使用信用卡的五大雷區(qū)
餐飲打折、積分兌換禮品、電影票買一送一、購(gòu)物返還刷卡金......如今信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)越來(lái)越多，商務(wù)人士、白領(lǐng)錢包中有兩三張信用卡是再正常不過(guò)的事。但是，許多持卡人沒(méi)有意識(shí)到，如此便捷的信用卡業(yè)務(wù)卻隱藏著收費(fèi)雷區(qū)，一旦持卡人掉以輕心，就會(huì)被收取高額費(fèi)用。
事實(shí)上，透支取現(xiàn)與透支刷卡雖同屬透支消費(fèi)，但兩者的成本卻截然不同。透支提現(xiàn)除了不能與透支刷卡享受同等的免息待遇外，每次提現(xiàn)還需向銀行支付一筆手續(xù)費(fèi)用。費(fèi)率為0.5%至2.5%不等;也有銀行設(shè)定最低手續(xù)費(fèi)。
事實(shí)上，僅僅銷卡是不能消除不良信用記錄的，相反，這樣的做法只會(huì)讓不良記錄背負(fù)得更久。正確的做法應(yīng)該是：如果忘記還款，首先第一時(shí)間補(bǔ)上欠款，然后繼續(xù)使用這張信用卡，在用卡過(guò)程中要按時(shí)還款，這樣好的還款記錄就會(huì)覆蓋之前不好的記錄，而銀行在查看借款人信用情況的時(shí)候，一般是查看借款人近段時(shí)間的還款情況。
所謂超限費(fèi)，顧名思義就是持卡人使用卡片時(shí)超過(guò)了其本身的額度。比如卡片額度為1萬(wàn)元，但持卡人一下刷卡了11000元，那么超限部分就為1000元。對(duì)于這部分的消費(fèi)，一些卡中心會(huì)收取超限費(fèi)，額度通常為超限部分的5%，1000元就是50元。
為了防止這部分費(fèi)用的產(chǎn)生，一些持卡人會(huì)很聰明地選擇消費(fèi)前提升臨時(shí)額度。所謂臨時(shí)額度，就是在固定額度基礎(chǔ)上增加一個(gè)較短期限的額度，方便持卡人短期內(nèi)的大額消費(fèi)。通常，信用卡中心的臨時(shí)額度可延續(xù)30天至3個(gè)月不等，通常提前3天致電信用卡中心能確保提額成功。
不過(guò)需要注意的是，一些信用卡中心規(guī)定，臨時(shí)額度到期時(shí)，若持卡人尚未歸還臨時(shí)額度中已使用部分，那么就會(huì)對(duì)此收取超限費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)通常為超限部分的5%。
出國(guó)旅游時(shí)，我們往往都被告知要盡量走銀聯(lián)通道而避免走visa、MasterCard等途徑，因?yàn)檫@樣會(huì)“劃算”一些。實(shí)際上，境內(nèi)持卡人之所以喜歡走銀聯(lián)通道是因?yàn)闊o(wú)論在全球哪個(gè)地方，只要通過(guò)銀聯(lián)渠道刷卡，消費(fèi)金額都會(huì)直接按匯率轉(zhuǎn)換為人民幣入賬，并不產(chǎn)生任何兌換手續(xù)費(fèi)，也就不會(huì)增加持卡人的用卡成本。不然，則可能就會(huì)產(chǎn)生一定的外匯兌換手續(xù)費(fèi)。
外匯兌換手續(xù)費(fèi)，準(zhǔn)確地說(shuō)應(yīng)該是“國(guó)際結(jié)算費(fèi)”，它是指實(shí)際消費(fèi)幣種與信用卡結(jié)算幣種不同時(shí)，國(guó)際卡組織向發(fā)卡銀行收取的一筆貨幣中間轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)你去歐洲旅行，帶了一張Visa的人民幣-美元雙幣卡，那么你所消費(fèi)的歐元在入賬時(shí)就需要換成美元，在這一過(guò)程中，就產(chǎn)生了外匯兌換手續(xù)費(fèi)。為了避免這些成本，建議持卡人首先要了解清楚刷卡當(dāng)?shù)氐慕灰讕欧N，并明確自己卡片是否會(huì)收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，收取的比例又是多高。
在中國(guó)，“誰(shuí)持卡、誰(shuí)承擔(dān)”的實(shí)際處理過(guò)程中，信用卡在被盜刷后能否得到銀行索賠的關(guān)鍵還是在于該卡是否享受“失卡保障”。
所謂失卡保障，即信用卡遺失后，持卡人在第一時(shí)間向發(fā)卡行掛失，發(fā)卡行對(duì)持卡人掛失前一定時(shí)間內(nèi)因盜刷造成的損失進(jìn)行賠償?shù)姆?wù)。這項(xiàng)保障是發(fā)卡行向信用卡持卡人提供的保障用卡安全的一項(xiàng)重要舉措。但目前國(guó)內(nèi)享受該項(xiàng)服務(wù)的信用卡用戶只占少數(shù)。因此，持卡人在日常消費(fèi)時(shí)要特別注意用卡安全，在發(fā)現(xiàn)信用卡遺失后要第一時(shí)間進(jìn)行掛失處理。綜合
1.錢不夠花，透支取現(xiàn)。
2.不小心有了不良記錄？銷卡吧
4.境外消費(fèi)？可能要付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)
3.臨時(shí)額度到期未還？要繳超限費(fèi)的
5.遭遇“盜刷”？索賠艱難
