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高手教你信用卡安全五攻略

      

  銀行卡兩大安全服務(wù)你知道嗎

  經(jīng)過兩個(gè)月的折騰,陸佳借記卡上重復(fù)交易的850元終于回到了賬上?!耙皇窃谔﹪?guó)當(dāng)?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題,還真不知道怎么把錢要回來(lái)?!标懠颜f,她在泰國(guó)某商場(chǎng)購(gòu)物時(shí),想刷招行借記卡付賬,可當(dāng)她在POS機(jī)輸入密碼后,營(yíng)業(yè)員表示信號(hào)中斷,沒有交易成功,無(wú)法打印交易憑條,于是她只好重新輸入一次密碼?!爱?dāng)時(shí)我就有些不放心,怕會(huì)被扣款兩次,沒想到還真被我碰上了?!?/p>

  當(dāng)天晚上,當(dāng)陸佳想要從借記卡中取款時(shí)發(fā)現(xiàn)余額比預(yù)計(jì)的要少,再一上網(wǎng)查詢交易明細(xì),發(fā)現(xiàn)在下午同一時(shí)間竟然發(fā)生了兩筆850元交易,“我馬上給招商銀行打電話說明情況,結(jié)果客服說因?yàn)槭蔷惩饨灰?,要向銀聯(lián)申請(qǐng)退款,所以我又給銀聯(lián)打了電話,結(jié)果工作人員表示,要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易,需要向商戶索要證明文件?!庇谑?,陸佳又找到下午購(gòu)物的商戶,要求證明她只進(jìn)行了一次850元交易,而非兩次。

  “整個(gè)退款過程相當(dāng)麻煩,我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進(jìn)程,把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門,而且還向泰國(guó)當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴,結(jié)果大概過了近兩個(gè)月才拿回850元?!比绱瞬挥淇斓乃⒖ń?jīng)歷,陸佳希望再也不要發(fā)生了。

  短信提醒有助了解賬戶信息

  隨著歲末瘋狂促銷的到來(lái),消費(fèi)開始進(jìn)入旺季,很多人樂于在此時(shí)為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及,越來(lái)越多人接受了刷卡買單的支付方式,但如果遇上陸佳那樣重復(fù)交易的麻煩,可真不讓人省心。

  怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢?或許及時(shí)賬務(wù)短信提示可以幫忙。

  交通銀行信用卡中心近期升級(jí)了“用卡無(wú)憂”服務(wù),在原服務(wù)基礎(chǔ)上新增交易失敗即時(shí)短信提醒?,F(xiàn)在,交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時(shí)的消費(fèi)、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒,獲贈(zèng)48小時(shí)失卡保障等增值服務(wù),還能第一時(shí)間得知交易失敗的原因,從而避免類似問題的出現(xiàn)。

  一般來(lái)說,交易失敗的原因主要有:卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯(cuò)誤、有效期輸入錯(cuò)誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對(duì)于交易失敗卻又不明就里的持卡人來(lái)說,很可能無(wú)法對(duì)癥下藥,而有了交易失敗即時(shí)短信提醒,持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息,保證順利刷卡了。

  現(xiàn)在,為了防止信用卡套現(xiàn),不少小型商戶被叫停使用信用卡,消費(fèi)者在這些商鋪購(gòu)物,只能使用借記卡買單,那么借記卡是否也有短信提醒服務(wù)呢?

  據(jù)了解,大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務(wù),只是很多需要收費(fèi),想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請(qǐng)、網(wǎng)上申請(qǐng)等方式開通,比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務(wù)。

  附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務(wù)的基本情況,由于卡種較多的關(guān)系,特殊卡片、金卡及更高級(jí)別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進(jìn)一步確認(rèn)。此外,對(duì)于境外消費(fèi),雖然卡中心也會(huì)發(fā)送提示短信,但由于系統(tǒng)原因可能滯后,持卡人要有心理準(zhǔn)備。

  留意失卡保障限制條件

  有了短信提醒服務(wù),持卡人要隨時(shí)掌握賬戶信息就比較容易了,但若真的發(fā)生盜刷風(fēng)險(xiǎn),又該如何是好呢?這時(shí),我們想到了掛失前失卡保障。的確,這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對(duì)盜刷項(xiàng)目進(jìn)行還款的保障,但并非所有的盜刷風(fēng)險(xiǎn)都能由銀行方面承擔(dān)。

  據(jù)平安銀行工作人員介紹,平安信用卡推出的“掛失前72小時(shí)失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項(xiàng),一是針對(duì)刷卡消費(fèi)的損失保障,當(dāng)持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時(shí),只要是采用“僅憑簽名”的消費(fèi)方式,并未開通“消費(fèi)憑密”功能,在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費(fèi)損失,可申請(qǐng)由平安銀行承擔(dān)。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持,在生命和健康受到嚴(yán)重威脅情況下被迫泄露取款密碼,從而發(fā)生掛失前72小時(shí)內(nèi)的ATM機(jī)或柜臺(tái)取現(xiàn)損失,可憑公安機(jī)關(guān)報(bào)案回執(zhí),向平安銀行申請(qǐng)取現(xiàn)損失補(bǔ)償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限,最高不超過5萬(wàn)元,而且以主卡持卡人開戶之日算起,1年為一個(gè)周期,一個(gè)周期之內(nèi),包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似,同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

