信用卡6年前透支了967元，6年后的欠款數(shù)額竟然達(dá)到了1.9萬多元。這個(gè)聽起來有些不可思議的事情，近期成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。為什么會有如此驚人的“利滾利”？銀行業(yè)人士介紹，信用卡欠款將涉及利息、滯納金和超額費(fèi)等3類收費(fèi)，而且欠款利息是以 利息、滯納金和超額費(fèi)等3類收費(fèi)，而且欠款利息是以復(fù)利計(jì)算，拖欠時(shí)間越長欠款額會增速越快。一旦信用卡欠款3個(gè)月，將會進(jìn)入一些銀行放貸的“黑名單”，也就是將被上傳到央行的征信系統(tǒng)，市民貸款、辦理信用卡都將受到影響。本報(bào)記者采訪了多位銀行專家，告訴市民應(yīng)該如何合理使用信用卡。
三部分費(fèi)用會拉你上黑名單
采訪中，我省一家銀行信用卡中心人士告訴記者，信用卡欠款將產(chǎn)生三部分費(fèi)用：利息、滯納金及超限費(fèi)(金額達(dá)到一定限度開始收取)。各大銀行每月都設(shè)有一個(gè)信用卡最低還款額。以建行為例，如果過了信用卡到期還款日還欠款10000元。那么，其最低還款額度為1000元(大多數(shù)銀行的最低還款額都是應(yīng)還金額的10%)。市民還款超過1000元，則欠款按照人行規(guī)定，按照日利息萬分之五計(jì)收利息。如果還款低于最低還款金額1000元，還將產(chǎn)生滯納金。滯納金將按照未還款部分月息5%計(jì)收利息。比如，市民只還款了500元，未達(dá)到1000元最低還款額。那么，除了產(chǎn)生利息費(fèi)外，還要按月息5%繳納500元的滯納金。另外，信用卡欠款拖欠時(shí)間過長，累計(jì)欠款達(dá)到銀行規(guī)定的額度，還將產(chǎn)生超限費(fèi)。
上述股份制商業(yè)銀行信用卡部負(fù)責(zé)人表示，信用卡計(jì)各種費(fèi)用都是按照復(fù)利計(jì)算的?！叭绻挚ㄈ瞬患皶r(shí)還款，那么下個(gè)月，他的利息、滯納金、超限費(fèi)等都會累進(jìn)本金計(jì)算復(fù)利，就是人們平常所說的利滾利?！闭?yàn)槿绱?，拖欠信用卡透支款時(shí)間越長，產(chǎn)生的利息越高，而且欠款利息增速會加快。
不要讓欠款超過3個(gè)月
隨著個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展加速，個(gè)人征信記錄越來越重要了。其中，信用卡便是個(gè)人征信記錄的一個(gè)重要方面。信用卡欠款逾期不還者，逾期記錄便將被記錄在個(gè)人征信記錄里面?！叭绻钱?dāng)期欠款延遲幾天才還，這種情況不會影響個(gè)人征信記錄。”建行佛山分行人士建議，市民的信用卡欠款最好在2個(gè)月內(nèi)還掉，否則可能對個(gè)人借貸產(chǎn)生不良影響。
另一位股份制商業(yè)銀行信用卡部負(fù)責(zé)人則表示，行業(yè)內(nèi)對信用卡欠款拖欠3個(gè)月的個(gè)人，將會重點(diǎn)關(guān)注，一些銀行會將這些人列在黑名單上。人行佛山中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一旦因信用卡借款產(chǎn)生不良記錄，進(jìn)入個(gè)人征信報(bào)告，則會對辦理房貸、招聘求職、租房子甚至簽證出國等多個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生影響。
閑置信用卡最好銷戶
采訪中，業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，閑置信用卡一定要銷戶，因?yàn)橐话沣y行會收取年費(fèi)等費(fèi)用，如果過期不還，還要進(jìn)入征信系統(tǒng)。這位工作人員表示，扔了閑置信用卡，一般情況下不會丟錢或被別人消費(fèi)。國外的信用卡使用憑簽名，國內(nèi)信用卡使用憑密碼、身份證等，安全系數(shù)比較高，但一定要及時(shí)掛失，不用的信用卡及時(shí)銷戶，以免惹來不必要的麻煩。
會上征信黑名單的十二種情況
1.信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款；2.房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；3.車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；4.貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期；5.水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款；6.個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為；7.助學(xué)貸款拖欠不還款；8.“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；9.信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款；10.為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；11.手機(jī)號停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會造成不良記錄；12、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。
