近期,中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)公布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》顯示,中國網(wǎng)民規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,截至2009年6月底,中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.38億人,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到25.5%。我國網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,呈現(xiàn)主流化,成熟化趨勢。30~49歲網(wǎng)民所占比重明顯增大,占比從24.3%上升到30.6%,總數(shù)已過億。網(wǎng)民的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用行為中,信息獲取類、交流溝通類、網(wǎng)絡(luò)娛樂類這三種最主要的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的普及率均在50%以上。
與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一樣,信用卡在我國也是一個快速成長,且具有巨大發(fā)展空間的新興行業(yè)。1994年中國被國際承認(rèn)為開始有國際網(wǎng)路的國家,1995年國內(nèi)第一張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡由廣發(fā)銀行發(fā)行,經(jīng)過了十五六年,兩大行業(yè)迅速發(fā)展。中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,到今年6月,國內(nèi)已累計(jì)發(fā)行信用卡1.5億張,刷卡消費(fèi)在國民消費(fèi)中所占的比例逐年上升。
專家認(rèn)為,隨著中國網(wǎng)民規(guī)模的快速發(fā)展,網(wǎng)民從最初的小眾人群逐漸擴(kuò)大、發(fā)展、細(xì)分,形成多個具有不同網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用特征、消費(fèi)需求差異化的族群;網(wǎng)民群體中有一定收入和消費(fèi)能力的社會中堅(jiān)不斷擴(kuò)大,與信用卡目標(biāo)人群的交集越來越大,這部分人群既有網(wǎng)絡(luò)個性化的消費(fèi)需求,也有在現(xiàn)實(shí)生活中的各種消費(fèi)需求,這種趨勢讓互聯(lián)網(wǎng)和信用卡行業(yè)間的合作逐漸深化。
由于網(wǎng)絡(luò)廣告可以做到定向精準(zhǔn)投放,能更加準(zhǔn)確地找到信用卡潛在用戶的“利益關(guān)鍵點(diǎn)”;而網(wǎng)絡(luò)社區(qū)等又具有很高的溝通互動性,可以提供一個消費(fèi)者體驗(yàn)和交流產(chǎn)品與品牌文化的平臺??梢哉f,網(wǎng)絡(luò)在信用卡的售前、售中和售后服務(wù)中已經(jīng)扮演了重要的角色,很多銀行也因此嘗到了甜頭。
比如,在發(fā)行信用卡方面,廣發(fā)銀行最近與騰訊網(wǎng)聯(lián)合推出國內(nèi)首套網(wǎng)絡(luò)主題信用卡——廣發(fā)QQ信用卡,針對以QQ用戶為主的網(wǎng)絡(luò)人群而設(shè)計(jì),首批推出三張分別針對汽車發(fā)燒友、城市白領(lǐng)以及博客達(dá)人提供有針對性的產(chǎn)品功能和特色增值服務(wù)。廣發(fā)QQ卡整合了信用卡的金融功能、專項(xiàng)服務(wù)和QQ的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和增值服務(wù),滿足了網(wǎng)民們在網(wǎng)絡(luò)世界和現(xiàn)實(shí)生活消費(fèi)的雙重需求。
可以看到,廣發(fā)QQ卡從產(chǎn)品功能服務(wù)方面真正實(shí)現(xiàn)信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢互補(bǔ)和資源共享,拓寬了信用卡功能的廣度和深度,同時滿足持卡人在網(wǎng)絡(luò)世界與現(xiàn)實(shí)生活中的個性化消費(fèi)需求。
在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面,招商銀行在保持產(chǎn)品創(chuàng)新的同時,也一直非常注重網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用創(chuàng)新。從最早在國內(nèi)發(fā)行國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡,到如今推出針對特殊人群的個性化產(chǎn)品,如Hello Kitty卡、Young卡、MSN迷你信用卡、聯(lián)名卡和白金卡等,產(chǎn)品線得到了極大豐富,與此同時,網(wǎng)絡(luò)營銷的創(chuàng)新也不斷向深層次發(fā)展。通過成功運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)資源,招商銀行信用卡的品牌形象已經(jīng)深入人心?,F(xiàn)在,招商銀行的網(wǎng)絡(luò)營銷已經(jīng)有了更高的目標(biāo)——將網(wǎng)絡(luò)打造成客戶服務(wù)的核心平臺。
近期有統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示,目前,招商銀行30%~40%的信用卡用戶會通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己的交易和還款等賬單信息。對招商銀行來說,隨著信用卡產(chǎn)品的日益完善,互聯(lián)網(wǎng)已不僅局限于作為宣傳推廣的渠道,更將成為客戶服務(wù)的重要組成部分,甚至進(jìn)一步成為招商銀行最主要的客戶服務(wù)平臺。
互聯(lián)網(wǎng)還能為信用卡做些什么?有營銷專家認(rèn)為,針對特定的人群實(shí)行精準(zhǔn)營銷策略。在確定潛在客戶的類型之后,就必須制定精準(zhǔn)的廣告投放策略和體驗(yàn)營銷策略——精準(zhǔn)的廣告投放可以通過即時通訊軟件、社區(qū)論壇、博客群、粉絲俱樂部、網(wǎng)絡(luò)游戲等植入廣告和詳細(xì)介紹的鏈接,以此避免廣告資源的分散和浪費(fèi);而體驗(yàn)式營銷則需要策劃在線或線下的活動,吸引特定的人群聚集起來、互動起來,借此推廣品牌文化,介紹和演示產(chǎn)品功能,讓自發(fā)參與者變成口碑傳播者、品牌的粉絲甚至是形象代言人,形成品牌傳播的裂變效應(yīng)。而這些正是現(xiàn)在信用卡傳統(tǒng)營銷方式所不具備的。
信用卡的營銷應(yīng)當(dāng)逐漸告別街頭擺攤、隨意拉人開卡的時代了,取而代之的是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的精細(xì)營銷和互動營銷。
當(dāng)然,借助互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行信用卡的營銷等還處在嘗試階段,并未全行業(yè)大規(guī)模應(yīng)用,因?yàn)檫@種全新的營銷方式可能是一把雙刃劍,任何疏漏、任何不恰當(dāng)?shù)姆答伓加锌赡苎葑兂梢粓銎放莆C(jī)。不過,無論如何,信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的融合已是大勢所趨。