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你不知道的信用卡逾期規(guī)則

      

  道路千萬條,信用第一條;還款不規(guī)范,碰壁淚兩行。

  在信用體系日益完善的當(dāng)下,信用污點將對每個人的日常生活產(chǎn)生不利影響,如征信受損、貸款困難,被列入失信被執(zhí)行人名單、出行受限等。在此背景下,珍惜信用、避免貸款逾期已成為社會共識。

  那么,哪種貸款對人們生活的滲透度較高?相信很多人的第一反應(yīng)是“信用卡”。還款日、免息期、最低還款額、分期還款……對于很多持卡人來說,這些名詞已相當(dāng)熟悉,但如果面對以下幾個更深一步的問題,恐怕很少有人能做出精準(zhǔn)回答:你的信用卡有容時容差功能嗎?逾期3天以內(nèi),是否會產(chǎn)生信用污點?連續(xù)逾期91天或以上,征信中將產(chǎn)生怎樣的標(biāo)記?

  別急,小編這就為你一一講解。

  首先,我們需要了解信用卡的“容時容差”功能。“容時,是指在信用卡還款日到期當(dāng)天,若持卡人沒有按時還款,銀行會再給持卡人一個寬限期,一般為3天?!敝袊ど蹄y行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

  “容差”則是指,到還款日后,持卡人未足額還款,當(dāng)未還款金額小于或者等于銀行規(guī)定的一定金額時,銀行將認(rèn)為該持卡人已全額還款,未還款金額自動記入下期賬單;當(dāng)期應(yīng)還寬限差額通常為10元。

  值得注意的是,只有部分信用卡具備容時容差權(quán)益,建議持卡人在辦理前進(jìn)行確認(rèn)。目前,工行推出的星座卡、奮斗卡、生肖卡均具備容時容差功能。

  “如果你辦理了一張沒有容時容差功能的信用卡,一定要記得及時還款,不然的話,逾期1天銀行就會按規(guī)定收取利息,并會上傳逾期記錄到個人征信系統(tǒng),在個人征信報告中標(biāo)記為‘1’,你會收到催收短信和催收電話?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

  相反,如果你擁有一張容時容差功能的信用卡,如果僅僅逾期1天且不是“慣犯”,千萬別擔(dān)心,大部分銀行會采取較為寬容的態(tài)度,認(rèn)為你只是忘記還款,如果你在還款的寬限天數(shù)內(nèi)及時補救,你將仍然被認(rèn)定為正常還款。

  但是,一旦逾期的天數(shù)超過了還款的寬限天數(shù),你將被收取逾期產(chǎn)生所有的息費。舉個例子,如果還款寬限天數(shù)為3天,你在3天內(nèi)還款將被視為正常還款,不產(chǎn)生息費;但如果你在第4天才還款,銀行將從記賬日起收取息費。

  如果你連續(xù)逾期91天或以上,你的征信報告中會產(chǎn)生“4”這個標(biāo)記,此時,銀行會認(rèn)為你在故意拖欠貸款?!澳悴粌H會被銀行拉進(jìn)黑名單,還很有可能會被法院拉進(jìn)失信人黑名單,進(jìn)而對自己的工作、生活、出行、住宿、融資等各方面造成不良影響,例如限制出入境,限制某些駕駛行為,凍結(jié)駕駛證、限制駕駛證年檢,限制高消費行為等各項處罰措施?!惫ば心档たㄖ行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。

  了解了信用卡逾期規(guī)則后,我們來講一講上面提到的“征信記錄中的符號”問題,以便大家更順暢地讀懂自己的征信記錄。

  具體來看,“/”表示未開立賬戶;

  “*”表示本月沒有還款歷史,還款周期大于一個月的數(shù)據(jù)用此符號標(biāo)注,還款頻率為不定期,當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為的用*表示;開戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號表示;

  “N”正常(表示借款人已按時足額歸還當(dāng)月款項);

  “1”表示逾期1~30天;

  “2”表示逾期31~60天;

  “3”表示逾期61~90天;

  “4”表示逾期91~120天;

  “5”表示逾期121~150天;

  “6”表示逾期151~180天;

  “7”表示逾期180天以上;

  “D”擔(dān)保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還,包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款);

  “Z”以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款,僅指以資抵債部分);

  “C”結(jié)清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0,包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況);

  “G”結(jié)束(除結(jié)清外的,其他任何形態(tài)的終止賬戶)

  值得注意的是,信用卡逾期對每個人的影響并非終生無法消除。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》,征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

  “但想想自己要帶著5年的信用黑點,承受到處貸款碰壁之苦,后果還是很嚴(yán)重的?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

  既然良好的信用狀況如此重要,我們怎樣做才能避免逾期呢?業(yè)內(nèi)人士提出了三點建議。

  第一,仔細(xì)看清合同,尤其要明確還款日期、罰款規(guī)則。

  第二,綁定常用銀行卡,開通自動還款。通常,人們產(chǎn)生逾期并非是沒有還款能力,而是忘記還款。因此,建議在還款系統(tǒng)中關(guān)聯(lián)自己的銀行卡,讓系統(tǒng)自動扣款。此外,由于部分第三方還款平臺存在延時,一般需要幾分鐘甚至幾小時才能到賬,建議持卡人提前準(zhǔn)備資金,應(yīng)至少提前一天還款,盡量避免在還款日當(dāng)天還款。

  第三,分期還款,辦理賬單分期。如果持卡人出現(xiàn)了資金短缺問題無法及時還款,建議在還款日之前對本期賬單做分期,需要注意的是,大部分銀行不支持在還款日當(dāng)天再對賬單做出分期。

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