導讀：刷卡消費正日益成為大眾主要的消費方式之一，相較于刷卡的便利，想要清楚的了解信用卡收費規(guī)則對持卡人來講則并非易事，不少初次使用信用卡的持卡人對年費收取時間、年費標準及免年費等事項一知半解，極易造成額外支出。因此，本期卡寶寶《特別策劃》專門為卡友們解析信用卡年費的潛規(guī)則，以免對卡友使用卡造成不必要的費用支出。
基本介紹
根據(jù)金融研究機構統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，工商銀行的金卡和普卡平均年費最低，平均年費在100元左右；浦發(fā)銀行的金卡和普卡平均年費較高，與工行比高出大概150元左右。
而同一銀行推出的不同類型的信用卡，其年費規(guī)則也并不相同。如工商銀行的牡丹國際信用卡其主卡年費是100元，而牡丹建國60周年信用卡，年費僅為50元。這是由于，發(fā)卡組織的不同造成了年費的差別，牡丹國際信用卡的發(fā)卡組織為銀聯(lián)和MasterCard或者銀聯(lián)和VISA，而牡丹建國60周年信用卡的發(fā)卡組織是銀聯(lián)。
誤區(qū)：信用卡年費并非年末扣
多數(shù)信用卡年費一般是根據(jù)持卡人開卡日期制定收取時間，并非每個自然年度。例如工商銀行信用卡在1月1日開卡，則年費收取時間定為每年的1月1日，而中信銀行信用卡則將開卡日期延后60天的日期作為年費收取時間。
警惕：年費雖免入伙費要當心
信用卡“終身免年費”往往是銀行宣傳所使用的文字游戲。有些宣稱終身免年費的信用卡，前提是要繳納一定數(shù)額的所謂入伙費，同時，所謂的入伙費并沒有減免政策。這種情況多出現(xiàn)在與第三方合作推出的信用卡上。
留心：高端卡種通常不免年費
大部分銀行推出的普卡和部分金卡，首年免年費政策，此類卡只要達到銀行規(guī)定的條件，次年還可以免年費。而大部分白金卡或者是鉆石卡等高端卡種，年費通常是不免的。
減免年費政策各有不同
各銀行信用卡年費減免政策各有不同。主要分為兩類：一類是年度內刷卡消費達到銀行規(guī)定次數(shù)即可免年費；另外一類是年度內刷卡消費金額達到銀行規(guī)定金額即可免年費，或者二者兼有。
信用卡年費可討價還價
為鼓勵消費者使用信用卡，防止信用卡“睡眠”，各銀行推出了諸如滿刷卡次數(shù)或達到刷卡金額等不同的免年費政策。而針對沒有達到免年費標準的持卡人，銀行怎么辦呢？商量著來！大部分銀行都授權客服，如果持卡人刷卡因為沒有達到免年費標準而提出銷卡，客服人員可給予了其免年費的優(yōu)惠，以挽留客戶。
卡沒開通也可能會收年費
有些銀行的信用卡即使沒有開卡，也會收取年費，例如農行的金穗信用卡、光大銀行白金卡和招商銀行的白金卡和鈦金卡。銀行解釋稱，辦卡時信用賬戶就產生了，銀行要承擔相應的資金透支風險，因此收費是合理的。
“變相”收取年費要當心
比較常見的變相年費有“專項服務費”，或是一次性收取“入伙費”、“工本費”等等。比如，DIY信用卡都享受免年費的待遇，但是制卡的成本費卻是不能省去的，又比如有些銀行雖然表面給持卡人派送申辦、開卡好禮，但實際上卻需要持卡人額外支付一定的入伙費。另外，銀行與其他機構合作推出了信用卡，持卡人可能會需要支付會員費。
附屬卡也要收年費
對于信用卡持卡人來講，如非必要，最好不要辦理附屬卡。因為附屬卡也要收年費，年費一般為對應主卡年費的一半。
終身免年費信用卡
信用卡年費規(guī)定真是亂花漸欲迷人眼，難道就沒有免費的午餐？
其實終身免年費的信用卡并不是沒有，如郵政儲蓄銀行發(fā)行的信用卡，無論是主卡還是附屬卡，都不需要擔心年費的問題。
上海銀行的信用卡也有免費的午餐，如星運卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費的，不過上海銀行的網點只覆蓋了上海地區(qū)，其他地區(qū)比較難辦理。
而其他銀行也不乏終身免年費的信用卡，由于信用卡種類太多，如果想要辦理需要細細找尋一番。如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國60周年信用卡、農行的金穗如易卡、北京銀行[18.82 5.67%]的大愛信用卡等，都能享受到終身免年費的規(guī)定。
另外記者注意到，近期各家銀行面向企事業(yè)單位大量發(fā)行公務信用卡，均有終身免年費的規(guī)定。公務信用卡是由預算單位在職人員個人持有的信用卡，既可用于日常公務支出和財務報銷業(yè)務，也可用于個人消費、取現(xiàn)，并可享受各項持卡消費優(yōu)惠待遇。
●TIPS：終身免年費可不是持卡人的終身，而是卡片的“終身”，即信用卡的有效期，一般為三到五年。
