“黃金周”后迎來(lái)信用卡還款高峰 如何還款最便捷
國(guó)慶黃金周期間，許多市民出游和購(gòu)物都離不開(kāi)信用卡。如今小長(zhǎng)假剛過(guò)，隨之迎來(lái)信用卡還款高峰，不少市民在痛快地“喜刷刷”過(guò)后，便會(huì)面臨著如雪片般飛來(lái)的信用卡賬單。
對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，過(guò)足“刷卡癮”的市民們?cè)诠?jié)后對(duì)信用卡還款可不能馬虎，以免影響個(gè)人信用記錄。不過(guò)，節(jié)后還款竅門(mén)多，市民們又該注意些什么呢？
1、自助還款更便捷
國(guó)慶小長(zhǎng)假剛過(guò)，信用卡還款隨之進(jìn)入高峰期。相對(duì)于傳統(tǒng)的柜臺(tái)還款方式，自助還款則更受當(dāng)下年輕用戶的青睞。
近日，筆者走訪我市多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前銀行推出的自助還款方式有很多，例如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等都支持信用卡還款。市民可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，但前提是一定要開(kāi)通所選的自助服務(wù)。
前來(lái)招商銀行開(kāi)通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的朱先生告訴筆者；“我手里有好幾張信用卡，之前每次都去網(wǎng)點(diǎn)還款，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力。不過(guò)如今開(kāi)通手機(jī)銀行后還款再也不用這么麻煩了?！?/p>
除此之外，如果用戶所持信用卡和借記卡不是同一家銀行的，則需要跨行還款，免不了產(chǎn)生費(fèi)用。這時(shí)選擇第三方支付還款不僅可以方便快捷，也能省掉不少手續(xù)費(fèi)，比如銀聯(lián)在線、支付寶等。
舉例而言，如果用戶要用工行的借記卡償還招商銀行的信用卡欠款，可通過(guò)支付寶的“信用卡還款”選項(xiàng)，選擇“立即還款”，即可進(jìn)行轉(zhuǎn)款操作了。如此一來(lái)，用戶“足不出戶”也能完成還款業(yè)務(wù)。
不過(guò)，值得注意的是，第三方支付雖然流程簡(jiǎn)單，但通常沒(méi)辦法實(shí)時(shí)到賬，每家銀行到賬的時(shí)間也存在差異，一般情況下都是在劃款之后的一到兩個(gè)工作日。因此，選擇此種還款方式的用戶，要留意銀行的到賬時(shí)間規(guī)定，最好提前幾日還款，以確?？铐?xiàng)能及時(shí)轉(zhuǎn)入信用卡的賬戶。
2、境外刷卡消費(fèi)要留意還款方式
“國(guó)慶黃金周”七天假期，不少市民會(huì)趁這難得的小長(zhǎng)假選擇出境旅游或購(gòu)物。不過(guò)，對(duì)于在境外使用信用卡消費(fèi)的用戶而言，涉及到信用卡還款事宜更加需要留意。據(jù)某國(guó)有銀行的工作人員介紹，用戶在境外使用信用卡消費(fèi)之后，普通的自動(dòng)還款方式可能會(huì)沒(méi)法適用。
“信用卡外幣賬戶的欠款與人民幣欠款償還方式有所不同。一般情況下，用戶在辦理自動(dòng)還款賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，都是選擇人民幣賬戶，而不會(huì)注意外幣賬戶選項(xiàng)，這樣銀行會(huì)默認(rèn)自動(dòng)還款僅針對(duì)人民幣賬戶，對(duì)外幣還款無(wú)效。”該工作人員解釋道。
與此同時(shí)，出境旅游前必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)就是兌換外幣。對(duì)此，上述工作人員表示，除了在境外消費(fèi)使用以外，剩余下來(lái)的外幣可以存入銀行或考慮購(gòu)買(mǎi)銀行的外幣理財(cái)產(chǎn)品。而且，他提醒在境外刷信用卡消費(fèi)的用戶，要注意自己辦理的自動(dòng)還款業(yè)務(wù)是否包含外幣賬戶。如果沒(méi)有外戶賬戶，則可以利用剩余下來(lái)的外幣進(jìn)行還款或者自行購(gòu)匯還款。
此外，考慮到匯率變動(dòng)因素，用戶如果能把握時(shí)機(jī)購(gòu)匯還款，還有可能會(huì)節(jié)省下一筆“意外之財(cái)”。當(dāng)然，不同的銀行的具體規(guī)定不盡相同，因此上述工作人員也建議用戶最好能在還款到期日前致電銀行，搞清楚具體的操作流程，避免還款不成功而產(chǎn)生不良信用記錄。
3、時(shí)提升額度需一次還清
國(guó)慶節(jié)期間也是消費(fèi)旺季，許多用戶會(huì)在節(jié)前主動(dòng)到銀行申請(qǐng)臨時(shí)提升信用卡消費(fèi)額度，不過(guò)，在假期痛快刷卡之后，90后的辦公室白領(lǐng)小李卻高興不起來(lái)了。據(jù)小李描述，她手上有一張額度為5000的信用卡，考慮到國(guó)慶假期要出門(mén)旅游，便臨時(shí)申請(qǐng)?jiān)黾恿?000元的額度。
“出門(mén)旅游一趟信用卡也刷爆了，本打算用最低還款額800（按消費(fèi)金額的10%）來(lái)應(yīng)對(duì)銀行的追款。不過(guò)昨天收到銀行發(fā)來(lái)的短信，才知道國(guó)慶期間臨時(shí)調(diào)高的信用卡額度必須在一個(gè)月內(nèi)還款，否則將被收取臨時(shí)額度部分5%的‘超限費(fèi)’。這對(duì)剛上班沒(méi)幾個(gè)月的我來(lái)說(shuō)真是個(gè)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)呀！”談到信用卡還款，小李顯得有點(diǎn)無(wú)奈。
筆者隨后對(duì)身邊的朋友采訪一番發(fā)現(xiàn)，不少人跟小李一樣，以為臨時(shí)調(diào)升了額度便萬(wàn)事大吉。不過(guò)，筆者咨詢廣發(fā)、中信、工行等多家銀行的官方網(wǎng)站在線客服后，卻發(fā)現(xiàn)事實(shí)并非如此。據(jù)客服介紹，目前大多數(shù)銀行的臨時(shí)額度都不享受循環(huán)信用，在使用中若是超過(guò)原信用額度的超額部分，不享受免息還款期和最低還款額待遇；如果沒(méi)有按期還款，銀行還會(huì)按一定比例收取“超限費(fèi)”，而且大部分銀行的“超限費(fèi)”是按照超限金額的5%來(lái)收取的。
以小李為例，她的信用卡額度本來(lái)是5000，刷掉8000，那么她這個(gè)月最低還款金額應(yīng)該是5000×10%+3000，即3500。倘若逾期還款，除了滯納金還要繳納150元的超限費(fèi)。由此可見(jiàn)，信用卡臨時(shí)調(diào)升額度并不是享受“免費(fèi)的午餐”那么簡(jiǎn)單，持卡人最好根據(jù)自己的實(shí)際情況而調(diào)整。
