喬小姐從沒(méi)申請(qǐng)過(guò)平安銀行信用卡，卻莫名其妙接到該銀行“身份核實(shí)”電話。以為是電信詐騙，誰(shuí)知致電銀行一查，居然真有她的申請(qǐng)記錄……幾番查詢，發(fā)現(xiàn)是數(shù)月前丟失的身份證被他人冒用了，試圖去銀行申請(qǐng)信用卡，所幸在復(fù)核過(guò)程中被識(shí)破。
目前，喬小姐已經(jīng)向浦東警方報(bào)案。警方提醒，應(yīng)該妥善保管個(gè)人身份證件，萬(wàn)一不慎丟失要及時(shí)報(bào)警備案，一旦被冒用可作為證明依據(jù)。銀行方面也需要加強(qiáng)審核力度，避免冒用證件情況發(fā)生。
客戶:
意外接到銀行核實(shí)來(lái)電
上周五，喬小姐突然接到一個(gè)陌生來(lái)電，對(duì)方稱是平安銀行客服人員，需要核實(shí)一些有關(guān)申請(qǐng)信用卡的信息。喬小姐一聽(tīng)，頓時(shí)愣了，自己并沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)該行信用卡。
“電話里，客服人員反復(fù)和我確認(rèn)，說(shuō)我的身份證確實(shí)在平安銀行有信用卡申請(qǐng)記錄，詢問(wèn)是不是我申請(qǐng)后忘了?！眴绦〗阏f(shuō)，她僅有一張平安銀行儲(chǔ)蓄卡，從未申請(qǐng)過(guò)信用卡。經(jīng)過(guò)再三解釋，銀行方面終于確認(rèn)喬小姐本人并未申請(qǐng)信用卡，很可能是身份證信息被人冒用了。
經(jīng)銀行提醒，喬小姐恍然想起，她一個(gè)多月前曾經(jīng)遺失了身份證?！爱?dāng)時(shí)也沒(méi)當(dāng)回事。工作一忙就忘了，也沒(méi)有報(bào)警。很可能就是身份證被人撿到了，拿去冒充我申請(qǐng)信用卡？”喬小姐告訴記者。
銀行方面也提醒喬小姐，盡快去派出所報(bào)案，以免被人冒用產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。
銀行:
申辦人需現(xiàn)場(chǎng)留影防冒名
日前，記者從平安銀行方面了解到，按照銀行方面規(guī)定，信用卡申辦部門(mén)對(duì)“喬小姐”提供的申請(qǐng)資料，采用欺詐防范系統(tǒng)和評(píng)分卡模型等系統(tǒng)工具，通過(guò)數(shù)據(jù)分析對(duì)客戶的資質(zhì)進(jìn)行綜合評(píng)估。
“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是征信員依據(jù)授信政策進(jìn)行審核，通過(guò)對(duì)客戶本人、聯(lián)系人、家庭和單位電話等信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，進(jìn)一步判斷客戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性，審核客戶的工作、財(cái)力等具體情況?！便y行工作人員表示，“如果其中一個(gè)信息不正確，就存在可疑，需要再次核實(shí)?！?
銀行客服人員正是通過(guò)喬小姐本人預(yù)留在平安銀行的電話號(hào)碼，從中發(fā)現(xiàn)了破綻?！皢绦〗阍谄桨层y行有一張儲(chǔ)蓄卡，和這次申請(qǐng)人的電話號(hào)碼不同?！蓖ㄟ^(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)，工作人員發(fā)現(xiàn)了信息差異之處，就立刻致電回訪，結(jié)果發(fā)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)人“喬小姐”系冒名。
如果喬小姐本人并未在平安銀行辦理業(yè)務(wù)，沒(méi)有預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，是不是會(huì)被“李鬼”成功頂替？“我們?cè)趯彶楹藢?shí)信用卡申辦人的辦理流程中，要求現(xiàn)場(chǎng)銷售人員和申請(qǐng)辦卡人合影，然后通過(guò)移動(dòng)終端及時(shí)將辦卡人信息及照片上傳數(shù)據(jù)庫(kù)，后方進(jìn)行第二次審核?！惫ぷ魅藛T表示，“如果發(fā)現(xiàn)面容不一致，就會(huì)通過(guò)征信系統(tǒng)，對(duì)該身份證人信息進(jìn)行查詢，找到本人聯(lián)系方式，通過(guò)電話進(jìn)行確認(rèn)。也就是說(shuō)，即使你沒(méi)有在平安銀行辦過(guò)業(yè)務(wù)，只要征信系統(tǒng)內(nèi)有記錄，就可以聯(lián)系到本人。”同時(shí)，銀行方面還會(huì)和公安部門(mén)進(jìn)行信息交叉驗(yàn)證，有效降低偽冒辦卡的風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查:
僅持身份證被拒絕受理
事實(shí)是否如銀行所解釋的那樣，僅有身份證無(wú)法成功辦理信用卡？昨日，記者走訪兩家銀行，都被告知需要再填寫(xiě)工作單位、家庭住址等信息，并出示相關(guān)證明材料后方可申請(qǐng)。
昨天下午，記者來(lái)到了南京東路地鐵站3號(hào)出口，光大銀行信用卡在這里設(shè)置了一個(gè)受理攤點(diǎn)。工作人員要求記者在填寫(xiě)申請(qǐng)表之前提供名片、身份證和一張之前辦過(guò)的任意銀行的信用卡。如果沒(méi)有這三樣資料，就不能申請(qǐng)。
記者隨后又來(lái)到九江路上的一家建設(shè)銀行。工作人員給出了一張中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡申請(qǐng)表讓記者填寫(xiě)。這張申請(qǐng)表上要填的內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、婚姻狀況、學(xué)歷、單位資料、直系親屬信息和其他資產(chǎn)信息等。工作人員表示:“我們內(nèi)部有信息核實(shí)系統(tǒng)，亂填是不可能通過(guò)的?！?
