年底急用錢 是信用卡取現(xiàn)還是信用貸款？
年底來(lái)了，大筆的年費(fèi)開銷必定少不了，那么在面對(duì)急需用錢而手頭又有點(diǎn)緊張的時(shí)候，你會(huì)如何用手中的信用卡救急？是選擇直接取現(xiàn)？還是選擇用信用卡貸款呢？
可能很多卡友也會(huì)跟小編有同樣的矛盾，不管是取現(xiàn)還是貸款都會(huì)面臨利息和手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，那么到底哪個(gè)更好更劃算呢？今天小編就跟大家一起來(lái)算一下吧。
信用卡取現(xiàn)與信用卡預(yù)借現(xiàn)金之間的區(qū)別：
在選擇救急的方法之前，我們要先區(qū)分一下信用卡取現(xiàn)和信用卡預(yù)借現(xiàn)金之前的關(guān)系。
1、使用信用卡提現(xiàn)時(shí)，額度會(huì)受到限制。大部分信用卡的提現(xiàn)額度為信用卡整體額度的30%～50%，同時(shí)單日可提現(xiàn)金額有限制。多數(shù)銀行每天信用卡取現(xiàn)的上限是2000元，如果客戶要取一大筆錢，也要一天一天慢慢取，這對(duì)于臨時(shí)有大額資金需求的客戶來(lái)說(shuō)肯定不行。
2、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)是“無(wú)息”、“免息”。信用卡提現(xiàn)之后，銀行將按照萬(wàn)分之五的日利率收取利息；而信用卡預(yù)借現(xiàn)金之后，持卡人只需要支付分期手續(xù)費(fèi)，類似于信用卡分期購(gòu)物業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)。
3、最大不同之處就是在借款額度上的不同。預(yù)借現(xiàn)金的借款額度接近于信用額度的100%，有的銀行還會(huì)臨時(shí)先為持卡人上調(diào)額度，再預(yù)借出其額度一定比例的現(xiàn)金，相當(dāng)于原信用額度的100%。當(dāng)然，既然能臨時(shí)上調(diào)額度，銀行也只向信用記錄非常良好的客戶提供該項(xiàng)服務(wù)。
4、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請(qǐng)過(guò)程和到銀行貸款差不多，不過(guò)不需要抵押。只要持卡人循環(huán)信用狀態(tài)良好，賬戶無(wú)異常，一般都能申請(qǐng)。
看完了上述介紹，是不是才恍然大悟的發(fā)現(xiàn)，原來(lái)我們一直理解的信用卡取現(xiàn)和信用卡預(yù)借現(xiàn)金不是同一回事？
搞清楚信用卡信用卡預(yù)借現(xiàn)金和信用卡取現(xiàn)之間的區(qū)別之后，我們?cè)賮?lái)看看信用卡貸款和信用卡取現(xiàn)之間的優(yōu)劣吧。
信用卡取現(xiàn)與信用卡貸款之間的區(qū)別：
1、貸款放款速度和取現(xiàn)速度的區(qū)別
信用卡取現(xiàn)無(wú)需等貸，只需通過(guò)一臺(tái)ATM機(jī)，就能體驗(yàn)資金到位的超快感。不過(guò)，這卻是把雙刃劍，對(duì)于2萬(wàn)元資金需求的用戶來(lái)說(shuō)，每日不間斷提現(xiàn)2000元，10日后才能落“貸”為安。而信用貸款，多數(shù)銀行的放款速度在3個(gè)工作日左右，稍慢的需要等上一周左右的時(shí)間。由此可見(jiàn)，急需大額資金的朋友，選擇信用貸款為明智之舉，反之亦然。
2、貸款的期限取現(xiàn)的期限區(qū)別
由于信用卡取現(xiàn)對(duì)資金用途的監(jiān)管力度寬松，所以為了安全起見(jiàn)，銀行對(duì)于資金的收回顯得比較急切，一般來(lái)說(shuō)，最短還款期限要求在25天，最長(zhǎng)也只有56天。而信用貸款則顯得靈活了許多，貸款期限可在3個(gè)月-5年內(nèi)供借款人根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，自由選擇。
3、貸款與取現(xiàn)額度的區(qū)別
信用貸款額度一般為借款人月收入的10倍左右，符合資質(zhì)的情況下，可一次性批準(zhǔn)貸款。信用卡取現(xiàn)則最多只有卡內(nèi)授信額度的30%-50%，單日最高取現(xiàn)額為2000元。相比之下，“讓你一次貸個(gè)夠”用來(lái)形容信用貸款則再貼切不過(guò)了，而信用卡取現(xiàn)無(wú)疑為有小額資金需求的用戶之選。
4、貸款于取現(xiàn)成本的區(qū)別
由于各家銀行批復(fù)貸款的特定人群不同，因而在風(fēng)控手段不盡相同的情況下，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則也是大相徑庭，年利率普遍在7.8%-21%不等。信用卡取現(xiàn)由于不存在受眾問(wèn)題，所以各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)保持著統(tǒng)一的步調(diào)，即日息按照取現(xiàn)額的0.05%收取，折合成年利率為18.25%。此外，用戶每次取現(xiàn)需要額外支付一筆手續(xù)費(fèi)，多數(shù)銀行手續(xù)費(fèi)按照取現(xiàn)金額的1%-3%收取，起步價(jià)為10元-20元不等。這便意味著，有10000元現(xiàn)金需求的用戶，受限于最高取現(xiàn)額度的規(guī)定，至少需要支付5筆手續(xù)費(fèi)。
用信用卡向銀行貸款，成本低于信用卡取現(xiàn)
比較完了信用卡取現(xiàn)和信用卡貸款之間的差別之后，你有沒(méi)有取決出到底要采取哪種方式救急？
不知道你有沒(méi)有取決出，反正小編是覺(jué)得信用卡貸款的成本要低于信用卡取現(xiàn)的。
因?yàn)樵趯?shí)際操作中得出，取現(xiàn)所要付的基準(zhǔn)利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于信用卡貸款的基準(zhǔn)利率。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行的“財(cái)智金”信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，持卡人申請(qǐng)的預(yù)借現(xiàn)金額度可以不計(jì)入總的授信額度，可以分為6期、12期、18期和24期還款，手續(xù)費(fèi)率統(tǒng)一為每月0.75%。
民生銀行也有針對(duì)信用卡客戶的類似活動(dòng)，符合特定條件的客戶能享受到一定額度的免息預(yù)借現(xiàn)金，額度按照具體持卡人確定，6期、12期的手續(xù)費(fèi)率均為0.75%。
中信銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)有3期、6期、12期、24期、36期供選擇，一期就是一個(gè)月。上述五種期限的手續(xù)費(fèi)，分別是0.72%、0.66%、0.61%、0.66%、0.72%。以借款6000元、期限6個(gè)月為例，持卡人一共需要支付6000×0.66%×6，也就是237.6元的手續(xù)費(fèi)。借款額度在1萬(wàn)元以下，手續(xù)費(fèi)一次性收??；借款額度在1萬(wàn)元以上，按照期數(shù)分期收取。
所以，小編善意提醒，在年底需要大筆花錢的時(shí)候，切記切記不要盲目取現(xiàn)，一定要精打細(xì)算之后，選擇最合適自己的方式，當(dāng)你需要大筆的錢的時(shí)候還是直接選用信用卡貸款吧！
這樣，你不僅可以省去大筆的利息和手續(xù)費(fèi)，還能夠慢慢地還哦！
