記得以前看到某篇報導，談到關于分期付款這個概念的由來，后來自于美國廠商為了刺激消費的一種手段。推出這樣手段主要原因在于，以前購物需要一次付清費用，倘若是購買大型家電產品，總會讓消費者猶豫再三。于是乎，聰明的廠商提出了分期付款的口號，只要繳交一定額度的初期費用，其余的部分便分成數(shù)期繳交，這樣一來消費者感覺到一開始要付出的金額負擔小了，進而產生自身購買能力變強的幻覺。
這確實是一種有效的手段，從美國銷售員艾科卡的故事中可以看出，當年銷售高價的福斯汽車將購買條件從一次性付清變成先付售價的20%，剩余部分分期繳付的模式，一口氣將銷售量暴增數(shù)倍，整體公司的年銷量也因此增加7.5萬輛之譜，從此之后分期付款的模式變成為一種慣用的銷售模式。
無息分期，是優(yōu)惠也是陷阱
該模式發(fā)展到今日，已變成與貸款體系結合在一起銷售的方式，當我們在購買各種商品，多可以透過平臺與銀行的合作，利用信用卡分期付款的設定，輕易的用較低的價格提前享用到心儀的產品。
其實這樣的模式是造成過度消費的推手之一，對于自我控制力薄弱的消費者而言有著致命的吸引力，但消費過程中卻沒有想到，所購買的商品在決定買下的當時，已註定要支付高于定價的價格。
善用該模式的消費者聽到這邊可能不會認同這樣的說法，所提出的反駁大多是「信用卡公司有提供分期零利率的優(yōu)惠，只要我能在無息期間繳完費用，反而是賺到信用卡公司的利息錢?！?/p>
這樣的說法是有點樂觀，卻也對自己的消費自制力過于自信。想想看，每次的購物都以為可以控制在無息期間完成，一旦購買太多品項無力每次都支付時，馬上會進入信用卡最低付款金額的高額循環(huán)利率代價當中，原本是想利用優(yōu)惠條件來購物，卻讓自己陷入循環(huán)利息的困境當中，這正是信用卡公司所期待的結果。
金融業(yè)不是慈善事業(yè)，優(yōu)惠的背后必然藏有目的，要小心的看待各種「分期零利率」的消費優(yōu)惠，當我們將問題轉為，「若真是無息，那銀行要賺什么？」這些業(yè)者背后的目的就昭然若揭，消費者應謹慎看待，切勿讓想早點到手的欲望，將自己推入循環(huán)利息的深坑之中。
信用卡最低還款的陷阱
各銀行信用卡每月分期最低0.75%（3月期），最高2.60%。如果按理財利息計算，3個月的理財利息，也有將近3%左右的利息，抵得上余額寶了。
部分銀行分期手續(xù)費
另外，如一旦持卡人選擇了信用卡最低還款，就不能再享受免息還款，且利息往往還高的離譜。目前信用卡最低還款額利率按透支利率標準執(zhí)行，也就是說日利率為萬分之五，年利率高達18.2%，遠高于銀行同期貸款利率。年化18.2%的利息，想想你去哪里能找到這么高的投資項目。
這也是為什么銀行那么愿意讓你分期還款，那么愿意你刷卡消費，并時不時地推出各種優(yōu)惠活動，實質上，這些都是吸引你的誘餌。