一家國(guó)有銀行資深信用卡業(yè)務(wù)員胡小姐告訴記者，按照銀行規(guī)定，信用卡必須由本人持本人身份證親自來(lái)辦理，并且在填寫(xiě)申請(qǐng)表前，信用卡辦理業(yè)務(wù)員必須嚴(yán)格審查身份證照片是否與申請(qǐng)人一致，“這是辦信用卡的面審環(huán)節(jié)，也是所有審核程序的第一道，非常重要！”如果照片與申請(qǐng)人不太相像，他們會(huì)要求辦卡人背身份證號(hào)碼，還會(huì)通過(guò)銀行配備的身份證驗(yàn)證設(shè)備機(jī)，對(duì)機(jī)讀信息進(jìn)行詢問(wèn)?！叭绻暾?qǐng)人在本行有儲(chǔ)蓄卡，還會(huì)直接根據(jù)預(yù)留電話號(hào)碼與本人核實(shí)?！贝送?，如果銀行發(fā)現(xiàn)有人頻繁地在不同柜臺(tái)辦理信用卡，將會(huì)被系統(tǒng)歸到監(jiān)控名單，一旦再次發(fā)現(xiàn)有此行為，銀行將報(bào)警。而對(duì)于其他資料不足或信息不準(zhǔn)確的客戶，將拒絕為其辦信用卡。只要用證部門(mén)工作人員認(rèn)真審核，一般是可以避免侵權(quán)行為發(fā)生的。
警方:
身份證遺失盡快備案補(bǔ)辦
事實(shí)上，在發(fā)現(xiàn)身份證遺失并被人冒用申辦信用卡后，喬小姐立刻到浦東新區(qū)公安分局書(shū)院派出所報(bào)警。民警表示，他們正在對(duì)此事進(jìn)行調(diào)查。民警特別提醒，市民一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證丟失或被盜，一定要第一時(shí)間報(bào)警。
民警表示，身份證跟隨人一生，有唯一的編碼和內(nèi)置信息，不能像掛失銀行卡那樣辦了新卡后舊卡自動(dòng)失效，“銀行卡掛失再去補(bǔ)辦后，新卡的卡號(hào)等信息都是新的。身份證丟失后如果處理不當(dāng)，確實(shí)會(huì)引起一些麻煩。如果銀行沒(méi)有盡到證件和其他身份信息的審核職責(zé)，就容易產(chǎn)生被冒用的情況。作為銀行這樣的證件使用部門(mén)，負(fù)有核對(duì)人、證一致性的義務(wù)，對(duì)于個(gè)人信息也應(yīng)該進(jìn)一步核查。
一般需要居民出示身份證的單位，如銀行、工商等，大多配備了身份證驗(yàn)證設(shè)備，能夠讀取、審核身份證芯片內(nèi)的信息是否與持證人的情況一致。據(jù)此，完全能夠識(shí)別出是否是身份證所有人本人，從而有效防止身份證件被偽造、變?cè)斓取?
民警提示，如果身份證遺失，要盡快報(bào)警或者到派出所做個(gè)備案。如果發(fā)生糾紛，備案信息將作為證據(jù)。此外，個(gè)人要盡快補(bǔ)辦身份證，新補(bǔ)辦的身份證核發(fā)日期在公安戶籍系統(tǒng)里會(huì)有記錄，也可以作為證據(jù)。這樣，如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及相關(guān)部門(mén)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
此外，目前全國(guó)公安機(jī)關(guān)已逐步推行身份證登記指紋信息，可有效防范冒用他人居民身份證以及偽造、變?cè)炀用裆矸葑C等違法犯罪行為的發(fā)生。