  另外,記者在平安網(wǎng)站上看到,卡中心對(duì)不享受失卡保障的情況做了明確說明,比如,持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用;背面未簽名導(dǎo)致卡片被第三人冒用;賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個(gè)月無(wú)消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金交易,以及持卡人未在第一時(shí)間掛失的,未按規(guī)定繳納掛失費(fèi)用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。

  對(duì)于沒有掛失前失卡保障的信用卡來(lái)說,持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風(fēng)險(xiǎn)自然要從掛失時(shí)刻算起。因此,只有實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),這樣一來(lái),上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了,持卡人可別因?yàn)樾☆~的服務(wù)費(fèi)而輕易放棄。

  用卡安全五大攻略:

  ●盡量設(shè)置密碼交易,并防止密碼外泄。特別注意的是,當(dāng)使用座機(jī)撥打銀行電話,并輸入卡號(hào)、密碼,應(yīng)在掛機(jī)后任意撥打幾個(gè)號(hào)碼,避免后來(lái)者通過“重?fù)堋辨I調(diào)出你所輸入的卡號(hào)和密碼。

  ●卡不離身,特別在餐廳就餐時(shí),當(dāng)服務(wù)員提出需在服務(wù)臺(tái)結(jié)賬時(shí),應(yīng)持卡片自行前往,避免卡片被復(fù)制或盜刷。

  ●交易后盡量保留憑證一段時(shí)間,信用卡交易應(yīng)至少持有憑證至賬單日,借記卡交易應(yīng)至少保留憑證至查詢明細(xì)確認(rèn)后。

  ●短信提醒功能很重要,對(duì)可自設(shè)額度的卡片應(yīng)盡量降低門檻,如設(shè)定1元以上交易需短信提醒。

  ●一旦對(duì)賬目產(chǎn)生疑問,應(yīng)第一時(shí)間與銀行取得聯(lián)系,并積極配合工作人員的調(diào)查。

  信用卡使用之安全攻略

  提到安全,一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號(hào)”等問題,實(shí)際上,從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。

  信用卡,給人們的生活帶來(lái)了方便,它的安全也一直是眾人關(guān)注的熱點(diǎn)。10月29日,在由口碑理財(cái)網(wǎng)、《卓越理財(cái)》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費(fèi)”論壇上,信用卡用戶向銀行界、理財(cái)領(lǐng)域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。

  提到安全,一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號(hào)”等問題,實(shí)際上,從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。

  申辦卡時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息

  現(xiàn)在辦理信用卡非常方便,在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人,這其中隱藏著安全漏洞:他真的代表辦卡銀行嗎?個(gè)人信息會(huì)不會(huì)被挪作他用?

  對(duì)此,廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經(jīng)理朱珍珍說:“你要辦卡的時(shí)候,先檢查他的證件、確認(rèn)他的身份。另外,在辦卡的時(shí)候,留下的資料比如身份證復(fù)印件等,要有一個(gè)標(biāo)注,比如”僅用于辦理XX銀行的信用卡“,還要有一個(gè)時(shí)間限期。這些材料你一定要保管好。萬(wàn)一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡,也不要害怕,一定要與銀行立即聯(lián)系,銀行會(huì)協(xié)助你第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。另外在銀行會(huì)幫助你寫否認(rèn)辦卡的聲明,協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。被冒辦卡的盜刷損失不會(huì)讓你承擔(dān),銀行也會(huì)盡快把你的不良信用記錄取消掉?!?/p>

  那么“冒用卡”的消費(fèi)金額怎么處理?如果不還款,會(huì)影響個(gè)人信用記錄嗎?“在這段時(shí)間內(nèi),卡片的延滯會(huì)影響客戶信用記錄,還會(huì)有利息產(chǎn)生,為了保護(hù)客戶的信用記錄,我們建議客戶先還款,避免信用受損,避免產(chǎn)生利息。如果經(jīng)證實(shí)確實(shí)是被盜刷,盜刷損失是由銀行承擔(dān)的。如果客戶覺得這個(gè)方式不接受,不想先還,也可以。在破案后,我們?cè)賻湍阏{(diào)整利費(fèi)和人行征信。但這個(gè)是需要一個(gè)時(shí)間的,所以我們比較多建議先還款的方式。”

  使用中保護(hù)卡的信息

  申請(qǐng)到信用卡中,在使用過程中,要留意保護(hù)信用卡面中的信息,比如卡號(hào)、密碼、持卡人名字等。

  “對(duì)卡片的信息保管,一個(gè)是卡號(hào),還有你個(gè)人的有效期,還有密碼、身份證等信息,一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣,以免發(fā)生信息被盜、經(jīng)濟(jì)損失的現(xiàn)象?!敝煺湔湔f,持卡人不要把自己的卡借給別人用,特別注意不要泄露自己的信息,這樣才能保證卡片的安全性。

