信用卡額度的概念
信用卡額度是銀行根據(jù)申請人的綜合信用評估（包括：性別、年齡、工作、收入，以及后付費的公用事業(yè)費用的繳納情況等），授予申請人的信用卡可以使用的金額（俗稱：透支額度）。實際上也就看出，這個額度不屬于持卡人自己，只是銀行給予申請人的“貸款”，而貸款總是要還的。換句話說，這個信用額度不管多少，它可以先消費，但它是要歸還的。它，永遠也不屬于持卡人，它只是一片“浮云”罷了。
盲目追求高額度信用卡的危害
很多卡友都喜歡追求高額度的信用卡，為了高額度的信用卡，手法層出不窮，無所不用其極，甚至觸犯法律法規(guī)。為了提升額度，某些人不顧自身的經濟條件過度使用信用卡消費；有人采用一些極端的手段，如轉存款的“搬磚”方式；還有人利用信用額度的某些漏洞，進行套現(xiàn)等違規(guī)操作。
過高額度的信用卡，極易誘發(fā)持卡人的過度消費心理，信用卡本身的道德風險也很大，一旦丟失、被盜、被復制或者密碼信息等泄露后，很可能為持卡人帶來經濟損失。因此，用卡額度應量體裁衣，適當、適用為最好。
正確衡定信用卡額度
信用卡額度到底需要多少合適，這個并沒有一個定論。但是，信用卡額度的衡定卻有一些原則，這個原則大致可以用以下三條簡述：一是能否按時歸還；二是持卡人的需求；三是前者優(yōu)先于后者。
一直以來，比較流行的說法是信用額度應該是月薪的N倍，但實際情況并非如此。銀行在授信時會首先考慮申請人的實際收入及經濟實力，以及收入和償還能力的穩(wěn)定性，而申請人的授信額度受限于償還能力。
對于沒有太多額外收入的工薪族來說，合適的信用卡額度大致=月可支配收入÷最低還款比例，而月可支配收入=月收入（稅后）-基本生活開支-貸款還款。目前，信用卡的最低還款比例基本為10%，那么銀行可以授予的最大額度應該是月均可支配收入的10倍，這樣可以保證月可支配收入至少夠還信用卡欠款的最低還款。
比如，某人月收入為10000元，去除開支和還款后可支配收入為5000元，那么其最大授信額度即為50000元。當然這只是一個比較理想的算法，而實際操作中受到很多因素的影響，諸如隱形收入、存款，以及申請人職業(yè)、社會影響力，以及其它可供參考的財力證明等，并不能完全采用這樣的計算方式。這也是為什么申請信用卡，銀行要求申請人提供更多的資料供銀行綜合參考，有助于獲得較高的信用額度的原因。
如何合理提高信用卡額度
持卡人的日常支出相對較為穩(wěn)定，主要取決于其個人收入，偶發(fā)性支出較少，屬于非常態(tài)消費。因此，信用卡持卡人也可能面臨這一狀況，即日常信用卡消費額度較為穩(wěn)定，信用卡總額度完全用不到。但是，當遇到諸如裝修、大件耐用品消費這類偶然性的大額消費時，就可能發(fā)生信用額度不夠用的情況。
因此，如何合理地提高自身的信用卡額度，持有適當?shù)?、較高的信用卡額度，以備不時之需就顯得頗為必要。通常，持卡人可以通過以下幾種方式提高信用卡額度。一是采用刷卡的方式進行日常消費，通過積累足夠的刷卡消費記錄和額度，讓銀行主動予以提額。二是對于偶發(fā)性的大額消費，可以申請臨時額度，或者直接將超過信用卡額度的消費，通過現(xiàn)金存入再刷卡的方式獲取消費積分和記錄。三是保持信用卡的活躍度并按時還款。當持卡人持有多張信用卡，或信用卡的額度較高時，要加強對信用卡及其額度的管理，保護卡片和用卡信息，防范信用卡使用風險。
理性認識信用卡消費
信用卡持卡人在使用信用卡消費時，都自信地認為能把握自己而節(jié)制使用，不會超出自己償還能力，但是對很多持卡人來說，這種“自控力”很容易變得遲鈍和麻木。使用信用卡的人都有一種感覺，刷卡消費沒有了支付現(xiàn)金時的節(jié)制力，似乎花錢很過癮，花錢的時候毫無感覺，從剛開始的嘗試、需要、再嘗試、再需要，最后消費預算、消費理性逐漸被“沖動消費”所替代。
