自“京東白條”推出后,大受網(wǎng)購達(dá)人的歡迎。使用“京東白條”購物確實比起銀行信用卡更實惠,對于成功申請到“白條”的人來說,是實惠購物的好機(jī)會。但業(yè)內(nèi)人士提醒,對于需要控制日常消費(fèi)的網(wǎng)購達(dá)人或“月光族”來說,這個“白條”可能更會造成雪上加霜。
說起打白條,在人們的記憶里,它一直是個帶有貶義色彩的詞語。打白條的人一般都會被別人認(rèn)為不靠譜,大多商戶更是對打白條唯恐避之而不及。在信用消費(fèi)的當(dāng)下,卻有商戶主動要消費(fèi)者打白條了。
近日,京東高調(diào)推出消費(fèi)者信貸服務(wù)“京東白條”。據(jù)京東方面稱,此服務(wù)可以讓消費(fèi)者實現(xiàn)“先消費(fèi)、后付款”的全新支付方式,最長30天的免息延后付款,另外還有3期、6期、12期的靈活分期服務(wù)?!鞍讞l”用戶最高可獲得15000元信用額度,第一批獲得“京東白條”試用的用戶有5 0萬個名額。以此計算,這次試水可以撬動75億元擔(dān)保資金。
這個消息公布后,很多小伙伴都在京東商城上申請“白條”,但檢測結(jié)果大多是“Sorry,您是土豪不差錢”,而不被通過用戶申請。
“京東白條”PK信用卡
雖然目前公測的名額有點(diǎn)少,但為未來可能大規(guī)模推廣提供了可能性和想象空間。我們就先來看看“白條”優(yōu)惠到底有多大。
在介紹“京東白條”的優(yōu)勢時,京東該項目負(fù)責(zé)人表示,“京東白條”分期付款手續(xù)費(fèi)為每期0.5%,使用“京東白條”在京東消費(fèi),還可享受推廣期間單期手續(xù)費(fèi)6折即0. 3%的優(yōu)惠。如果超過最后還款日,京東收取每日萬分之三的違約金。
那么,如何去享受“京東白條”的優(yōu)惠呢?和信用卡相比,“京東白條”有優(yōu)惠嗎?
記者算了一筆賬:如果申請人想享受最長免息期,可以先享受30天的“京東白條”免息期,到期后再用信用卡付款。加上56天銀行信用卡免息期,這樣就可以享受到最長86天的免息。但這個需要大家提前做好購物計劃。
另外,“京東白條”推出的分期付款計劃比銀行要劃算,目前首期費(fèi)率是0.5%,相當(dāng)于年利率為6%。在公測期間,費(fèi)率6折為0.3%,年利率僅為3.6%。而目前五大行的分期付款手續(xù)費(fèi)都在0. 55%至0.75%之間,年手續(xù)費(fèi)在6.6%至9%之間。
最后,在罰息方面,目前銀行大多信用卡實行全額罰息,這樣就導(dǎo)致即使持卡人償還了部分額度,但在逾期計算罰息時,還是會按照全額計算罰息,利息費(fèi)用通常按日息萬分之五計算。京東目前是按照萬分之三收取的,而且不是全額罰息。
從以上對比可以看出,如果申請到“京東白條”,在京東消費(fèi),用“京東白條”比用銀行信用卡更合算。
信用未來是最大的財富
對于幸運(yùn)申請上“白條”的人來說,是個占京東便宜的機(jī)會。
業(yè)內(nèi)人士也提醒,對于需要控制日常消費(fèi)的網(wǎng)購達(dá)人或“月光族”來說,這個“白條”可能更會造成雪上加霜。另外,京東為了降低壞賬率,已經(jīng)與央行互動,不但可以查到個人的一些信用記錄,而且如果用戶在京東欺詐,惡意到期不還款,這些記錄會上傳給央行。這會影響個人信譽(yù),以后在銀行貸款也會受到影響。
京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人許凌對媒體表示,京東會根據(jù)客戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù),進(jìn)行風(fēng)險評級后確定授信額度,其中惡意訂單、惡意退換貨記錄等,可能會影響個人用戶的授信。
值得一提的是,作為個人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品,“京東白條”可以說搶占了先機(jī)。公開資料顯示,從去年開始,包括阿里巴巴和蘇寧在內(nèi)的多家擁有互聯(lián)網(wǎng)金融資質(zhì)的企業(yè)就已開始研發(fā)該產(chǎn)品記者從阿里相關(guān)人士處了解到,支付寶早在去年年中就開始內(nèi)測“信用支付”服務(wù),今年應(yīng)該會推出來,到時候應(yīng)該會給市場一個驚喜。
卡寶寶提醒:對于“月光族”而言,不管是用信用卡支付還是“京東白條”支付,網(wǎng)購消費(fèi)還是要進(jìn)行合理的控制才行,盲目地去“占便宜”并不是合理的理財之道。