一般來說,信用卡被封,是因為銀行認(rèn)定該信用卡屬于“高危信用卡”,比如有套現(xiàn)嫌疑。套現(xiàn)屬于違法,嚴(yán)重者可被追究刑事責(zé)任。
那么,具體來說,哪些用卡行為可能導(dǎo)致銀行有這樣的想法呢?
1、辦卡渠道不正:通過中介交資料的,只要是有嫌疑會直接封卡。
2、刷卡地方單一:數(shù)月在同一POS機(jī)重復(fù)操作的。
3、刷卡額度不對:比如,一張卡額度是10000元,剛激活就在POS機(jī)上一次刷掉。
4、刷卡頻次問題:同一張卡每月固定日期在同一臺封頂機(jī)上刷,占用銀行資金。
5、刷卡時間有疑:超過正常經(jīng)營時間有交易,如批發(fā)市場內(nèi)商戶下班后還有交易。
6、消費金額存疑:在短時間內(nèi)過多地用支付寶做代付的,比如中信單筆最高1000元,多次交易998元、995元、899元、999元等類似的數(shù)字。
7、整數(shù)單筆交易:如10000元、50000元、100050元、 200040元、9998元、9995元、19999.5元、10200元、20400元、10500元、50500元均有套現(xiàn)嫌疑。
8、交易次數(shù)頻繁:同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易,無論成功與否,包括查余額。
一旦發(fā)生以上8種情況,信用卡就可能會被銀行認(rèn)定為高危信用卡,可能會通知到持卡人,嚴(yán)重者或被封卡。如果信用卡持卡人沒有套現(xiàn)行為,應(yīng)當(dāng)盡快去銀行換卡,高危信用卡換卡是免費的。