信用卡積分套現(xiàn)藏風(fēng)險(xiǎn) 個人信息易泄露
近年來，信用卡套現(xiàn)行為越來越多樣化，預(yù)授權(quán)套現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)、積分兌換套現(xiàn)、消費(fèi)撤銷及沖正交易進(jìn)行套現(xiàn)等，套現(xiàn)手段越來越高明，套現(xiàn)金額更是不斷攀升。對此，有專家：如果套現(xiàn)行為過多會影響金融秩序及社會的穩(wěn)定與發(fā)展，因此，目前我國刑法已針對商戶的嚴(yán)重套現(xiàn)行為作了刑罰規(guī)定，系可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
超市商場“?！背鰶] 代你刷卡需謹(jǐn)慎
“我用我的卡先給你結(jié)賬，然后你再把錢給我，我給你便宜一些！” 在一般大型商場和超市收銀臺附近經(jīng)常會有一些人冒出來，這樣對消費(fèi)者說。這群人被稱作“牛?！保櫩退⒖▔|款套現(xiàn)、專業(yè)刷積分便是“牛?！眰兊纳?cái)招數(shù)。
事實(shí)上，積分“黃?！痹缫巡皇切迈r“職業(yè)”。近年來隨著信用卡行業(yè)的發(fā)展，大部分銀行都會推出一些“積分換禮品”、、“積分換里程”，甚至“積分抵刷卡金、抵扣還款金額”之類的回饋客戶活動，一般是消費(fèi)1元錢積1分，1萬積分可兌換25到30元左右。于是“黃牛黨”就打起了信用卡積分的主意。試想如果手上有幾百萬積分，然后兌換成現(xiàn)金，“收入”也是相當(dāng)可觀的，而一些積分性價(jià)比較高的銀行信用卡就成了他們的“囊中物”。
積分套現(xiàn)藏風(fēng)險(xiǎn) 個人信息易泄露
最搶手的信用卡積分當(dāng)屬航空聯(lián)名卡或具備航空里程兌換功能的信用卡，很多積分“黃?！闭峭ㄟ^收購積分來兌換機(jī)票，然后買賣賺取差價(jià)獲利?！疤赚F(xiàn)”是通過兌換航空里程來完成的?！捌鋵?shí)非常安全，過程也很簡單，電話和網(wǎng)上都能操作。”“積分黃?！眰兺ǔ?qiáng)調(diào)，整個過程中持卡人無需提供關(guān)鍵信息，很多持卡人會因此上當(dāng)。
銀行相關(guān)人士提醒持卡人，“黃?！敝挥辛私饬顺挚ㄈ说暮诵男畔⒑蟛拍艿官u或兌換積分，持卡人一般必須將真實(shí)的卡號、姓名甚至卡片背面末三位數(shù)字告知對方，看似安全的交易中存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。個人信息一旦被泄露，極有可能引發(fā)盜刷導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，尤其對雙幣種信用卡來說，就更不安全了，因?yàn)橹肋@些信息后，不法分子完全可以在國外刷卡消費(fèi)。
套現(xiàn)行徑涉及違法 良好信用且“刷”且“惜”
相關(guān)法律部門專家表示，信用卡套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，嚴(yán)重者涉及洗錢，已引起國家有關(guān)部門高度重視。涉及信用卡套現(xiàn)的商戶，將列入商戶黑名單中，以后將無法再入網(wǎng)，根據(jù)我國法律規(guī)定：違反國家規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
同時，刑法也指出：持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用，系以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法騙取公私財(cái)物，如數(shù)量較大，或涉嫌構(gòu)成刑法規(guī)定的詐騙罪或合同詐騙罪等。
除了涉及違法外，專家也表示，信用卡套現(xiàn)更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至?xí)斐刹涣嫉男庞糜涗洝３挚ㄈ艘坏┍话l(fā)現(xiàn)利用無真實(shí)交易背景的虛假交易不當(dāng)獲利，或其積分累計(jì)、兌換涉及任何舞弊或欺詐行為，銀行及信用卡機(jī)構(gòu)有權(quán)將其累積的積分取消。另一方面，一旦被發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)、惡意透支等違規(guī)現(xiàn)象，持卡人會受到很不好的影響。輕則被停卡或降低信用卡使用額度，累積的積分可能被取消，還會面臨積分兌換的還款金額被取消從而產(chǎn)生欠款，個人信用記錄上將留下污點(diǎn);重則被發(fā)卡銀行拉入信用黑名單，嚴(yán)重影響日后的個人貸款、銀行卡申請等。對持卡人來說，為了貪圖一時利益，影響信用記錄，實(shí)在得不償失。同時，專家也強(qiáng)調(diào)，銀行和信用卡機(jī)構(gòu)有權(quán)對持卡人追究法律責(zé)任。
