眾所周知，信用卡不僅可以用來刷卡消費(fèi)，還可以透支一定額度的現(xiàn)金。信用卡與借記卡不同，是根據(jù)持卡人一定信用額度進(jìn)行消費(fèi)，但這也往往被一些不法商家用來套現(xiàn)，或進(jìn)行惡意透支。此種行為違法，一旦發(fā)現(xiàn)，將受到法律制裁。
違法套現(xiàn)不是秘密的“秘密”
對(duì)于大多數(shù)人來說，辦張信用卡不是為了消費(fèi)，更多的是受朋友之托幫助其完成“任務(wù)”，僅知道其功能是“刷卡消費(fèi)”或透支一定的現(xiàn)金。然而，對(duì)于另一部分人來說，信用卡的功能卻不僅如此。
“我辦了幾張信用卡，額度最小的都是5萬元?！痹谀硢挝簧习嗟酿埮筐堄信d致地向記者介紹起使用方法，“我一個(gè)月前套現(xiàn)了5萬多元，投入股市，現(xiàn)在有20%的收益了。當(dāng)然，股市有賺有賠，但你可以投資其他的。”她說，“如做實(shí)體，資金周轉(zhuǎn)不過來時(shí)，信用卡就會(huì)很管用?！?/p>
信用卡可以用來做什么？在國(guó)內(nèi)一知名信用卡論壇上，有網(wǎng)友評(píng)價(jià)說：“如果信用卡還只是停留在刷卡消費(fèi)，或是套現(xiàn)后拆東墻補(bǔ)西墻地卡付卡，那信用卡就沒有價(jià)值。通過信用卡讓財(cái)富增值，那使用它才有意義?！边@一論調(diào)獲得不少熱衷于信用卡套現(xiàn)者的支持。同一論壇，有網(wǎng)友發(fā)起關(guān)于“信用卡套現(xiàn)目的”的調(diào)查投票，結(jié)果顯示，“投資金融市場(chǎng)”和“應(yīng)急”位居前兩位。
這種“無本生意”吸引不少網(wǎng)友關(guān)注，紛紛回帖咨詢“套現(xiàn)投資經(jīng)驗(yàn)”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少精明的持卡人利用信用卡套現(xiàn)后投資金融市場(chǎng)，其實(shí)就是利用銀行的56天免息期“空手套白狼”，采取各種手段套取現(xiàn)金后投資短線金融產(chǎn)品，有參與者稱“既獲得收益又能償還卡債”。
套現(xiàn)成風(fēng) 地下操作初成“產(chǎn)業(yè)”
一次交談中，在某金融單位上班的劉女士向記者透露，她每個(gè)月都會(huì)套取一定的現(xiàn)金用來急用，其辦法就是找某個(gè)持有pos機(jī)的商鋪，然后給予一定的“刷卡”費(fèi)用?！皠e人幫你刷，也會(huì)有一定的成本，所以給一定的費(fèi)用也很正常?！彼f，這必須是信得過的人，一般的都不給刷。她同時(shí)也證實(shí)，在達(dá)州利用信用卡套現(xiàn)已形成了一定的“產(chǎn)業(yè)鏈”。
11月23日，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上了一位做套現(xiàn)業(yè)務(wù)的小鄧。他告訴記者，自己只是做pos機(jī)的，套現(xiàn)業(yè)務(wù)是他的同事在做，并表示如果有需要，可以到他辦公室去談。隨后，記者按照他指定的地點(diǎn)，找到了一標(biāo)注為某文化傳播公司的住宅樓。
“我們的操作方法，簡(jiǎn)單地說就是模擬真實(shí)消費(fèi)，既不會(huì)讓持卡人有信用污點(diǎn)，還可根據(jù)個(gè)人需要進(jìn)行信用卡升級(jí)。”接待記者的王先生擔(dān)心記者不明白，先是詢問了信用卡額度，接著在辦公室內(nèi)的一塊白板上進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)演示，整個(gè)過程“每筆只收2%的手續(xù)費(fèi)”。
為了使記者深信不疑，他隨即打開了一間關(guān)著門的小房間，“你看我們這兒10多臺(tái)pos機(jī)都是用來刷卡，全是用來對(duì)接真實(shí)的商戶。”正當(dāng)記者為有如此多的pos機(jī)而驚訝不已時(shí)，他笑了笑，“這還只是一部分，我們共計(jì)有1000多臺(tái)，從餐飲、酒店、娛樂到黃金珠寶、超市、電器等應(yīng)有盡有。”除了套現(xiàn)業(yè)務(wù)，他們還提供包括“精養(yǎng)卡”在內(nèi)的各種金融業(yè)務(wù)，就是根據(jù)銀行的提額標(biāo)準(zhǔn)，模擬銀行提額路徑，為信用卡制訂合理、多元化的消費(fèi)記錄，從而提升信用卡的信用額度，套出更多現(xiàn)金。
當(dāng)記者擔(dān)心為不能及時(shí)還錢影響征信記錄時(shí)，他表示，他們還提供“代還業(yè)務(wù)”，不過卡需要交由他們操作幾天?！拔覀儠?huì)簽訂協(xié)議?！币娪浾卟环判模又忉?，“我們不可能因?yàn)槟氵@點(diǎn)錢去打官司?！?/p>
情節(jié)嚴(yán)重 或觸犯刑律將受罰
信用卡套現(xiàn)無非是利用了信用卡的透支功能，被持卡人不斷鉆研出“延伸功能”。對(duì)此，更多的持卡人和銀行業(yè)界人士給出了“否定”的答案，甚至直言這是“危險(xiǎn)的游戲”。采訪中，也有持卡人提醒，這種做法的風(fēng)險(xiǎn)極高，套現(xiàn)本身就是一種違法行為，如果無法從金融市場(chǎng)獲利，持卡人還將面臨投資失敗、資金被凍結(jié)等損失。
四川天仁和律師事務(wù)所主任袁雄先認(rèn)為，表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的。如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
