銀行卡兩大安全服務(wù)你知道嗎
經(jīng)過兩個(gè)月的折騰，陸佳借記卡上重復(fù)交易的850元終于回到了賬上?！耙皇窃谔﹪?guó)當(dāng)?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題，還真不知道怎么把錢要回來(lái)?！标懠颜f，她在泰國(guó)某商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)，想刷招行借記卡付賬，可當(dāng)她在POS機(jī)輸入密碼后，營(yíng)業(yè)員表示信號(hào)中斷，沒有交易成功，無(wú)法打印交易憑條，于是她只好重新輸入一次密碼?！爱?dāng)時(shí)我就有些不放心，怕會(huì)被扣款兩次，沒想到還真被我碰上了?！?/p>
當(dāng)天晚上，當(dāng)陸佳想要從借記卡中取款時(shí)發(fā)現(xiàn)余額比預(yù)計(jì)的要少，再一上網(wǎng)查詢交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)在下午同一時(shí)間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結(jié)果客服說因?yàn)槭蔷惩饨灰?，要向銀聯(lián)申請(qǐng)退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結(jié)果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件?！庇谑?，陸佳又找到下午購(gòu)物的商戶，要求證明她只進(jìn)行了一次850元交易，而非兩次。
“整個(gè)退款過程相當(dāng)麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進(jìn)程，把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門，而且還向泰國(guó)當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，結(jié)果大概過了近兩個(gè)月才拿回850元?！比绱瞬挥淇斓乃⒖ń?jīng)歷，陸佳希望再也不要發(fā)生了。
短信提醒有助了解賬戶信息
隨著歲末瘋狂促銷的到來(lái)，消費(fèi)開始進(jìn)入旺季，很多人樂于在此時(shí)為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及，越來(lái)越多人接受了刷卡買單的支付方式，但如果遇上陸佳那樣重復(fù)交易的麻煩，可真不讓人省心。
怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時(shí)賬務(wù)短信提示可以幫忙。
交通銀行信用卡中心近期升級(jí)了“用卡無(wú)憂”服務(wù)，在原服務(wù)基礎(chǔ)上新增交易失敗即時(shí)短信提醒?，F(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時(shí)的消費(fèi)、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈(zèng)48小時(shí)失卡保障等增值服務(wù)，還能第一時(shí)間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。
一般來(lái)說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯(cuò)誤、有效期輸入錯(cuò)誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對(duì)于交易失敗卻又不明就里的持卡人來(lái)說，很可能無(wú)法對(duì)癥下藥，而有了交易失敗即時(shí)短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。
現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費(fèi)者在這些商鋪購(gòu)物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務(wù)呢？
據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務(wù)，只是很多需要收費(fèi)，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請(qǐng)、網(wǎng)上申請(qǐng)等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務(wù)。
附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務(wù)的基本情況，由于卡種較多的關(guān)系，特殊卡片、金卡及更高級(jí)別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進(jìn)一步確認(rèn)。此外，對(duì)于境外消費(fèi)，雖然卡中心也會(huì)發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準(zhǔn)備。
留意失卡保障限制條件
有了短信提醒服務(wù)，持卡人要隨時(shí)掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風(fēng)險(xiǎn)，又該如何是好呢？這時(shí)，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對(duì)盜刷項(xiàng)目進(jìn)行還款的保障，但并非所有的盜刷風(fēng)險(xiǎn)都能由銀行方面承擔(dān)。
