信用卡臨時(shí)提額你玩轉(zhuǎn)了嗎
瘋狂的“雙11”著實(shí)讓許多網(wǎng)購(gòu)愛(ài)好者體驗(yàn)了一把購(gòu)物狂歡的樂(lè)趣和驚心動(dòng)魄。而在溫州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)濱海園區(qū)某企業(yè)內(nèi)，也上演了一出令人驚心動(dòng)魄的網(wǎng)購(gòu)鬧劇。一名尚姓女子因?yàn)椤半p11”購(gòu)物缺錢(qián)而想去向老板預(yù)支工資，吃了閉門(mén)羹之后竟以跳樓相威脅。
此事荒誕至極讓很多人以為只是個(gè)笑話。“如果是信用卡客戶，有臨時(shí)的大額資金需求，完全可以向銀行申請(qǐng)臨時(shí)提高額度?！蹦炽y行個(gè)金部客戶經(jīng)理告訴記者，剛剛過(guò)去的“雙11”已經(jīng)成為全年購(gòu)物的大日子，10月開(kāi)始就收到不少臨時(shí)提高額度的申請(qǐng)，“接下來(lái)是圣誕購(gòu)物季，還有過(guò)年，也是臨時(shí)提高額度的‘旺季’。其他時(shí)候如長(zhǎng)假、旅游旺季，以及車(chē)展、房博會(huì)期間，要臨時(shí)提高額度的客戶也有很多。”
想花就能臨時(shí)提額？
沒(méi)那么簡(jiǎn)單
今年剛結(jié)婚的吳女士計(jì)劃12月去歐洲度蜜月，正好趕上當(dāng)?shù)氐氖フQ購(gòu)物季，準(zhǔn)備瘋狂血拼一番。她不想隨身帶太多現(xiàn)金，可是她的多幣種信用卡目前的信用額度只有2萬(wàn)元人民幣?！?萬(wàn)元在歐洲買(mǎi)一只包就用光了，根本不夠。”不過(guò)，作為銀行多年的信用卡用戶，最近一條銀行短信讓她眉頭舒展——“吳某某女士，您個(gè)人信用卡最高可申請(qǐng)臨時(shí)額度4萬(wàn)元人民幣，為方便用卡回#TLEY即可?！?/p>
臨時(shí)額度是怎么回事？一開(kāi)始吳女士還以為是詐騙短信，為安全起見(jiàn)向銀行客服咨詢，才知道是因?yàn)樽约盒庞糜涗浟己?，近半年?nèi)刷卡筆數(shù)較多且按時(shí)還款，特別是每月刷卡消費(fèi)達(dá)到額度比較高，所以銀行主動(dòng)給她臨時(shí)額度調(diào)整的資格。
記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)有四大行的臨時(shí)額度調(diào)整是需要客戶主動(dòng)申請(qǐng)的，大部分股份制銀行則會(huì)主動(dòng)給客戶發(fā)信息給予調(diào)整臨時(shí)額度的機(jī)會(huì)。無(wú)論是客戶主動(dòng)申請(qǐng)，還是銀行主動(dòng)提供，哪些客戶能擁有臨時(shí)提額的資格，這一點(diǎn)大小銀行大同小異。以工商銀行為例，要求信用卡客戶近半年內(nèi)有3筆以上交易記錄;沒(méi)有違約情況即可申請(qǐng)，最高調(diào)整幅度為100%，而且兩次調(diào)整的最短間隔為3個(gè)月。
額度越高越好？
別那么貪心
聽(tīng)說(shuō)銀行有臨時(shí)提額這項(xiàng)服務(wù)之后，吳女士的小姐妹躍躍欲試，并且成功獲批?！八男庞每ㄐ庞妙~度是1萬(wàn)元人民幣，她平時(shí)比較擅長(zhǎng)理財(cái)，屬于那種能把免息期用到最長(zhǎng)，工資發(fā)了存余額寶，平時(shí)消費(fèi)用信用卡，想要占盡銀行便宜的人?！眳桥看蛉さ馈?/p>
但記者咨詢了工商銀行嘉興分行個(gè)金部吳永良后得知，“信用卡信用額度絕對(duì)不是越高越好”。他表示：“信用卡信用額度要根據(jù)實(shí)際需要申請(qǐng)。一般來(lái)說(shuō)，工行現(xiàn)在臨時(shí)額度最高能調(diào)整的幅度是固定額度的100%。事實(shí)上，如果信用卡信用額度比較高，一旦發(fā)生盜刷，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，利益損失反而更大?！本湍壳暗陌咐闆r來(lái)看，信用卡發(fā)生盜刷，責(zé)任在個(gè)人還是在銀行，依舊是“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理”，所以對(duì)于個(gè)別銀行用較高的臨時(shí)額度吸引客戶的，客戶也需要謹(jǐn)慎對(duì)待。
