定的，再考慮走法律途徑。”
另有律師對記者表示：“從法律角度而言，儲戶具體的損失難以定性：一是，欠費損失，客觀上講并非銀行強制要求繳納，儲戶可以選擇繳或不繳，至于不繳帶來的影響并不能說是實質(zhì)上的損失，法律上難以定性；二是，信用記錄問題，這個屬于名譽損失，但具體也較難衡量。”
鑒于信用卡的使用方面，不少儲戶或多或少都曾誤入陷阱，吳律師提醒儲戶，在辦理信用卡時，最好事前弄清銀行對于不同信用卡的細則和規(guī)定，尤其是關于收費的規(guī)定，不要盲目辦卡。而信用卡不同于借記卡，辦理之后如果不經(jīng)常使用，最好及時注銷，不要“閑置”，避免產(chǎn)生不必要的欠費。
銀行回應 恢復信用需開卡行出證明
據(jù)了解，此前曾爆出過超低額度的“1元”信用卡的問題，主要是銀行為爭取業(yè)務量搶占信用卡份額所致，而銀監(jiān)會曾明確對這種超低額度的信用卡下禁令，原因在于這種信用卡不僅要“先存錢后消費”，還很有可能導致客戶欠費，甚至背上信用污點等問題。
事實也證明，相比欠費，姜先生更擔心自己的信用記錄問題：“最重要是我想恢復信用，如果信用記錄問題不消除，以后要在銀行辦貸款之類的業(yè)務就不可能了?！苯壬f。
記者致電姜先生開卡行的客服電話詢問，如何才能恢復信用記錄。“這種情況都要按照程序來，儲戶首先要把欠的錢還上，才能把這張卡注銷，這樣就不會再產(chǎn)生任何費用，信用證明是要本人帶齊資料到當?shù)氐男庞每òl(fā)卡中心去辦理的。”該行的客服人員對記者如是說，如果是在北京申請的信用卡，一般情況都要求本人到北京的信用卡中心去辦理。
為了盡快注銷這張信用卡，姜先生把所欠年費全部都還上了，但是他最關心的信用記錄問題依然沒有解決?！氨救巳ケ本┺k理，這是站著說話不腰疼，我人在上海上班，為了開信用證明，還要專門請假跑去北京？”姜先生說。
經(jīng)過姜先生數(shù)次和銀行溝通過后，銀行表示，同意讓家屬代辦，但截至目前，姜先生雖然提交了資料，信用證明卻還沒辦下來，他依舊還是信用榜上的“黑名單”。
值得注意的是，由于欠費記錄已被錄入該家銀行的個人征信系統(tǒng)，即使信用證明批下來了，也要等到央行更新個人征信記錄的時候才會消除，一般情況下，消除記錄還得等上一兩年時間。
卡寶寶提醒：儲戶在辦理信用卡時，最好事前弄清銀行對于不同信用卡的細則和規(guī)定，辦理信用卡之后，如果不經(jīng)常使用，最好及時注銷，以免產(chǎn)生不必要的欠費。
