央行上?？偛孔蛱彀l(fā)布《有關(guān)信用卡套現(xiàn)問題答記者問》中稱,央行正會同銀監(jiān)會研究制訂《銀行卡管理條例》,完善銀行卡管理法律框架,并在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個人征信系統(tǒng)。
去年12月,最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)文,對信用卡套現(xiàn)案件的定罪和處罰作出了明確的規(guī)定。據(jù)了解,目前,中國銀聯(lián)已建立起“風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”,各商業(yè)銀行也紛紛建立起自身的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)存在套現(xiàn)行為的信用卡,將立即采取止付措施,同時將持卡人信息報送至中國銀聯(lián),以實現(xiàn)不良持卡人信息共享。
央行上?？偛孔蛱毂硎?正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”相關(guān)事宜,屆時持卡人非法套現(xiàn)的不良行為將可能被記入個人征信系統(tǒng),直接影響其個人信用報告。一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報告“黑名單”,會嚴(yán)重影響其信用記錄,今后向銀行借貸資金也將非常困難。
央行上?？偛糠Q,接下來將落實銀行卡賬戶實名制度和特約商戶實名制,建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度。據(jù)了解,近期銀聯(lián)也正在逐步關(guān)閉開展信用卡收單業(yè)務(wù)的個人結(jié)算賬戶,北京萬通、官園批發(fā)市場、潘家園眼鏡城等以個體工商戶為主的市場已經(jīng)停止刷信用卡。
近年來,社會上比較常見的信用卡套現(xiàn)行為主要是通過POS機(jī)套現(xiàn)和利用網(wǎng)上支付工具套現(xiàn),還有部分通過循環(huán)套現(xiàn)（稱“養(yǎng)卡”）或利用分期付款額度套現(xiàn)等。信用卡套現(xiàn)行為愈演愈烈,在某些地區(qū)已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈,交易規(guī)模巨大。
央行和公安部于2009年6月牽頭組織各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)成立了“聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室”,建立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪機(jī)制。2009年底,最高人民法院、最高人民檢察院出臺有關(guān)信用卡套現(xiàn)的司法解釋,對持卡人以非法占有為目的惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。