另外，吳永良也介紹，工行現(xiàn)在臨時(shí)提額只對(duì)客戶刷卡筆數(shù)有要求，而不是對(duì)刷卡金額有要求，但如果是提高永久額度，則要求原額度使用率在30%以上，也就是每月刷卡消費(fèi)所占原額度的百分比?！氨热缭~度是1萬(wàn)元，但是平均每個(gè)月的刷卡消費(fèi)金額只有一兩千元，那就是10%左右，說(shuō)明這個(gè)額度對(duì)這個(gè)客戶來(lái)說(shuō)是綽綽有余的，這樣一來(lái)，銀行不會(huì)將其界定為需要提高永久額度的用戶?！?/p>
說(shuō)提額就提額？
里頭也有門(mén)道
現(xiàn)在銀行臨時(shí)額度調(diào)整的門(mén)檻都不高，基本是申請(qǐng)就能批下來(lái)，而且電話、短信皆可申請(qǐng)，不用跑去柜臺(tái)辦理。那是不是都可以去“申一申”呢？根據(jù)記者的了解，你還真別這么沖動(dòng)。因?yàn)榕R時(shí)額度既有使用期限也有申請(qǐng)的最短間隔期。一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)銀行是給用戶一個(gè)月左右的期限，就是這一個(gè)月的“使用權(quán)”到了下個(gè)月賬單日銀行就給收回去了。假設(shè)，賬單日是每月15日，如果申請(qǐng)的時(shí)間晚了點(diǎn)，月底才申請(qǐng)，那等于享受高信用額度的期限只有半個(gè)月。
與此同時(shí)，并不是每個(gè)月都能申請(qǐng)臨時(shí)提高額度，兩次申請(qǐng)之間會(huì)有一個(gè)最短時(shí)間間隔要求，一般在3個(gè)月左右。也就是說(shuō)，如果你這次閑著無(wú)聊申請(qǐng)著玩給批下來(lái)了，但是你沒(méi)用到，下次在最短間隔期限內(nèi)你真的要用到臨時(shí)額度了，可是卻沒(méi)資格申請(qǐng)了，那就真的很冤很委屈了。
臨時(shí)額度這筆賬
一定要算算清
剛過(guò)去的“雙11”，嘉興人在網(wǎng)上24小時(shí)的累計(jì)成交額達(dá)3.68億元。對(duì)于使用信用卡支付方式的網(wǎng)購(gòu)人群，尤其是刷爆了信用卡固定額度還申請(qǐng)了臨時(shí)提額的持卡人，接下來(lái)除了接收快遞包裹外，盤(pán)點(diǎn)花銷(xiāo)賬單并應(yīng)對(duì)信用卡還款也是現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。臨時(shí)額度使用后是否可以申請(qǐng)分期還款？能否像以往一樣，只歸還透支消費(fèi)額度的10%作為最低還款額，就可避免還款逾期？
記者撥打多家銀行客服電話后發(fā)現(xiàn)，不管有沒(méi)有臨時(shí)額度，用戶都可以申請(qǐng)賬單分期，但是每期費(fèi)用加上手續(xù)費(fèi)不可以超過(guò)自己的固定額度。比如本來(lái)信用額度是1萬(wàn)元，臨時(shí)額度提高到了2萬(wàn)元，刷了2萬(wàn)元的賬單要想分成3期，每期還款額加上手續(xù)費(fèi)如果超過(guò)1萬(wàn)元，那這筆分期就做不下來(lái)了。
另外，最低還款額的計(jì)算方式只針對(duì)原有的固定額度，也就是說(shuō)本來(lái)先還上刷卡消費(fèi)金額的10%，就不算逾期還款，只需要支付循環(huán)利息就可以。但臨時(shí)額度調(diào)整后，增加的部分也將全額計(jì)入最低還款額內(nèi)。
所以，如果刷掉了臨時(shí)額度，最好在期限內(nèi)一次性還清，否則循環(huán)利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金......要收的費(fèi)用不一定少。
值得一提的是，就算不申請(qǐng)臨時(shí)提高額度，根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。但是一旦超限，持卡人須對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)，通常為超限部分的5%。
想占銀行便宜，腦子得拎得多清??！如果不太會(huì)算賬，或者理財(cái)收益一般，那還是乖乖用好固定額度，用臨時(shí)額度應(yīng)急，爭(zhēng)取提高永久額度吧！