據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時(shí)失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項(xiàng)，一是針對(duì)刷卡消費(fèi)的損失保障，當(dāng)持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時(shí)，只要是采用“僅憑簽名”的消費(fèi)方式，并未開通“消費(fèi)憑密”功能，在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費(fèi)損失，可申請(qǐng)由平安銀行承擔(dān)。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴(yán)重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時(shí)內(nèi)的ATM機(jī)或柜臺(tái)取現(xiàn)損失，可憑公安機(jī)關(guān)報(bào)案回執(zhí)，向平安銀行申請(qǐng)取現(xiàn)損失補(bǔ)償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬(wàn)元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個(gè)周期，一個(gè)周期之內(nèi)，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
另外，記者在平安網(wǎng)站上看到，卡中心對(duì)不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用；背面未簽名導(dǎo)致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個(gè)月無(wú)消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時(shí)間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費(fèi)用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。
對(duì)于沒有掛失前失卡保障的信用卡來(lái)說，持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風(fēng)險(xiǎn)自然要從掛失時(shí)刻算起。因此，只有實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來(lái)，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因?yàn)樾☆~的服務(wù)費(fèi)而輕易放棄。
用卡安全五大攻略：
●盡量設(shè)置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當(dāng)使用座機(jī)撥打銀行電話，并輸入卡號(hào)、密碼，應(yīng)在掛機(jī)后任意撥打幾個(gè)號(hào)碼，避免后來(lái)者通過“重?fù)堋辨I調(diào)出你所輸入的卡號(hào)和密碼。
●卡不離身，特別在餐廳就餐時(shí)，當(dāng)服務(wù)員提出需在服務(wù)臺(tái)結(jié)賬時(shí)，應(yīng)持卡片自行前往，避免卡片被復(fù)制或盜刷。
●交易后盡量保留憑證一段時(shí)間，信用卡交易應(yīng)至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應(yīng)至少保留憑證至查詢明細(xì)確認(rèn)后。
●短信提醒功能很重要，對(duì)可自設(shè)額度的卡片應(yīng)盡量降低門檻，如設(shè)定1元以上交易需短信提醒。
●一旦對(duì)賬目產(chǎn)生疑問，應(yīng)第一時(shí)間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調(diào)查。
信用卡使用之安全攻略
提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號(hào)”等問題，實(shí)際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。
信用卡，給人們的生活帶來(lái)了方便，它的安全也一直是眾人關(guān)注的熱點(diǎn)。10月29日，在由口碑理財(cái)網(wǎng)、《卓越理財(cái)》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費(fèi)”論壇上，信用卡用戶向銀行界、理財(cái)領(lǐng)域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。
提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號(hào)”等問題，實(shí)際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項(xiàng)。
申辦卡時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息
現(xiàn)在辦理信用卡非常方便，在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人，這其中隱藏著安全漏洞：他真的代表辦卡銀行嗎？個(gè)人信息會(huì)不會(huì)被挪作他用？
對(duì)此，廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經(jīng)理朱珍珍說：“你要辦卡的時(shí)候，先檢查他的證件、確認(rèn)他的身份。另外，在辦卡的時(shí)候，留下的資料比如身份證復(fù)印件等，要有一個(gè)標(biāo)注，比如”僅用于辦理XX銀行的信用卡“，還要有一個(gè)時(shí)間限期。這些材料你一定要保管好。萬(wàn)一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡，也不要害怕，一定要與銀行立即聯(lián)系，銀行會(huì)協(xié)助你第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。另外在銀行會(huì)幫助你寫否認(rèn)辦卡的聲明，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。被冒辦卡的盜刷損失不會(huì)讓你承擔(dān)，銀行也會(huì)盡快把你的不良信用記錄取消掉?！?/p>
那么“冒用卡”的消費(fèi)金額怎么處理？如果不還款，會(huì)影響個(gè)人信用記錄嗎？“在這段時(shí)間內(nèi)，卡片的延滯會(huì)影響客戶信用記錄，還會(huì)有利息產(chǎn)生，為了保護(hù)客戶的信用記錄，我們建議客戶先還款，避免信用受損，避免產(chǎn)生利息。如果經(jīng)證實(shí)確實(shí)是被盜刷，盜刷損失是由銀行承擔(dān)的。如果客戶覺得這個(gè)方式不接受，不想先還，也可以。在破案后，我們?cè)賻湍阏{(diào)整利費(fèi)和人行征信。但這個(gè)是需要一個(gè)時(shí)間的，所以我們比較多建議先還款的方式。”
