信用卡消費(fèi)退款等于還款？

隨著第三方支付的便捷性，人們時(shí)興使用信用卡支付足不出戶搞定機(jī)票酒店預(yù)訂，網(wǎng)購(gòu)商品付款等。不過，當(dāng)偶爾遇上商品或服務(wù)需退還，退回到信用卡里的這筆資金，能否在還款日自動(dòng)沖抵消費(fèi)？記者日前進(jìn)行了一番了解發(fā)現(xiàn)，退款產(chǎn)生在賬單日前還是賬單日后，待遇有很大區(qū)別。

吐槽 換航班退款竟不能算還款

昨天是王女士的信用卡還款日，為了一筆根本沒有的消費(fèi)，她需要自己額外掏筆錢先還上款。為此，她對(duì)信用卡消費(fèi)退款不能沖抵還款糾結(jié)不已。

“3月3日是最遲還款日，客服稱，根據(jù)賬單金額，我必須為一筆沒有產(chǎn)生的消費(fèi)還款，否則將按賬單金額和全月時(shí)間收取利息?！蓖跖糠Q，2月5日，她在攜程網(wǎng)預(yù)定了臺(tái)北飛北京的航班。通過某銀行信用卡消費(fèi)6836元。2月7日，因換航班，王女士取消了這個(gè)訂單。2月20日，扣除退票費(fèi)后的款項(xiàng)6086元退到王女士的信用卡。

幾天前，王女士咨詢這家銀行信用卡中心客服，這筆退回到信用卡中的款項(xiàng)，能否直接沖抵掉消費(fèi)，而無(wú)需額外償還?？头貞?yīng)稱，“賬單日是2月15日，在賬單日之前的退款，可以直接沖抵消費(fèi)；在賬單日之后的消費(fèi)，不能沖抵，只能算銀行多收的錢，可于下個(gè)月還款時(shí)少還錢?！边@意味著，即便沒有享受到這趟航班，為了避免沒有全額還款產(chǎn)生利息，王女士眼下依然需要先買單。

銀行 賬單日后退款均不算還款

至于退回到信用卡的資金，王女士只能留待下次刷卡時(shí)使用，或者沖抵下個(gè)月的還款。王女士糾結(jié)的是，在昨日最后還款日之前，這筆資金已經(jīng)回籠到了信用卡上，對(duì)銀行而言，這與現(xiàn)金還款沒有區(qū)別，緣何不能沖抵還款呢？

事實(shí)上，賬單日后的退款不算當(dāng)期還款，是許多銀行的通行做法。如機(jī)票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費(fèi)撤銷，都屬于這種情況，只有持卡人存入信用卡的資金才將被視作還款。記者撥打工行、建行、農(nóng)行、中行等多家銀行客服，均被告知，若退款在賬單日后產(chǎn)生，均無(wú)法沖抵當(dāng)月還款，只能沖抵下個(gè)月還款。

對(duì)此，星城某股份制銀行信用卡中心人士認(rèn)為這么做有其合理性。理由是：若持卡人與商戶合謀，在每個(gè)信用循環(huán)周期開始時(shí)，在信用額度內(nèi)刷掉一筆資金，然后在循環(huán)周期即將結(jié)束時(shí)，再由商戶退還到信用卡賬戶內(nèi)，如果系統(tǒng)自動(dòng)把這筆退款默認(rèn)為持卡人還款，那么就等于持卡人永遠(yuǎn)地?zé)o償占用這筆資金。他說(shuō)：“銀行這樣處理，是出于防范信用卡套現(xiàn)的考慮?！?/span>

支招 可申請(qǐng)轉(zhuǎn)出至借記卡但有費(fèi)用

實(shí)際上，若王女士如期全額還了本月賬單，原本退回來(lái)的6086元將被視作信用卡的溢繳款。記者咨詢?cè)撱y行客服獲知，除消費(fèi)以外，王女士這筆退款還可沖抵下個(gè)月還款的金額。工作人員透露，溢繳款相當(dāng)于增加了信用卡的信用額度，持卡消費(fèi)時(shí)一般先使用溢繳款額度，再動(dòng)用信用卡的信用額度。同時(shí)，若王女士確實(shí)需要領(lǐng)出這筆款項(xiàng)，可致電信用卡中心提出申請(qǐng)，由客服將其轉(zhuǎn)至本行其他借記卡內(nèi)。不過，這樣操作仍有一定費(fèi)用產(chǎn)生，具體來(lái)說(shuō)，將按領(lǐng)取金額的1%收取，最低10元/筆。

值得一提的是，若持卡人想通過ATM提款機(jī)直接以現(xiàn)金方式取回溢繳款，結(jié)果將得不償失：銀行將視為取現(xiàn)，不僅有取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，還將按天計(jì)收復(fù)利，且許多銀行對(duì)當(dāng)日取現(xiàn)還設(shè)置了額度。

是否所有銀行都是這樣的做法呢？記者昨日也進(jìn)行了一番了解。中信銀行最新公布的公告顯示，溢繳款轉(zhuǎn)本行借記卡可免手續(xù)費(fèi)。工行客服則稱，在信用卡所有欠款（包括已出賬單和未出賬單）均還清的狀態(tài)下，卡內(nèi)仍有多的資金將視為存款，可以通過柜臺(tái)或ATM機(jī)免費(fèi)領(lǐng)取。

部分銀行信用卡溢繳款提現(xiàn)費(fèi)率對(duì)比

（數(shù)據(jù)來(lái)自各銀行官網(wǎng)公布的服務(wù)價(jià)格表）

銀行　　　　 人民幣本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取情況

工商銀行　　按交易金額的1%收取，最低1元，最高50元

農(nóng)業(yè)銀行　　按交易金額的1%收取，最低1元/筆

建設(shè)銀行　　目前按優(yōu)惠期價(jià)格執(zhí)行，交易金額的0.5%，最低2元，最高50元

中國(guó)銀行　　柜臺(tái)取現(xiàn)按交易金額的1%收取，最低10元/筆；ATM取現(xiàn)按交易金額的1%，本行最低8元/筆，跨行最低12元/筆　　

招商銀行　　按預(yù)借現(xiàn)金交易金額的1%，最低10元/筆

廣發(fā)銀行　　按取現(xiàn)金額的2.5%收取，最低10元

中信銀行　　轉(zhuǎn)本行借記卡免手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)他行借記卡2萬(wàn)元以下，5.5元/筆；1-10萬(wàn)元，10.5元/筆；10萬(wàn)元以上，15.5元/筆。每日限5次以內(nèi)，單筆領(lǐng)回限額為50萬(wàn)元