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信用卡消費(fèi)退款等于還款?

      

隨著第三方支付的便捷性,人們時(shí)興使用信用卡支付足不出戶搞定機(jī)票酒店預(yù)訂,網(wǎng)購(gòu)商品付款等。不過,當(dāng)偶爾遇上商品或服務(wù)需退還,退回到信用卡里的這筆資金,能否在還款日自動(dòng)沖抵消費(fèi)?記者日前進(jìn)行了一番了解發(fā)現(xiàn),退款產(chǎn)生在賬單日前還是賬單日后,待遇有很大區(qū)別。

 

吐槽 換航班退款竟不能算還款

 

昨天是王女士的信用卡還款日,為了一筆根本沒有的消費(fèi),她需要自己額外掏筆錢先還上款。為此,她對(duì)信用卡消費(fèi)退款不能沖抵還款糾結(jié)不已。

 

“3月3日是最遲還款日,客服稱,根據(jù)賬單金額,我必須為一筆沒有產(chǎn)生的消費(fèi)還款,否則將按賬單金額和全月時(shí)間收取利息?!蓖跖糠Q,2月5日,她在攜程網(wǎng)預(yù)定了臺(tái)北飛北京的航班。通過某銀行信用卡消費(fèi)6836元。2月7日,因換航班,王女士取消了這個(gè)訂單。2月20日,扣除退票費(fèi)后的款項(xiàng)6086元退到王女士的信用卡。

 

幾天前,王女士咨詢這家銀行信用卡中心客服,這筆退回到信用卡中的款項(xiàng),能否直接沖抵掉消費(fèi),而無(wú)需額外償還??头貞?yīng)稱,“賬單日是2月15日,在賬單日之前的退款,可以直接沖抵消費(fèi);在賬單日之后的消費(fèi),不能沖抵,只能算銀行多收的錢,可于下個(gè)月還款時(shí)少還錢?!边@意味著,即便沒有享受到這趟航班,為了避免沒有全額還款產(chǎn)生利息,王女士眼下依然需要先買單。

 

銀行 賬單日后退款均不算還款

 

至于退回到信用卡的資金,王女士只能留待下次刷卡時(shí)使用,或者沖抵下個(gè)月的還款。王女士糾結(jié)的是,在昨日最后還款日之前,這筆資金已經(jīng)回籠到了信用卡上,對(duì)銀行而言,這與現(xiàn)金還款沒有區(qū)別,緣何不能沖抵還款呢?

 

事實(shí)上,賬單日后的退款不算當(dāng)期還款,是許多銀行的通行做法。如機(jī)票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費(fèi)撤銷,都屬于這種情況,只有持卡人存入信用卡的資金才將被視作還款。記者撥打工行、建行、農(nóng)行、中行等多家銀行客服,均被告知,若退款在賬單日后產(chǎn)生,均無(wú)法沖抵當(dāng)月還款,只能沖抵下個(gè)月還款。

 

對(duì)此,星城某股份制銀行信用卡中心人士認(rèn)為這么做有其合理性。理由是:若持卡人與商戶合謀,在每個(gè)信用循環(huán)周期開始時(shí),在信用額度內(nèi)刷掉一筆資金,然后在循環(huán)周期即將結(jié)束時(shí),再由商戶退還到信用卡賬戶內(nèi),如果系統(tǒng)自動(dòng)把這筆退款默認(rèn)為持卡人還款,那么就等于持卡人永遠(yuǎn)地?zé)o償占用這筆資金。他說(shuō):“銀行這樣處理,是出于防范信用卡套現(xiàn)的考慮?!?/span>

 

支招 可申請(qǐng)轉(zhuǎn)出至借記卡但有費(fèi)用

 

實(shí)際上,若王女士如期全額還了本月賬單,原本退回來(lái)的6086元將被視作信用卡的溢繳款。記者咨詢?cè)撱y行客服獲知,除消費(fèi)以外,王女士這筆退款還可沖抵下個(gè)月還款的金額。工作人員透露,溢繳款相當(dāng)于增加了信用卡的信用額度,持卡消費(fèi)時(shí)一般先使用溢繳款額度,再動(dòng)用信用卡的信用額度。同時(shí),若王女士確實(shí)需要領(lǐng)出這筆款項(xiàng),可致電信用卡中心提出申請(qǐng),由客服將其轉(zhuǎn)至本行其他借記卡內(nèi)。不過,這樣操作仍有一定費(fèi)用產(chǎn)生,具體來(lái)說(shuō),將按領(lǐng)取金額的1%收取,最低10元/筆。

 

值得一提的是,若持卡人想通過ATM提款機(jī)直接以現(xiàn)金方式取回溢繳款,結(jié)果將得不償失:銀行將視為取現(xiàn),不僅有取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),還將按天計(jì)收復(fù)利,且許多銀行對(duì)當(dāng)日取現(xiàn)還設(shè)置了額度。

 

是否所有銀行都是這樣的做法呢?記者昨日也進(jìn)行了一番了解。中信銀行最新公布的公告顯示,溢繳款轉(zhuǎn)本行借記卡可免手續(xù)費(fèi)。工行客服則稱,在信用卡所有欠款(包括已出賬單和未出賬單)均還清的狀態(tài)下,卡內(nèi)仍有多的資金將視為存款,可以通過柜臺(tái)或ATM機(jī)免費(fèi)領(lǐng)取。

 

部分銀行信用卡溢繳款提現(xiàn)費(fèi)率對(duì)比

 

(數(shù)據(jù)來(lái)自各銀行官網(wǎng)公布的服務(wù)價(jià)格表)

銀行     人民幣本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取情況

工商銀行  按交易金額的1%收取,最低1元,最高50元

農(nóng)業(yè)銀行  按交易金額的1%收取,最低1元/筆

建設(shè)銀行  目前按優(yōu)惠期價(jià)格執(zhí)行,交易金額的0.5%,最低2元,最高50元

中國(guó)銀行  柜臺(tái)取現(xiàn)按交易金額的1%收取,最低10元/筆;ATM取現(xiàn)按交易金額的1%,本行最低8元/筆,跨行最低12元/筆  

招商銀行  按預(yù)借現(xiàn)金交易金額的1%,最低10元/筆

廣發(fā)銀行  按取現(xiàn)金額的2.5%收取,最低10元

中信銀行  轉(zhuǎn)本行借記卡免手續(xù)費(fèi);轉(zhuǎn)他行借記卡2萬(wàn)元以下,5.5元/筆;1-10萬(wàn)元,10.5元/筆;10萬(wàn)元以上,15.5元/筆。每日限5次以內(nèi),單筆領(lǐng)回限額為50萬(wàn)元 

 

       卡寶寶提醒持卡人,若信用卡賬戶有溢繳款,最好直接刷卡消費(fèi),以免被質(zhì)疑非法取現(xiàn),引起糾紛

 

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