信用卡最低還款額度有哪些陷阱？幾乎所有的信用卡持卡人都會碰到這樣一個問題：刷卡金額較大時，一次性全額還款的壓力較大;信用卡最低還款、分期付款雖然能減輕持卡人的資金壓力，但其中“成本”實在不小。信用卡最低還款額度的陷阱有哪些呢?小編為此整理出相關事例和內容，以供卡友參考。
王女士持有某大型股份制商業(yè)銀行的信用卡，她想通過信用卡分期付款的方式買一臺價值5300元的筆記本電腦。按照銀行手續(xù)費的提取標準，分期3個月利率為2.6%、6個月利率為4.2%、12個月利率為7.2%，一次性收取。也就是說，如果梁女士設定自己分6個月還款，需繳納5300元×4.2%=222.6元手續(xù)費。
如此算來，信用卡分期付款并不能讓持卡人占到“便宜”。不過，通過信用卡最低還款額度的“代價”顯然更高。
對于一次性還款有壓力的持卡人，銀行往往會勸持卡人選擇信用卡最低還款額度進行還款，但這樣的成本并不低。
據了解，如果持卡人利用最低還款額償還欠款，就不能享受“免息期”待遇，銀行一般會從消費當日開始按照每天萬分之五的標準收取透支利息，一直到還清欠款為止。除了工商銀行，國內大多數銀行計算透支利息時，仍會按照原本的刷卡額度計算，即使已經還清的款項也要算利息，更可怕的是，如果下個月，持卡人依舊沒有還清欠款，那么這部分利息就會被納入到最低還款額中，并且通常會按月計收復利。
信用卡最低還款額度還是有很多貓膩的，值得注意的是，如果產生了利息和滯納金，通常會100%地計入到最低還款額里。持卡人很難計算出應支付的最低還款額是多少，一旦還少了，那么銀行還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。
