目前導致個人信用不良記錄的主要有六種情況：第一，“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄；第二，信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；第三，貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；第四，為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款；第五，手機號停用，沒有辦理相關手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會寫入不良記錄；第六，被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。
其中，逾期還款和信用卡透支后沒有按最低還款額還款是造成信用污點的主因。
信用記錄定期查
記者通過隨機采訪了解到，目前很多消費者對個人信用記錄并沒有一個明確的概念，有的人對還貸款、信用卡使用比較隨意，稍不注意就造成了逾期還款的現(xiàn)象。一些消費者認為自己只不過是多付些費用而已，殊不知，自己不但多付了錢，還會在個人信用報告上留下不良記錄。
個人的信用記錄都記錄在中國人民銀行的征信系統(tǒng)里，并且這個系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)，各家銀行都可以在這個系統(tǒng)里查詢到個人信用記錄。持卡人可以到當?shù)氐娜嗣胥y行進行查詢，需要攜帶本人有效身份證明及復印件，填寫人民銀行出具的相關查詢申請，一般2到3個工作日查詢結果就可以出來。按規(guī)定，一年可以免費查一次。
不要急于銷卡
信用報告中記錄了信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)，如果市民將有逾期問題的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個月的還款狀態(tài)就會以“靜止”狀態(tài)保留在信用報告中。但如果繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時足額還款，這張卡最近24個月的還款狀態(tài)就會不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。原有的負面信用記錄被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產(chǎn)生不良的影響。在前一次不良信用行為得到解決之后5年，個人信用記錄會徹底更新。
如果因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當?shù)难a救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。不過，這個過程需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款最好不要超過90天，超過90天可能已經(jīng)申報到央行個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。
