在隨后的6年時(shí)間里,中行先后與南洋商業(yè)銀行、美國(guó)運(yùn)通公司等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代辦協(xié)議,為境外人士在內(nèi)地使用信用卡提供便利,而內(nèi)地普通居民仍然與信用卡無(wú)緣。
到了1985年3月,中國(guó)銀行珠海分行推出了歷史上第一張人民幣信用卡。珠海地處沿海,正是當(dāng)初中國(guó)改革開(kāi)放的前沿之一,第一張人民幣信用卡誕生在那里一點(diǎn)也不奇怪。這張信用卡被廣東人稱(chēng)作“紅棉卡”,因?yàn)榘l(fā)行量很小,只是在中行珠海分行內(nèi)部的員工中試用,而使用范圍也被局限于廣東地區(qū),屬于地方性質(zhì)的信用卡。
隨后兩年里,應(yīng)消費(fèi)者的需求,中國(guó)銀行廣州分行、上海分行和北京分行幾乎同步發(fā)行了全國(guó)范圍內(nèi)均可使用的長(zhǎng)城系列信用卡。但是,與國(guó)外真正意義上的信用卡仍有所不同。根據(jù)當(dāng)時(shí)的國(guó)家規(guī)定,銀行不允許貸款給個(gè)人,中國(guó)還沒(méi)有個(gè)人信用,因此透支額度也無(wú)法厘定,所以中行推出的這種長(zhǎng)城信用卡得先存錢(qián)再刷卡,實(shí)際上既不像借記卡,也不像支付卡,更不是貸記卡。后來(lái)業(yè)界將其定名為“準(zhǔn)貸記卡”,也算是一個(gè)唯一。
此后不久,信用卡業(yè)務(wù)不再由中行一家獨(dú)攬,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行紛紛跟進(jìn),發(fā)行各自的信用卡。1999年,中國(guó)人民銀行出臺(tái)《銀行卡管理辦法》,明確信用卡的產(chǎn)業(yè)政策和地位。其后,各家銀行開(kāi)始突飛猛進(jìn)推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)。
1994年,中國(guó)啟動(dòng)了以銀行卡聯(lián)合發(fā)展為目標(biāo)的“金卡工程”。1998年,由國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行參與的銀行卡信息交換總中心正式運(yùn)行。2002年,中國(guó)銀聯(lián)成立。到當(dāng)年年底,國(guó)內(nèi)銀行卡跨行和跨地區(qū)聯(lián)網(wǎng)通用的目標(biāo)已全部實(shí)現(xiàn)。
如今,在中國(guó)銀行的行史陳列館中,陳列著該行歷年發(fā)行的數(shù)百?gòu)埿庞每涌ǎ?jiàn)證著信用卡是如何以驚人速度進(jìn)入千家萬(wàn)戶,改變國(guó)人消費(fèi)習(xí)慣的。
不過(guò),現(xiàn)在輕松一刷用卡的人們也許并不知道,當(dāng)初人工識(shí)別信用卡真?zhèn)?,收銀員要像查字典一樣,在厚厚的一本不良信用黑名單中查找,確定持卡人無(wú)不良記錄而且使用的是真卡,再刷卡簽名。過(guò)程相當(dāng)繁瑣。
在當(dāng)時(shí)通訊不像現(xiàn)在這么發(fā)達(dá)的年代,國(guó)外銀行也剛剛開(kāi)始使用計(jì)算機(jī)記錄持卡人信息,對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō),人工識(shí)別是唯一的方法。中行就從外國(guó)發(fā)卡行那里搜集了持卡人信息和不良信用記錄的黑名單,裝訂成厚厚的冊(cè)子。此外,當(dāng)時(shí)刷卡使用的并不是現(xiàn)在的刷卡機(jī),而是像磚頭一樣的壓卡機(jī),其原理就是將卡片上凹凸不平的名字、有效期等個(gè)人信息,通過(guò)壓卡機(jī)用力一壓,借助復(fù)寫(xiě)紙留在白紙上,作為消費(fèi)憑證。這樣整套程序下來(lái),熟練的收銀員也要幾分鐘,不熟悉的則可能要花十幾分鐘。
二十多年前,信用卡也是一種身份地位的象征,要開(kāi)一張卡還得找熟人幫忙,而如今,信用卡早已深入老百姓的日常生活。