信用卡分期付款需量力而行
北京時(shí)間9月12日下午3點(diǎn)10分，正如之前報(bào)道的那樣，中國(guó)作為蘋(píng)果iphone新機(jī)的首發(fā)國(guó)家之一，已經(jīng)開(kāi)啟了國(guó)行版的預(yù)訂，預(yù)購(gòu)方式方面，本次蘋(píng)果提供了兩種購(gòu)買(mǎi)方式，大家可以通過(guò)applestore進(jìn)行預(yù)購(gòu)，同時(shí)也可以通過(guò)蘋(píng)果在線(xiàn)商店進(jìn)行預(yù)約購(gòu)買(mǎi)。許多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)選擇信用卡分期付款，那么如何合理使用信用卡分期購(gòu)買(mǎi)？在我們?nèi)粘Ｉ钍褂梅制诟犊钣心男┳⒁馐马?xiàng)？
購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果新機(jī)信用卡分期免息
之前蘋(píng)果手表在大陸地區(qū)上市時(shí)，鐵桿“果粉”也紛紛出手，致力于第一時(shí)間就將喜愛(ài)的產(chǎn)品帶回家。同樣此次推出的新一代蘋(píng)果手機(jī)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行也推出相應(yīng)的信用卡分期免息付款業(yè)務(wù)，給持卡人打造最實(shí)惠的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)。
在蘋(píng)果官網(wǎng)預(yù)訂頁(yè)面，可以看到有工行、農(nóng)行等銀行提供了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)于分期金額幾家銀行標(biāo)準(zhǔn)也不同，分別為600元、500元。在分期利息及手續(xù)費(fèi)上，兩家銀行均實(shí)行免息政策，但手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)則各有不同。理財(cái)專(zhuān)家提醒，信用卡分期雖然免息，但是手續(xù)費(fèi)其實(shí)真的不低，持卡人在選擇分期前需先算清賬再做決定。
信用卡分期費(fèi)用不降反升
近日，某銀行信用卡中心公告上調(diào)部分分期項(xiàng)目單期費(fèi)率上限，將信用卡自由分期和賬單分期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由此前每期最高0.9%上調(diào)至每期最高1.5%，專(zhuān)項(xiàng)分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由每期最高0.46%上調(diào)至每期1%，而非面對(duì)面分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂，新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從11月15日起實(shí)施。
去年以來(lái)，在降息的大背景下，有多家銀行選擇上調(diào)信用卡分期費(fèi)用。銀行人士認(rèn)為，信用卡分期業(yè)務(wù)與貸款不是同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，其收取的是手續(xù)費(fèi)，并不是貸款利息。隨著信用卡的普及，信用卡分期占用了大量的銀行資金，考慮到資金成本的上升，銀行因此上調(diào)分期付款手續(xù)費(fèi)。相關(guān)人士分析認(rèn)為，連續(xù)降息及存貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)區(qū)間不斷擴(kuò)大，銀行利差受到擠壓，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的利息收入減少，從而影響銀行整體利潤(rùn)的增長(zhǎng)。因此，各銀行紛紛在中間業(yè)務(wù)拓展方面尋求空間，以期增加手續(xù)費(fèi)及傭金收入。
信用卡分期消費(fèi)量力而行
現(xiàn)在的年輕人喜歡在消費(fèi)時(shí)，即便是有能力還款的也搞個(gè)分期“減輕負(fù)擔(dān)”。但這樣做劃算嗎？
表面上看，選擇分期還款是用來(lái)減輕壓力的，然而細(xì)算下，分期的手續(xù)費(fèi)事實(shí)上是增加了用戶(hù)的消費(fèi)成本。所以要不要選擇分期，有沒(méi)有必要分期，持卡人應(yīng)該算清楚賬后再?zèng)Q定。信用卡分期業(yè)務(wù)主要分為賬單分期、單筆消費(fèi)分期以及現(xiàn)金分期三類(lèi)。雖說(shuō)“免息”，但分期的手續(xù)費(fèi)卻不容小覷，有些甚至非常高。手續(xù)費(fèi)有的是一次性提前收取，有的則是與本金按月還款。其中一次性收取的，用戶(hù)如果提前還款，手續(xù)費(fèi)不退還。
目前銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來(lái)計(jì)算的，比如分期總金額為12000元，分12期，每期還1000元。還款的時(shí)候每月總金額是在遞減的，但手續(xù)費(fèi)卻依然是按12000元的固定比例來(lái)收取的。因此最后實(shí)際的費(fèi)用要高于簡(jiǎn)單相加的費(fèi)用。折算下來(lái)，實(shí)際手續(xù)費(fèi)費(fèi)率遠(yuǎn)超貸款利率。
理財(cái)專(zhuān)家提醒信用卡持卡人，無(wú)論是辦理分期付款，還是辦理現(xiàn)金分期，都要量力而行，不要過(guò)度透支消費(fèi)，事后無(wú)法按期償還，或產(chǎn)生大量自己預(yù)期之外的息費(fèi)，嚴(yán)重者甚至因償還不上影響到個(gè)人信用記錄，就得不償失了。
