提到安全,一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題,實際上,從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。
信用卡,給人們的生活帶來了方便,它的安全也一直是眾人關(guān)注的熱點。10月29日,在由口碑理財網(wǎng)、《卓越理財》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費”論壇上,信用卡用戶向銀行界、理財領(lǐng)域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。
提到安全,一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題,實際上,從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。
申辦卡時注意保護(hù)個人信息
現(xiàn)在辦理信用卡非常方便,在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人,這其中隱藏著安全漏洞:他真的代表辦卡銀行嗎?個人信息會不會被挪作他用?
對此,廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經(jīng)理朱珍珍說:“你要辦卡的時候,先檢查他的證件、確認(rèn)他的身份。另外,在辦卡的時候,留下的資料比如身份證復(fù)印件等,要有一個標(biāo)注,比如“僅用于辦理XX銀行的信用卡”,還要有一個時間限期。這些材料你一定要保管好。萬一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡,也不要害怕,一定要與銀行立即聯(lián)系,銀行會協(xié)助你第一時間向公安機(jī)關(guān)報案。另外在銀行會幫助你寫否認(rèn)辦卡的聲明,協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。被冒辦卡的盜刷損失不會讓你承擔(dān),銀行也會盡快把你的不良信用記錄取消掉。”
那么“冒用卡”的消費金額怎么處理?如果不還款,會影響個人信用記錄嗎?“在這段時間內(nèi),卡片的延滯會影響客戶信用記錄,還會有利息產(chǎn)生,為了保護(hù)客戶的信用記錄,我們建議客戶先還款,避免信用受損,避免產(chǎn)生利息。如果經(jīng)證實確實是被盜刷,盜刷損失是由銀行承擔(dān)的。如果客戶覺得這個方式不接受,不想先還,也可以。在破案后,我們再幫你調(diào)整利費和人行征信。但這個是需要一個時間的,所以我們比較多建議先還款的方式?!?/p>
使用中保護(hù)卡的信息
申請到信用卡中,在使用過程中,要留意保護(hù)信用卡面中的信息,比如卡號、密碼、持卡人名字等。
“對卡片的信息保管,一個是卡號,還有你個人的有效期,還有密碼、身份證等信息,一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣,以免發(fā)生信息被盜、經(jīng)濟(jì)損失的現(xiàn)象?!敝煺湔湔f,持卡人不要把自己的卡借給別人用,特別注意不要泄露自己的信息,這樣才能保證卡片的安全性。
年輕一代非常喜歡網(wǎng)絡(luò)交易,但是木馬病毒、假網(wǎng)站等卻讓人防不勝防。尚諾集團(tuán)信用卡理財專家何斌說:“關(guān)于安全問題,我覺得總的來說還是比較安全的。信用卡有兩種,有一種是帶密碼的,密碼有好也有壞,一旦你的密碼丟失、被盜用,銀行就會認(rèn)為這是你的責(zé)任導(dǎo)致的,會追求是誰的責(zé)任,包括在網(wǎng)上消費也是一樣的。”他結(jié)合自己的信用卡使用經(jīng)驗,提醒使用人在網(wǎng)上交易時要注意分辨正規(guī)網(wǎng)站,這樣可以得到一定的保護(hù)?!爱?dāng)你的一筆交易出現(xiàn)問題的時候,你要去追查是誰的責(zé)任,這個人會承擔(dān)相應(yīng)的懲罰。如果有人盜用你的密碼,可以打電話到銀行,銀行也會去調(diào)查。找到責(zé)任人后,就不需要用客戶來承擔(dān),這就和簽名消費是一樣的道理?!绷硗?,涉及到信用卡的帳單、小票,何斌提醒大家注意保留,“不要亂扔掉,一般保存三個月左右,養(yǎng)成一種好習(xí)慣”。
積分換取安全嗎
刷信用卡賺積分是個很有技術(shù)含量的活兒,網(wǎng)上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場研究公司調(diào)查,有21%的人很喜歡刷卡賺積分,還有25%的人還覺得積分不錯,可以用積分換促銷禮品,有的可以換航空旅程。
銀行也注意到這種需求,比如深發(fā)展銀行面對客戶的需求,推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務(wù)。“我們在國內(nèi)最早開發(fā)返現(xiàn)金的產(chǎn)品,是和沃爾瑪合作的,客戶刷卡可以返現(xiàn)金,這個現(xiàn)金可以在超市里消費?!痹诮衲晷峦频撵n綠卡中,客戶還可以用積分換樹苗,周末的時候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設(shè)置的“靚綠園”里栽樹。而針對房貸,很多人買了房子之后去按揭,深發(fā)展專門推出了按揭卡,用戶消費的積分,可以抵按揭款。
那么用戶的積分夠安全嗎,銀行方面有哪些保險措施?這是那些信用卡積分愛好者們最關(guān)注的問題之一。
深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說,銀行在很多方面都會考慮客戶的安全,包括積分兌換問題,“如果是直接兌現(xiàn)金,我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里,也不會有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話,我們會跟客戶核實,寄給客戶申請信用卡時候的預(yù)留的地址,所以不會存在積分被盜的問題,我們發(fā)卡7年多,到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種情況。我們通過網(wǎng)上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認(rèn)等一系列的安全防控的手段。我個人認(rèn)為,銀行在這塊做的還是很周到的?!?/p>
朱珍珍也介紹說,廣發(fā)銀行的積分的管理機(jī)制還是比較完善的,“積分與信用卡賬戶綁定,比如說,我自己也換積分,通過打我們的95508的客戶熱線去換積分,但是我們不是很簡單的就能夠接受你的申請,要核實你最基本的資料,確認(rèn)了是你本人,才能夠批準(zhǔn)你的申請。”
當(dāng)然,要做好安全保障,銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人,特別注意保護(hù)自己的信息。
使用信用卡小知識:
還款日期怎么記
有多張信用卡的朋友,一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣,比如中行卡每月7號還,工行的卡每月25號還,華夏的卡27號還......那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來的賬單,及時還款。萬一信沒有寄到怎么辦?這時候,靠人不如靠己,好記性不如賴筆頭,有人就會把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡,普通人辦兩到三張信用卡就好,不然管理起來很麻煩。
被你忽略的功能
大多數(shù)人經(jīng)常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時候,銀行就會寄來帳單,列的明細(xì)非常清楚,指出你在哪里消費了什么。如果細(xì)細(xì)分析,你能從中找出不合理的支出,進(jìn)而規(guī)劃開支。對于經(jīng)常出差的人來說,這可是個大功能。你可以申請兩張卡,出差的時候用一張卡,個人消費用一張卡,這樣賬目清晰明了,能節(jié)約不少時間呢。