信用卡申請
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  黑卡額度無上限 為金字塔頂尖級客戶量身打造

黑卡額度無上限 為金字塔頂尖級客戶量身打造

      

  黑卡,美國運(yùn)通1999年起發(fā)行的最頂級黑金信用卡——百夫長卡(Centurion Card)的俗稱。與一般信用卡最大不同的是,黑卡“不設(shè)信用額度上線”,花旗銀行更是要求持卡人25萬美元的年最低消費(fèi)額,并可收取2500美元的“高額”年費(fèi)。

  運(yùn)通的黑卡進(jìn)入中國,是在2012年。目前,國內(nèi)僅工行與招行具有運(yùn)通黑卡的發(fā)卡資格。“私人銀行最大的困難是服務(wù)質(zhì)量無法管理,運(yùn)通不僅對客戶分層,同時對信用卡合作的商戶也進(jìn)行等級分層,每個等級定了不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),造就差別化、個性化服務(wù)的等級服務(wù)。國內(nèi)的機(jī)構(gòu),必須發(fā)過運(yùn)通的白金卡且通過考察后才能發(fā)黑金卡?!闭行胸敻还芾順I(yè)務(wù)總監(jiān)陳昆德說。

  事實(shí)上,黑卡并不是“有足夠的錢”就能擁有,客戶必須得到銀行的邀約才能申辦。為了保證客戶和服務(wù)的質(zhì)量,銀行一般不會主動宣傳黑金卡。

  “黑卡的持有人不僅有錢,而且舍得花錢,不在乎錢。”陳昆德認(rèn)為,頂級私人銀行客戶在乎的不是年費(fèi)多少,而是獨(dú)特服務(wù)體驗(yàn)與尊貴地位體現(xiàn),“富但不貴的人也不符合黑卡持有人的標(biāo)準(zhǔn)?!?/p>

  黑卡持有人一般為商旅人士,由于運(yùn)通在中國的商戶合作及收單網(wǎng)點(diǎn)還很少,因此黑卡的持有者大抵有經(jīng)常出國的需求。黑卡持有人一般具有以下標(biāo)簽:男性,知名企業(yè)CEO、總裁或董事長,35歲-60歲,擁有多輛轎車、多處豪宅,享受私家游艇、飛機(jī)。

  黑卡持有人享受的服務(wù)同樣鮮明個性化?!翱蛻舻呐畠哼^生日,需要一捧死海的沙子;客戶的妻子需要限量版的名牌包包,或者客戶的年邁多病的母親從荷蘭回國,需要全程頂級無縫接送,都可通過運(yùn)通的網(wǎng)絡(luò)與合作的私人銀行團(tuán)隊實(shí)現(xiàn)?!?/p>

  在國內(nèi),工行與招行對發(fā)行的運(yùn)通黑金卡收取年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均為18000元人民幣,對邀約客戶的標(biāo)準(zhǔn),有一個基本模型?!爸饕强疾炜蛻舻馁Y產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動性,生活品味、消費(fèi)習(xí)性,及客戶對銀行的貢獻(xiàn)度。年消費(fèi)境內(nèi)200萬人民幣或境外100萬人民幣是一個基本門檻。”工商銀行私人銀行部相關(guān)人士向本報稱。

  上述兩家銀行的運(yùn)通黑金卡的發(fā)行量目前均是“幾百張”,運(yùn)通給中國的指標(biāo)是3年發(fā)10000張,工行、招行計劃各發(fā)5000張。目前國內(nèi)的黑卡持有人一般都是福布斯、胡潤等社會公認(rèn)的財富榜成員或者香港馬會會員,“主要還是集中在一線城市,很多是公認(rèn)有實(shí)力的明星企業(yè)家?!?/p>

  國產(chǎn)黑金卡

  作為對頂級私人銀行客戶的一種服務(wù)方式,與運(yùn)通黑卡類似,中資銀行也有自己的“黑卡”。中資行的無限卡,名稱源自信用額度‘無上限’,同樣需要銀行的邀約才能申辦?!捌鋵?shí)信用額度也不是沒有上限的,只不過額度比較高,大部分持卡人的透支額都達(dá)不到,所以感覺不到上限?!鄙鲜龉煞菪袀€人銀行部負(fù)責(zé)人說,“邀約辦卡很大程度上是一種宣傳噱頭。”銀行一般開發(fā)一種計分卡技術(shù),通過綜合評判來篩選客戶,與白金卡的審核標(biāo)準(zhǔn)差異不大,“一看資產(chǎn)狀況,二看征信記錄”。

