郝女士在清晨收到一則發(fā)自建行的短信，“郝女士您好，您尾號XXXX的信用卡于X月X日2點15分發(fā)生一筆2.35美元交易，為保障您的用卡安全，請及時與我行取得聯(lián)系?！?
美元交易？怎么可能？身在上海、卡片也在身邊的郝女士備感疑惑，立即撥打建行電話。建行信用卡反欺詐工作人員接到電話后，迅速為郝女士查詢情況，原來她的卡片在凌晨時分發(fā)生了一筆小額境外交易，但由于郝女士前一晚才在上海購物刷卡消費，從時間和方位上均不符合邏輯。工作人員判斷其信用卡出現(xiàn)異常后，立即采取了相應的安全保護措施。
建行信用卡中心相關(guān)負責人對記者表示，去年年初，反欺詐業(yè)務運營部門陸續(xù)接到客戶反映未收到郵寄的信用卡且被人盜刷的情況，當?shù)?位客戶反映相同的情況時，引起了經(jīng)辦人員的警覺，發(fā)現(xiàn)這4位客戶均是浙江寧波、溫州地區(qū)的，卡片被盜刷前均被人修改過系統(tǒng)手機號碼，于是立刻就此事進行了報告，反欺詐業(yè)務分析人員進行了深入的分析，并修訂了受理業(yè)務時的身份驗證流程，成功堵截了50多起同類案件發(fā)生。
據(jù)了解，面對形形色色層出不窮的信用卡欺詐手段，建行信用卡中心將信用卡反欺詐的工作重點放在欺詐風險的防范上，針對信用卡欺詐風險通常發(fā)生在信用卡申請、信用卡交易、卡片激活與掛失等環(huán)節(jié)，建行制定了相關(guān)身份識別和交易驗證的策略，將有效辨識客戶身份的真實性，作為預防的第一道防線，從源頭控制欺詐風險。
在信用卡申請環(huán)節(jié)，針對可能出現(xiàn)的使用虛假身份或未經(jīng)同意冒用他人身份申請信用卡，營銷人員必須親見申請人本人、親見身份證原件、親見申請人簽名，確保客戶身份、辦卡意愿、申請資料的真實性，同時加強征信工具應用，通過人行征信系統(tǒng)、行內(nèi)DCC系統(tǒng)等內(nèi)外部信息核查，確保申請資料的真實性。
而在信用卡交易環(huán)節(jié)，針對實體、網(wǎng)絡(luò)等不同交易渠道的特征，設(shè)置了交易密碼、卡片有效期、CVV2、手機動態(tài)驗證碼等差異化的驗證方式，并對不同的交易商戶類型設(shè)置了不同的交易限額，防范卡片被盜刷。