  年輕一代非常喜歡網(wǎng)絡(luò)交易,但是木馬病毒、假網(wǎng)站等卻讓人防不勝防。尚諾集團(tuán)信用卡理財(cái)專家何斌說:“關(guān)于安全問題,我覺得總的來(lái)說還是比較安全的。信用卡有兩種,有一種是帶密碼的,密碼有好也有壞,一旦你的密碼丟失、被盜用,銀行就會(huì)認(rèn)為這是你的責(zé)任導(dǎo)致的,會(huì)追求是誰(shuí)的責(zé)任,包括在網(wǎng)上消費(fèi)也是一樣的?!彼Y(jié)合自己的信用卡使用經(jīng)驗(yàn),提醒使用人在網(wǎng)上交易時(shí)要注意分辨正規(guī)網(wǎng)站,這樣可以得到一定的保護(hù)?!爱?dāng)你的一筆交易出現(xiàn)問題的時(shí)候,你要去追查是誰(shuí)的責(zé)任,這個(gè)人會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的懲罰。如果有人盜用你的密碼,可以打電話到銀行,銀行也會(huì)去調(diào)查。找到責(zé)任人后,就不需要用客戶來(lái)承擔(dān),這就和簽名消費(fèi)是一樣的道理?!绷硗猓婕暗叫庞每ǖ膸?、小票,何斌提醒大家注意保留,“不要亂扔掉,一般保存三個(gè)月左右,養(yǎng)成一種好習(xí)慣”。

  積分換取安全嗎

  刷信用卡賺積分是個(gè)很有技術(shù)含量的活兒,網(wǎng)上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場(chǎng)研究公司調(diào)查,有21%的人很喜歡刷卡賺積分,還有25%的人還覺得積分不錯(cuò),可以用積分換促銷禮品,有的可以換航空旅程。

  銀行也注意到這種需求,比如深發(fā)展銀行面對(duì)客戶的需求,推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務(wù)。“我們?cè)趪?guó)內(nèi)最早開發(fā)返現(xiàn)金的產(chǎn)品,是和沃爾瑪合作的,客戶刷卡可以返現(xiàn)金,這個(gè)現(xiàn)金可以在超市里消費(fèi)。”在今年新推的靚綠卡中,客戶還可以用積分換樹苗,周末的時(shí)候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設(shè)置的“靚綠園”里栽樹。而針對(duì)房貸,很多人買了房子之后去按揭,深發(fā)展專門推出了按揭卡,用戶消費(fèi)的積分,可以抵按揭款。

  那么用戶的積分夠安全嗎,銀行方面有哪些保險(xiǎn)措施?這是那些信用卡積分愛好者們最關(guān)注的問題之一。

  深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說,銀行在很多方面都會(huì)考慮客戶的安全,包括積分兌換問題,“如果是直接兌現(xiàn)金,我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里,也不會(huì)有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話,我們會(huì)跟客戶核實(shí),寄給客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)候的預(yù)留的地址,所以不會(huì)存在積分被盜的問題,我們發(fā)卡7年多,到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種情況。我們通過網(wǎng)上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認(rèn)等一系列的安全防控的手段。我個(gè)人認(rèn)為,銀行在這塊做的還是很周到的?!?/p>

  朱珍珍也介紹說,廣發(fā)銀行的積分的管理機(jī)制還是比較完善的,“積分與信用卡賬戶綁定,比如說,我自己也換積分,通過打我們的95508的客戶熱線去換積分,但是我們不是很簡(jiǎn)單的就能夠接受你的申請(qǐng),要核實(shí)你最基本的資料,確認(rèn)了是你本人,才能夠批準(zhǔn)你的申請(qǐng)?!?/p>

  當(dāng)然,要做好安全保障,銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人,特別注意保護(hù)自己的信息。

  使用信用卡小知識(shí):

  還款日期怎么記

  有多張信用卡的朋友,一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣,比如中行卡每月7號(hào)還,工行的卡每月25號(hào)還,華夏的卡27號(hào)還......那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來(lái)的賬單,及時(shí)還款。萬(wàn)一信沒有寄到怎么辦?這時(shí)候,靠人不如靠己,好記性不如賴筆頭,有人就會(huì)把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡,普通人辦兩到三張信用卡就好,不然管理起來(lái)很麻煩。

  被你忽略的功能

  大多數(shù)人經(jīng)常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時(shí)候,銀行就會(huì)寄來(lái)帳單,列的明細(xì)非常清楚,指出你在哪里消費(fèi)了什么。如果細(xì)細(xì)分析,你能從中找出不合理的支出,進(jìn)而規(guī)劃開支。對(duì)于經(jīng)常出差的人來(lái)說,這可是個(gè)大功能。你可以申請(qǐng)兩張卡,出差的時(shí)候用一張卡,個(gè)人消費(fèi)用一張卡,這樣賬目清晰明了,能節(jié)約不少時(shí)間呢。

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