48家銀行信用卡的幾大誤區(qū)！
在你貼身帶的東西里，哪個是人類最棒的發(fā)明？除了手機，我覺得最棒的就是信用卡。有了它，你可以盡量少帶現(xiàn)金。更重要的，它能增加你的資產(chǎn)，這個杠桿在免息期內是免費的。并且，如果有人撿了你的信用卡消費，而你又及時發(fā)現(xiàn)了可以不認賬。
信用卡和手機還有一個共同之處，那就是一般的使用者只了解它們很小一部分的功能。
一般來說這個比例在10%以下。這不意外，人們使用的絕大多數(shù)服務都只用了所有服務的很少一部分，這里包括很多很重要的服務。
造成這種寬廣未知領域的原因中最重要的一個就是“懶”。我們應該慶幸人的這種特性，懶造成了信息不對稱，然后才有了信息提供這個行業(yè)。這次我們希望告訴你一些信用卡服務里你可能不知道的問題。
1、還款3天寬限期被取消只是個傳言
去年9月初在微信、微博上被業(yè)內人士和財經(jīng)賬號廣為轉發(fā)的“信用卡還款3天寬限期將被取消”的消息，并沒有被官方認證。所以就目前來說，這一人性化的容時容差還款政策還繼續(xù)存在。
其實容差政策的實用性不大，畢竟在我們有錢還款時，通常不會差那百十元錢。不過兩到三天的容時政策有時確實能幫我們、維持良好征信記錄。
需要提醒的幾點：工商銀行是沒有容時容差服務的（因為工行非全額罰息的處罰力度本身就很?。?在執(zhí)行容時服務的銀行中，廣發(fā)銀行需要打客服電話進行申請，而且一年只有一次延遲還款的機會;另外，即使是自動延遲，仍然要保證在期限前入賬，尤其是用第三方支付設備還款的用戶，要特別留意到賬時間的問題。
最后我們想說，無論容時容差政策存不存在，都只是臨時應急的手段，為了保證個人信用記錄，我們還是要養(yǎng)成按時還款的好習慣。忘性大的最好開通短信通知或者綁定借記卡每月自動還款，或者下個App也行。
2、不設密碼更安全
很多人支持“不設密碼更安全”的說法，主要依據(jù)來自銀行規(guī)定：“失卡保障”往往限于簽名消費，而憑密碼消費、網(wǎng)絡交易、電話轉賬等，均不在“失卡保障”范圍之內。
可是實際上，對信用卡盜刷問題我們還是應該分兩類來看：
在信用卡丟失的情況下—銀行會默認是持卡人的過錯，所以資金風險和損失需要持卡人自己承擔。顯然在這種情況下有密碼保護更安全，尤其是在信用卡普遍更換為芯片卡的今天。
在信用卡被盜刷的情況下—這種盜刷特指卡在持卡人手里，別人通過復制、網(wǎng)絡等其他情況獲得持卡人信息刷卡造成損失，如果卡設有密碼，銀行會默認是持卡者對密碼保管不當而導致?lián)p失，所以發(fā)卡機構不會予以賠償（如果是克隆卡的話銀行可能會負50%的責任）;
而如果卡沒有設密碼被盜刷，通常來說責任在銀行和商戶，因為銀行和商戶有核對客戶印鑒、簽名的義務。
但是這并不意味著持卡者能夠完全避免損失，有一些銀行沒有配套”失卡保障“服務，簽名消費的信用卡遭盜刷也無法獲得賠償。
此外，失卡保障只是理論上的保障說法，在現(xiàn)實生活中成功獲得賠償?shù)陌咐⒉欢唷Ｓ行┫M者遇到銀行拒付賠償而訴諸法律，獲得賠付卻耗時耗資，得不償失。
而且也不能全怪銀行，畢竟這本來就不容易分清楚責任和真假，如果讓銀行為個人損失埋單這么容易，誰能保證不會有借此鉆空子、故意上報盜刷而牟利的行為呢？
所以我們認為，在中國，為信用卡設置密碼還是相對穩(wěn)妥的選擇。
一方面，國內的信用環(huán)境還不發(fā)達，僅憑簽名的信用卡需要商戶去控制風險，但現(xiàn)在商戶的識別意識和識別能力都還遠遠沒有跟上，機控風險相比人控更為安全。
另一反面，失卡保障在某種程度上只是把責任推給了另一方，這反而證明簽名消費的方式更有風險。
3、分期付款的實際手續(xù)費率高于貸款利息
免息分期付款很誘人，比如想買iPhone卻囊中羞澀的消費者更傾向于分期而不是賣腎?？善鋵嵎制诟犊钍恰泵庀⒉幻赓M“，很多人為了繞開銀行個人無抵押貸款的繁瑣手續(xù)而選擇更方便的分期付款，實際上并不劃算。
目前全國各個銀行網(wǎng)點收取的12期分期手續(xù)費率在7.2%左右，而銀行一年商業(yè)貸款基準利率為6.15%，個人信貸年利率普遍在8%到9%。乍一看分期消費也不是很貴，可事實上我們忽略了占用資金遞減的問題。
假如我們需要消費1.2萬元，普通貸款只需要我們在年底償還12000×（1+7.2%）=12864元即可（假設年利率和手續(xù)費率都是7.2%），如果分期12個月，則每月要還本金1000元及手續(xù)費12000×7.2%/12=72元。
但分期后的資金占用是分段的，第一期還的資金，我們實際上只使用了一個月，第二期的資金也只使用了兩個月，而我們每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。
所以說分期付款是有成本的，一般金額越高、期數(shù)越高，手續(xù)費也越高。我們建議，特別計較費用多少的人，還是不要分期的好。
另外還要特別留意一些”對每筆交易都自動進行分期還款“的奇葩卡，例如招商銀行消費滿300元會自動分6期償還的分期白金卡、建設銀行的”龍卡益貸信用卡“、光大銀行的”智能商務信用卡“，最好還是敬而遠之。
此外還有兩點小提示：
(1).提前還款，銀行也不會退還已經(jīng)收取的分期手續(xù)費。所以如果選擇分期消費，不要太積極提前還上，這于信譽指數(shù)沒什么提高，還會白白浪費機會成本。
(2).對于那些宣揚分期付款”免手續(xù)費“的活動還是不要輕信的好，一般來說商家會提高商品原價，賺回自己的利潤。
4、信用卡和現(xiàn)金聯(lián)系太緊密
相比透支刷卡，透支取現(xiàn)是沒有免息期的，持卡人除了要繳納1%的手續(xù)費，還要繳納每天0.05%的透支利息。此外，銀行還有”提現(xiàn)額度為信用卡整體額度的30%到50%“的規(guī)定。
所以，在沒有特殊或緊急需求的情況下，我們推薦還是把信用卡純粹當做信用卡用。
有人喜歡取現(xiàn)，有人就喜歡存現(xiàn)。那些為了保險而把一部分錢存到信用卡里的人們，奉勸還是別了，這樣做真沒什么好處。
