如今征信體系已經(jīng)廣泛應(yīng)用于個人信貸業(yè)務(wù)的方方面面。無論是買房購車，還是申辦信用卡 、創(chuàng)立個體企業(yè)，只要你有融資的需求，都要具備良好的信用記錄。信用，已經(jīng)不僅僅局限于道德范疇，更演變成了經(jīng)濟領(lǐng)域的一張通行證。然而，很多市民并不清楚如何建立和查詢個人的信用記錄，如何積累個人信用財富，而信用卡逾期、信用欺詐、非法買賣個人信息等事件近年來也時有發(fā)生。
“信用報告是個人信息歷史的客觀記錄，可以為今后個人的信貸行為積累價值?！闭餍蓬I(lǐng)域的相關(guān)專家表示，個人應(yīng)重視并定期關(guān)注自己的信用記錄，根據(jù)國家最新出臺的征信業(yè)法規(guī)—《征信業(yè)管理條例》，個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。累積信用財富也有它的合理的方法和技巧。向銀行“借錢”是信用記錄建立的方式，而作為一般消費者，向銀行“借錢”最主要的方式就是辦理信用卡。懂得合理用卡，對持卡人的信用積累有很重要的意義。由于個人過去的信用記錄對未來新的信用活動會產(chǎn)生直接影響，所以每個人都應(yīng)該樹立“早借錢、早立信”的信用觀念。筆者通過咨詢多家商業(yè)銀行的相關(guān)工作人員了解到，通常情況下，只要申請人年滿18周歲，有固定工作及穩(wěn)定收入，便可以憑身份證和收入證明辦理信用卡。盡早辦理可以為未來開展其他的信貸業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
一位銀行內(nèi)部人士透露了安全合理用卡的竅門。在當(dāng)前的信用額度下盡量增加刷卡次數(shù)，并在多家商戶、多個消費領(lǐng)域使用信用卡消費，能夠幫助客戶快速累積信用記錄，提高信用度。為盡量避免信用卡被盜刷，不要將卡號和密碼告訴他人，更不要轉(zhuǎn)借給別人使用；刷卡消費輸入密碼時，盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢；刷卡消費發(fā)生異常，如發(fā)生卡重復(fù)扣款等現(xiàn)象，及時與銀行聯(lián)系。
針對時常有客戶因疏忽忘記還款現(xiàn)象，某商業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，按照人民銀行的要求，銀行對客戶的信用報告負有如實上報的義務(wù)，要真實地向人民銀行征信系統(tǒng)反映客戶的信用卡賬戶逾期情況，同時銀行會對客戶的欠款情況通過各個渠道進行提示。因客戶自身原因造成逾期，無論金額大小，都會如實上報人民銀行?？蛻魬?yīng)重視自己的信用記錄，關(guān)注自己的貸款賬戶，按時足額還款，以免影響到個人信用記錄?！安贿^根據(jù)《中國銀行卡行業(yè)自律公約》”容時容差“的新規(guī)，持卡人可以享有一定的還款寬限期和小額欠款不計收利息的人性化服務(wù)，這在一定程度上有利于持卡人維護個人的信用記錄?！痹撠撠?zé)人補充道。
購買信用卡的市民在平日里需注意以下三點：一是關(guān)注個人信用。記住自己的信用卡和每筆貸款的還款時間，注意銀行對賬單的信息，留意銀行的催款通知。定期查詢自己的信用記錄，當(dāng)征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏時，及時向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。二是養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。在日常生活中要根據(jù)個人的承受能力適當(dāng)借貸，及時還款。如果信用卡用戶因種種原因當(dāng)月不能及時還款，可以申請延期或者辦理信用卡分期業(yè)務(wù)，從而保持良好的信用記錄。三是出現(xiàn)問題及時補救，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)會根據(jù)整體的信用記錄判斷個人信用狀況。如果個人貸款已經(jīng)出現(xiàn)逾期，應(yīng)盡快還上逾期款項，避免出現(xiàn)新的不良記錄，同時重新建立守信記錄，證明自己信用狀況在向好的方向發(fā)展。