一般人會認為消費者的消費，應該都是由消費者自己控制的。但是，消費者如果習慣性地使用信用卡消費后，消費金額往往與信用額度成正比，即信用額度越高，消費金額也會偏高；而如果信用額度上漲，消費金額則會水漲船高。結果，消費預算不是根據(jù)個人收入來制訂的，而是受到信用卡的信用額度的支配，消費者的消費預算和習慣都會被潛移默化地改變，漸漸地陷入信用卡循環(huán)信用的“魔咒”中很難自拔。
任何事情都是有限度的，超過限度就會適得其反。過分追求高檔奢侈的生活而超出自身經濟能力的消費行為，勢必引發(fā)過度、超前消費而形成的個人負債，這樣不僅不能成為提高生活品質，反而加大了生活的負擔，而過高的信用額度就可能誘發(fā)這種消費行為。
正確看待信用卡額度，不要盲目追求過高的額度，適度使用信用卡消費，才是每一個消費者應該秉持的消費觀念。
信用卡安全使用須知
一、當您收到信用卡或啟用時
1、收到信用卡后，請立即檢查您的信用卡正面的拼音凸字與您在申請表上的內容是否一致，并在信用卡背面的簽名欄上簽署您的姓名。
2、在啟用輸入您的個人密碼時，請將您的個人密碼輸入為自己熟悉但他人難以測悉的六位數(shù)字號碼，并經常更換。
二、當您使用信用卡時
1、您在銀行柜面、自動柜員機（ATM）等自助設備上辦理業(yè)務或使用該卡刷卡消費時，請注意保護個人密碼，防止旁人偷窺。
2、在您刷卡消費時，請盡量讓信用卡保持在您的視線范圍之內，并留意收銀員刷卡的次數(shù)。
3、刷卡消費的交易請您確認無誤后再在簽購單上簽名，并謹記收回您的信用卡。請確保您在簽購單上的簽名樣式與您信用卡背面簽名欄上的簽名保持一致。請勿在金額空白或不完整的簽購單上簽字。
4、在您進入自助銀行在自動柜員機（ATM）等自助設備上進行操作之前，請留意機身是否異常，周圍是否有可疑附加物，例如插卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。
5、在您使用自動柜員機（ATM）時，如遇ATM機沒有吐鈔或未退卡片時，請不要立即走開。請注意屏幕提示，耐心等待。若判定確實卡片被沒收后，請及時與銀行聯(lián)系領取卡片并更改交易密碼。不要輕信粘貼在機器上的電話號碼，尤其不要在電話中或向任何人泄露您的信用卡密碼。
6、請保留您刷卡消費的簽購單副本和其他用卡交易憑條，以便進行賬務核對。如發(fā)現(xiàn)不明交易，請立即與銀行聯(lián)系。
7、請勿在公共場所使用網上銀行和電話銀行進行交易。
8、當您進行網上購物消費時，請謹慎選擇資質優(yōu)良的網站以及廠商進行交易，注意保留網上交易記錄。一旦有不明支出款項或發(fā)現(xiàn)自己的個人信息可能被盜用，請立即聯(lián)系銀行。
三、注意對個人密碼保密
1、請將身份證、信用卡及個人密碼分開存放，請勿隨意用紙寫下您的個人密碼。
2、請勿讓他人使用您的信用卡及個人密碼。
3、您的密碼只有您個人知道，任何人（包括銀行工作人員）都無權詢問您的個人密碼。
4、請不要隨便在網絡上輸入銀行卡個人信息資料。
5、對于可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等，請謹慎確認，以免對方騙取自己的卡號和密碼使您承受不白損失。
四、其他應注意的問題
進行銀行卡網上支付時，一定要在具備良好信譽的知名公司網站和支付平臺進行交易，以確保個人資金和信息不被盜用。操作時要確保電腦未遭受病毒侵害，盡可能避免在公共場所電腦（如網吧等）使用網上銀行和留下個人信息；完成網銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網銀頁面并清除相關資料；切勿點擊可疑鏈接。
接到任何要求轉賬和索要密碼的電話，均應保持高度警惕。遇到“銀行工作人員”或“公安”以普通電話號碼或短信號碼發(fā)布資金轉賬通知，應及時與發(fā)卡銀行客戶服務專用號碼聯(lián)系，鑒別通知真?zhèn)?；對于要求轉賬的電話和短信，不要輕易相信，首先應謹慎核對其身份和賬戶名。
