導(dǎo)讀：刷卡消費(fèi)正日益成為大眾主要的消費(fèi)方式之一，相較于刷卡的便利，想要清楚的了解信用卡收費(fèi)規(guī)則對(duì)持卡人來(lái)講則并非易事，不少初次使用信用卡的持卡人對(duì)年費(fèi)收取時(shí)間、年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及免年費(fèi)等事項(xiàng)一知半解，極易造成額外支出。因此，本期卡寶寶《特別策劃》專門為卡友們解析信用卡年費(fèi)的潛規(guī)則，以免對(duì)卡友使用卡造成不必要的費(fèi)用支出。
基本介紹
根據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行的金卡和普卡平均年費(fèi)最低，平均年費(fèi)在100元左右；浦發(fā)銀行的金卡和普卡平均年費(fèi)較高，與工行比高出大概150元左右。
而同一銀行推出的不同類型的信用卡，其年費(fèi)規(guī)則也并不相同。如工商銀行的牡丹國(guó)際信用卡其主卡年費(fèi)是100元，而牡丹建國(guó)60周年信用卡，年費(fèi)僅為50元。這是由于，發(fā)卡組織的不同造成了年費(fèi)的差別，牡丹國(guó)際信用卡的發(fā)卡組織為銀聯(lián)和MasterCard或者銀聯(lián)和VISA，而牡丹建國(guó)60周年信用卡的發(fā)卡組織是銀聯(lián)。
誤區(qū)：信用卡年費(fèi)并非年末扣
多數(shù)信用卡年費(fèi)一般是根據(jù)持卡人開(kāi)卡日期制定收取時(shí)間，并非每個(gè)自然年度。例如工商銀行信用卡在1月1日開(kāi)卡，則年費(fèi)收取時(shí)間定為每年的1月1日，而中信銀行信用卡則將開(kāi)卡日期延后60天的日期作為年費(fèi)收取時(shí)間。
警惕：年費(fèi)雖免入伙費(fèi)要當(dāng)心
信用卡“終身免年費(fèi)”往往是銀行宣傳所使用的文字游戲。有些宣稱終身免年費(fèi)的信用卡，前提是要繳納一定數(shù)額的所謂入伙費(fèi)，同時(shí)，所謂的入伙費(fèi)并沒(méi)有減免政策。這種情況多出現(xiàn)在與第三方合作推出的信用卡上。
留心：高端卡種通常不免年費(fèi)
大部分銀行推出的普卡和部分金卡，首年免年費(fèi)政策，此類卡只要達(dá)到銀行規(guī)定的條件，次年還可以免年費(fèi)。而大部分白金卡或者是鉆石卡等高端卡種，年費(fèi)通常是不免的。
減免年費(fèi)政策各有不同
各銀行信用卡年費(fèi)減免政策各有不同。主要分為兩類：一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到銀行規(guī)定次數(shù)即可免年費(fèi)；另外一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定金額即可免年費(fèi)，或者二者兼有。
信用卡年費(fèi)可討價(jià)還價(jià)
為鼓勵(lì)消費(fèi)者使用信用卡，防止信用卡“睡眠”，各銀行推出了諸如滿刷卡次數(shù)或達(dá)到刷卡金額等不同的免年費(fèi)政策。而針對(duì)沒(méi)有達(dá)到免年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的持卡人，銀行怎么辦呢？商量著來(lái)！大部分銀行都授權(quán)客服，如果持卡人刷卡因?yàn)闆](méi)有達(dá)到免年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而提出銷卡，客服人員可給予了其免年費(fèi)的優(yōu)惠，以挽留客戶。
卡沒(méi)開(kāi)通也可能會(huì)收年費(fèi)
有些銀行的信用卡即使沒(méi)有開(kāi)卡，也會(huì)收取年費(fèi)，例如農(nóng)行的金穗信用卡、光大銀行白金卡和招商銀行的白金卡和鈦金卡。銀行解釋稱，辦卡時(shí)信用賬戶就產(chǎn)生了，銀行要承擔(dān)相應(yīng)的資金透支風(fēng)險(xiǎn)，因此收費(fèi)是合理的。
“變相”收取年費(fèi)要當(dāng)心
比較常見(jiàn)的變相年費(fèi)有“專項(xiàng)服務(wù)費(fèi)”，或是一次性收取“入伙費(fèi)”、“工本費(fèi)”等等。比如，DIY信用卡都享受免年費(fèi)的待遇，但是制卡的成本費(fèi)卻是不能省去的，又比如有些銀行雖然表面給持卡人派送申辦、開(kāi)卡好禮，但實(shí)際上卻需要持卡人額外支付一定的入伙費(fèi)。另外，銀行與其他機(jī)構(gòu)合作推出了信用卡，持卡人可能會(huì)需要支付會(huì)員費(fèi)。
附屬卡也要收年費(fèi)
對(duì)于信用卡持卡人來(lái)講，如非必要，最好不要辦理附屬卡。因?yàn)楦綄倏ㄒ惨漳曩M(fèi)，年費(fèi)一般為對(duì)應(yīng)主卡年費(fèi)的一半。
終身免年費(fèi)信用卡
信用卡年費(fèi)規(guī)定真是亂花漸欲迷人眼，難道就沒(méi)有免費(fèi)的午餐？
其實(shí)終身免年費(fèi)的信用卡并不是沒(méi)有，如郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的信用卡，無(wú)論是主卡還是附屬卡，都不需要擔(dān)心年費(fèi)的問(wèn)題。
上海銀行的信用卡也有免費(fèi)的午餐，如星運(yùn)卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費(fèi)的，不過(guò)上海銀行的網(wǎng)點(diǎn)只覆蓋了上海地區(qū)，其他地區(qū)比較難辦理。
而其他銀行也不乏終身免年費(fèi)的信用卡，由于信用卡種類太多，如果想要辦理需要細(xì)細(xì)找尋一番。如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛(ài)車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國(guó)60周年信用卡、農(nóng)行的金穗如易卡、北京銀行[18.82 5.67%]的大愛(ài)信用卡等，都能享受到終身免年費(fèi)的規(guī)定。
另外記者注意到，近期各家銀行面向企事業(yè)單位大量發(fā)行公務(wù)信用卡，均有終身免年費(fèi)的規(guī)定。公務(wù)信用卡是由預(yù)算單位在職人員個(gè)人持有的信用卡，既可用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù)，也可用于個(gè)人消費(fèi)、取現(xiàn)，并可享受各項(xiàng)持卡消費(fèi)優(yōu)惠待遇。
●TIPS：終身免年費(fèi)可不是持卡人的終身，而是卡片的“終身”，即信用卡的有效期，一般為三到五年。