使用中保護(hù)卡的信息
申請(qǐng)到信用卡中，在使用過程中，要留意保護(hù)信用卡面中的信息，比如卡號(hào)、密碼、持卡人名字等。
“對(duì)卡片的信息保管，一個(gè)是卡號(hào)，還有你個(gè)人的有效期，還有密碼、身份證等信息，一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣，以免發(fā)生信息被盜、經(jīng)濟(jì)損失的現(xiàn)象?！敝煺湔湔f，持卡人不要把自己的卡借給別人用，特別注意不要泄露自己的信息，這樣才能保證卡片的安全性。
年輕一代非常喜歡網(wǎng)絡(luò)交易，但是木馬病毒、假網(wǎng)站等卻讓人防不勝防。尚諾集團(tuán)信用卡理財(cái)專家何斌說：“關(guān)于安全問題，我覺得總的來(lái)說還是比較安全的。信用卡有兩種，有一種是帶密碼的，密碼有好也有壞，一旦你的密碼丟失、被盜用，銀行就會(huì)認(rèn)為這是你的責(zé)任導(dǎo)致的，會(huì)追求是誰(shuí)的責(zé)任，包括在網(wǎng)上消費(fèi)也是一樣的?！彼Y(jié)合自己的信用卡使用經(jīng)驗(yàn)，提醒使用人在網(wǎng)上交易時(shí)要注意分辨正規(guī)網(wǎng)站，這樣可以得到一定的保護(hù)?！爱?dāng)你的一筆交易出現(xiàn)問題的時(shí)候，你要去追查是誰(shuí)的責(zé)任，這個(gè)人會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的懲罰。如果有人盜用你的密碼，可以打電話到銀行，銀行也會(huì)去調(diào)查。找到責(zé)任人后，就不需要用客戶來(lái)承擔(dān)，這就和簽名消費(fèi)是一樣的道理?！绷硗猓婕暗叫庞每ǖ膸?、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要亂扔掉，一般保存三個(gè)月左右，養(yǎng)成一種好習(xí)慣”。
積分換取安全嗎
刷信用卡賺積分是個(gè)很有技術(shù)含量的活兒，網(wǎng)上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場(chǎng)研究公司調(diào)查，有21%的人很喜歡刷卡賺積分，還有25%的人還覺得積分不錯(cuò)，可以用積分換促銷禮品，有的可以換航空旅程。
銀行也注意到這種需求，比如深發(fā)展銀行面對(duì)客戶的需求，推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務(wù)。“我們?cè)趪?guó)內(nèi)最早開發(fā)返現(xiàn)金的產(chǎn)品，是和沃爾瑪合作的，客戶刷卡可以返現(xiàn)金，這個(gè)現(xiàn)金可以在超市里消費(fèi)。”在今年新推的靚綠卡中，客戶還可以用積分換樹苗，周末的時(shí)候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設(shè)置的“靚綠園”里栽樹。而針對(duì)房貸，很多人買了房子之后去按揭，深發(fā)展專門推出了按揭卡，用戶消費(fèi)的積分，可以抵按揭款。
那么用戶的積分夠安全嗎，銀行方面有哪些保險(xiǎn)措施？這是那些信用卡積分愛好者們最關(guān)注的問題之一。
深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說，銀行在很多方面都會(huì)考慮客戶的安全，包括積分兌換問題，“如果是直接兌現(xiàn)金，我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里，也不會(huì)有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話，我們會(huì)跟客戶核實(shí)，寄給客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)候的預(yù)留的地址，所以不會(huì)存在積分被盜的問題，我們發(fā)卡7年多，到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種情況。我們通過網(wǎng)上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認(rèn)等一系列的安全防控的手段。我個(gè)人認(rèn)為，銀行在這塊做的還是很周到的?！?/p>
朱珍珍也介紹說，廣發(fā)銀行的積分的管理機(jī)制還是比較完善的，“積分與信用卡賬戶綁定，比如說，我自己也換積分，通過打我們的95508的客戶熱線去換積分，但是我們不是很簡(jiǎn)單的就能夠接受你的申請(qǐng)，要核實(shí)你最基本的資料，確認(rèn)了是你本人，才能夠批準(zhǔn)你的申請(qǐng)?！?/p>
當(dāng)然，要做好安全保障，銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人，特別注意保護(hù)自己的信息。
使用信用卡小知識(shí)：
還款日期怎么記
有多張信用卡的朋友，一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣，比如中行卡每月7號(hào)還，工行的卡每月25號(hào)還，華夏的卡27號(hào)還......那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來(lái)的賬單，及時(shí)還款。萬(wàn)一信沒有寄到怎么辦？這時(shí)候，靠人不如靠己，好記性不如賴筆頭，有人就會(huì)把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡，普通人辦兩到三張信用卡就好，不然管理起來(lái)很麻煩。
被你忽略的功能
大多數(shù)人經(jīng)常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時(shí)候，銀行就會(huì)寄來(lái)帳單，列的明細(xì)非常清楚，指出你在哪里消費(fèi)了什么。如果細(xì)細(xì)分析，你能從中找出不合理的支出，進(jìn)而規(guī)劃開支。對(duì)于經(jīng)常出差的人來(lái)說，這可是個(gè)大功能。你可以申請(qǐng)兩張卡，出差的時(shí)候用一張卡，個(gè)人消費(fèi)用一張卡，這樣賬目清晰明了，能節(jié)約不少時(shí)間呢。