  “黑金卡比白金卡高一個等級,國內(nèi)很多銀行也發(fā)行,有些叫‘無限卡’,有些叫‘世界卡’,都是專門為金字塔尖頂級客戶量身打造的信用卡?!蹦彻煞葜沏y行個人銀行部負(fù)責(zé)人稱。

  中資銀行的無限卡均與銀聯(lián)、Visa或萬事達(dá)合作推出。各家銀行為這些財富金字塔尖的客戶配套提供了增值服務(wù)。目前,廣發(fā)銀行、招商銀行的無限卡年費(fèi)分別為12000元、10000元;民生銀行與建行的鉆石卡年費(fèi)分別達(dá)10000元和5800元。

  “銀行一般以信用卡作為客戶分層的載體,不同等級客戶享受的增值服務(wù)不一樣。”工行私人銀行部人士說,該行最頂級客戶的增值服務(wù)包括醫(yī)療健康安排、藝術(shù)品鑒賞、高端經(jīng)濟(jì)、投資論壇,高端或?qū)偕莩奁范ㄖ坪唾徺I等。

  “也有一些更個性化的服務(wù),如品嘗平時吃不到的私人會所美食,滿足客戶某種潮流或另類的生活方式?!辈贿^,上述私人銀行部人士認(rèn)為,中國頂級私人銀行客戶的個性化服務(wù),不少還是銀行吸引客戶的噱頭,大部分都模仿歐美,準(zhǔn)入門檻不高,不是真正的頂級個性化服務(wù);沒有從服務(wù)客戶出發(fā),“今天你一出,明天我一出”,很難形成自己的體系。

  形似而已,并非神似

  在歐美,以信用卡為載體的頂級客戶服務(wù)架構(gòu)已分層,并鋪設(shè)了高端消費(fèi)和服務(wù)的收單體系?!白鳛榈谌綑C(jī)構(gòu),Visa與萬事達(dá)在服務(wù)品種上更普及,范圍更廣。”某股份行個人銀行部負(fù)責(zé)人稱,運(yùn)通是一個獨(dú)立發(fā)卡機(jī)構(gòu),其渠道和收單體系均是自己鋪設(shè),對客戶服務(wù)的要求更高,主要致力于高端商旅服務(wù),范圍較窄。

  運(yùn)通同世界頂級酒店、度假村、航空公司、餐廳、私人會所、高爾夫俱樂部及協(xié)議商家有深厚合作關(guān)系。黑卡不僅能覆蓋低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服務(wù),及娛樂、航空、旅游等增值需求,在頂級客戶定制服務(wù)上也已成體系,包括預(yù)定或購買豪華游艇、私人飛機(jī)等。

  歐美私人銀行已經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展,很多高端客戶已是第三、第四代,注重生活體驗(yàn)。而中國大部分私銀客戶是創(chuàng)業(yè)一代,“做實(shí)業(yè)起家,學(xué)歷不高,對生活方式的要求也不高?!睔W美頂級私銀服務(wù)是為貴族量身定制,而目前國內(nèi)私銀很大程度只是信托、PE等投資產(chǎn)品的代銷平臺。

  中國頂級私人銀行客戶服務(wù),目前仍處于摸索階段。模仿了歐美頂級服務(wù)的奢華外表,卻還沒學(xué)到其古典的內(nèi)質(zhì),更忽略了本土客戶務(wù)實(shí)的需求。

  陳昆德認(rèn)為,中國私銀客戶的需求在“漸進(jìn)過程中”?!白畲蟮男枨笫翘貦?quán)服務(wù),比如VIP身份辦理業(yè)務(wù)不排隊等”,根據(jù)中國私銀客戶的特定需求,提供一系列配套的特色服務(wù),“正在準(zhǔn)備中”。

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號 ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了