盡管人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大早有預(yù)期，但微信和支付寶在2014年伊始推出的“搶紅包”還是讓傳統(tǒng)銀行措手不及。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和壯大，傳統(tǒng)銀行業(yè)的資金成本會(huì)提升，2014年銀行業(yè)績(jī)將受到不小沖擊，整體盈利增幅可能跌至“個(gè)位數(shù)”。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，銀行這一傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)亟需重塑業(yè)務(wù)定位，同時(shí)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作。進(jìn)入2014年，不少商業(yè)銀行紛紛加大了微信銀行、微博銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款等領(lǐng)域的投入，積極探索網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)的新模式。
今年銀行業(yè)績(jī)難樂(lè)觀
2014年春節(jié)期間，從余額寶和理財(cái)通的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“吸金”之爭(zhēng)，到嘀嘀打車(chē)和快的打車(chē)砸錢(qián)數(shù)億“請(qǐng)全國(guó)人民打車(chē)”的戰(zhàn)火，互聯(lián)網(wǎng)金融兩大巨頭的激烈競(jìng)爭(zhēng)幾乎撇開(kāi)了其他所有的機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士表示，各種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的誕生，使得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以幾乎零成本在極短時(shí)間內(nèi)獲得天量的沉淀資金，并在很大程度上導(dǎo)致銀行存款“搬家”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將對(duì)銀行業(yè)未來(lái)的資金成本產(chǎn)生較大影響。因此，受到流動(dòng)性擠壓以及互聯(lián)網(wǎng)金融迅速壯大的沖擊，上市銀行2014年盈利增速恐跌至“個(gè)位數(shù)”。
野村證券(除日本外)區(qū)域銀行研究聯(lián)席主管及董事總經(jīng)理馮哲認(rèn)為，2014年對(duì)上市銀行來(lái)說(shuō)將是非常艱難的一年?！坝绕涫切∥⑵髽I(yè)貸款，一般銀行成本收入比下不來(lái)，但電商在盈利、成本上有很大優(yōu)勢(shì)?！?
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平（微博）認(rèn)為，盡管當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行沖擊有限，但未來(lái)影響會(huì)逐步加深，包括零售銀行業(yè)務(wù)面臨沖擊，銀行轉(zhuǎn)型壓力增大；互聯(lián)網(wǎng)金融助推利率市場(chǎng)化，迫使銀行抬高資金成本；互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)金融模式，改變金融格局。連平預(yù)計(jì)，2014年上市銀行整體盈利增速將進(jìn)一步放緩，預(yù)計(jì)行業(yè)凈利潤(rùn)增速可能降至8.3%左右。
招商證券金融行業(yè)首席分析師羅毅認(rèn)為，2014年上市銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率在9.4%左右。長(zhǎng)江證券分析師劉俊指出，2014年銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊賹⑾禄羵€(gè)位數(shù)，經(jīng)濟(jì)基本面、資金面、政策改革面短期內(nèi)均看不到明顯有利于行業(yè)的改善，同時(shí)還需要面對(duì)民營(yíng)資本與互聯(lián)網(wǎng)的沖擊。
探索網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)新模式
互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)火熱讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)坐立難安，以往占據(jù)主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行開(kāi)始更多關(guān)注客戶的體驗(yàn)效果。2014年伊始，不少商業(yè)銀行就積極通過(guò)微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)拓展業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)貸款等新型業(yè)務(wù)模式也應(yīng)運(yùn)而生。
中行、建行、郵儲(chǔ)銀行等紛紛辦起了微信公眾平臺(tái)，打造“微銀行”。此前，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布微博銀行、微信銀行和易信銀行產(chǎn)品，儲(chǔ)戶只要關(guān)注“郵儲(chǔ)銀行電子銀行”，郵儲(chǔ)銀行客戶即可通過(guò)微博、微信和易信進(jìn)行交易。郵儲(chǔ)銀行電子銀行部副總經(jīng)理馬德輝向中國(guó)證券報(bào)記者透露，該行與“來(lái)往”的合作正在洽談中，依托社交平臺(tái)推出針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品也在規(guī)劃之中。建行“微銀行”兼具金融服務(wù)和在線客服功能，為客戶提供體貼入“微”的移動(dòng)金融體驗(yàn)，客戶還可通過(guò)該平臺(tái)辦理生活繳費(fèi)業(yè)務(wù)。
中信銀行此前推出“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”，建立了金融商城、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行三大平臺(tái)，開(kāi)拓電子商務(wù)、移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)貸款領(lǐng)域的特色產(chǎn)品。興業(yè)銀行也于近期全新升級(jí)“網(wǎng)上商城”，進(jìn)一步整合電商資源，拓寬消費(fèi)服務(wù)頻道，意在一站式滿足客戶足不出戶、便利生活的需求。
業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)將改變客戶的交互方式，金融“脫媒”將逐步深化，銀行需更加注重客戶體驗(yàn)，根據(jù)不同客戶群體提供更豐富的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融服務(wù)的一種新型提供方式，是信息技術(shù)和資本市場(chǎng)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上綜合展現(xiàn)的一種新型金融模式，即向金融主體提供利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的現(xiàn)代信息科技完成融資、支付和交易等服務(wù)功能的金融模式?！般y行需要學(xué)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，在多方面開(kāi)展戰(zhàn)略合作，逐步引入 互聯(lián)網(wǎng)思維 。尤其是對(duì)于股份制銀行而言，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑?！?
銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫近期表示，商業(yè)銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新時(shí)，要堅(jiān)持線上線下統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則。王巖岫表示，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和業(yè)務(wù)安全始終是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主要原則。
