今年，小張已經(jīng)辦了3家銀行的信用卡，不過(guò)這些卡都一直放在他的抽屜中，壓根就沒(méi)有開(kāi)卡，更沒(méi)有使用。小張之所以辦了這么多卡，主要是為了幫同學(xué)完成任務(wù)。在大學(xué)的時(shí)候，小張學(xué)的是金融專業(yè)，畢業(yè)后，一些同學(xué)去了銀行工作，其中幾個(gè)在推銷信用卡。為了幫同學(xué)完成任務(wù)，小張不僅自己辦卡，還讓同事也幫忙。在小張眼中，只要不開(kāi)卡，就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，也不會(huì)對(duì)自己有任何影響。實(shí)際上，盡管不開(kāi)卡，部分卡種依然會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。同時(shí)，辦理了過(guò)多的信用卡，盡管不會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生直接影響，但是會(huì)影響到以后辦信用卡的額度。
并非不開(kāi)卡就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用 部分高端卡或特種卡照收不誤
很多人都有過(guò)類似小張的經(jīng)歷，要么幫人辦卡，要么就是遇到來(lái)“掃樓”的信用卡推銷人員，經(jīng)不住一頓游說(shuō)，心想只要不開(kāi)卡，就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，對(duì)自己也沒(méi)有影響，所以“助人為樂(lè)”，辦上一張卡了事。實(shí)際上部分信用卡盡管未開(kāi)卡，也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，如果長(zhǎng)期不還，還會(huì)影響個(gè)人信用狀況。
目前，我們接觸到的絕大多數(shù)信用卡，比如普通卡、金卡等，在開(kāi)卡前都不會(huì)收取費(fèi)用，只有在開(kāi)卡后才會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，但并非所有信用卡都是如此。
2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，第五條明確指出“持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用。持卡人以書(shū)面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外”。
招商銀行信用卡部工作人員張先生告訴記者，一般情況下，不開(kāi)卡的信用卡不收取年費(fèi)，但是有一些信用卡的年費(fèi)不參與優(yōu)惠活動(dòng)，比如mini卡、無(wú)限卡等高端卡或特種卡，即便不開(kāi)卡也要收費(fèi)。通常，卡片要收費(fèi)都會(huì)事先告訴持卡人。
用快遞寄送也收費(fèi) 直接進(jìn)入信用卡賬單
不開(kāi)卡還會(huì)產(chǎn)生的另外一種費(fèi)用是卡片的寄送費(fèi)。目前，信用卡寄送的方式主要是平信、掛號(hào)信和快遞，持卡人在辦卡的時(shí)候可以選擇寄送方式。通常來(lái)說(shuō)，平信和掛號(hào)信都不收取費(fèi)用，而快遞就要收取20元左右的費(fèi)用。
部分持卡人為了更快拿到卡片，在寄送的時(shí)候會(huì)選擇快遞或EMS，在收到卡片的時(shí)候也不需要支付任何費(fèi)用。不少人都以為是銀行買單，實(shí)際上并非如此，因?yàn)檫@筆費(fèi)用將直接進(jìn)入信用卡賬單，即便你未開(kāi)卡。
“賬單的產(chǎn)生和是否開(kāi)卡沒(méi)有關(guān)系。開(kāi)卡只是一個(gè)保護(hù)措施，但你的賬戶已經(jīng)客觀存在，產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)入賬戶也是正常流程?！睆埾壬硎?。
需要提醒市民的是，在辦理信用卡的時(shí)候，一定要選擇合適的寄送方式，如果選擇快遞，就需要交納20元左右的快遞費(fèi)，如果長(zhǎng)期不交，就會(huì)產(chǎn)生滯納金。不過(guò)，產(chǎn)生這筆費(fèi)用并不意味著你已經(jīng)開(kāi)卡，也不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)等其他費(fèi)用。
過(guò)多卡片占授信額度 想辦張大額信用卡就難了
未開(kāi)卡的信用卡除了有可能產(chǎn)生費(fèi)用以外，還有一個(gè)問(wèn)題是影響個(gè)人新辦信用卡的申請(qǐng)和授信額度。
根據(jù)2011年公布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中，如果在申請(qǐng)人的征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄，那么銀行就需要從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。張先生表示，從嚴(yán)審核是一直以來(lái)的態(tài)度。不過(guò)，如果真的向銀行申請(qǐng)信用卡，且符合要求，基本還是可以辦下來(lái)的，但在額度方面會(huì)有一些影響。
張先生告訴記者，監(jiān)管部門(mén)要求不可對(duì)同一人提供過(guò)高的授信額度。比如說(shuō)已經(jīng)在A銀行辦了額度為5萬(wàn)元的信用卡，那你在B銀行再辦信用卡時(shí)，該銀行就很難再給你一個(gè)很高的額度，否則的話疊加起來(lái)額度就會(huì)太高。所以一些人辦了很多信用卡，實(shí)際上是讓那些不用的卡占用了自己的授信額度。真想辦張高額度的信用卡的時(shí)候，就辦不出來(lái)了。
另外，個(gè)人辦理過(guò)多不使用的信用卡也是一種資源浪費(fèi)。張先生表示，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，審核、制卡、郵寄、系統(tǒng)空間等，每個(gè)客戶的成本都是很高的，如果信用卡辦了不用，太可惜了。
過(guò)多未激活卡不影響個(gè)人信用 沒(méi)用的卡最好注銷
此外，很多人都關(guān)心辦了過(guò)多的未激活信用卡是否會(huì)影響個(gè)人征信情況，從目前來(lái)說(shuō)，影響不大。
據(jù)了解，個(gè)人征信記錄會(huì)嚴(yán)格記錄下信用卡的使用情況。如果信用卡未開(kāi)卡，就會(huì)顯示“尚未激活”字樣。表示你名下有這樣一張信用卡，但并沒(méi)有使用過(guò)。
工商銀行個(gè)人信貸部一位工作人員告訴記者，如果單純只是數(shù)量多的話并不會(huì)影響個(gè)人貸款的申請(qǐng)和辦理，包括額度、放貸等。但如果因?yàn)樾庞每ǔ霈F(xiàn)逾期并且情況較重，那就會(huì)影響到個(gè)人信用。
目前，盡管不開(kāi)卡，銀行也不會(huì)主動(dòng)將客戶信用卡注銷，只能等到該信用卡到期。不過(guò)，出于安全考慮，還是建議持有多張未激活信用卡的進(jìn)行注銷。目前，多數(shù)銀行通過(guò)電話就能注銷。
