一、基本介紹
盡管銀監(jiān)會(huì)早在7月份就已經(jīng)發(fā)通知規(guī)定,信用卡在持卡人未激活之前,銀行不得收取年費(fèi),但是面對(duì)不同銀行五花八門的信用卡辦理年費(fèi)規(guī)則,眾多持卡族仍然一頭霧水。
“我有好幾張不同銀行的信用卡,有的規(guī)定刷六次免年費(fèi),有的規(guī)定刷累計(jì)消費(fèi)滿5000元才能免年費(fèi),有的又規(guī)定滿3000積分才能免年費(fèi)?!痹谝患彝赓Y企業(yè)工作的許小姐告訴記者,為了搞清楚不同信用卡的年費(fèi)情況,她特地一個(gè)個(gè)打電話到各家信用卡中心問清楚,然后記下來,避免有的信用卡由于刷卡次數(shù)或金額達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn),而在次年產(chǎn)生年費(fèi)的情況。
不同銀行信用卡的年費(fèi)規(guī)則不盡相同;同一銀行推出的不同類型的信用卡,其年費(fèi)規(guī)則也并不相同;單幣卡和雙幣卡的年費(fèi)也往往會(huì)不一樣。
【TIPS】即使是同一家銀行不同類型的代辦信用卡,年費(fèi)和免年費(fèi)規(guī)則都是不同的哦,想要成為“卡神”,第一步先要清楚知道手中持有信用卡的年費(fèi)規(guī)定。
二、相關(guān)信息
1、免年費(fèi)規(guī)則
辦了卡不刷,還要倒貼年費(fèi),這當(dāng)然不劃算。而不同銀行間不盡相同的免年費(fèi)規(guī)則,很容易讓持卡人在無意間產(chǎn)生年費(fèi)。
持卡人一般認(rèn)為,信用卡代辦都是采取首年免年費(fèi),刷卡達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)免除次年年費(fèi)的做法,但并非所有的卡都是如此。如工商銀行的信用卡,首年并不免年費(fèi),而是需要累計(jì)刷卡5次或者消費(fèi)5000元以上,才能免除當(dāng)年年費(fèi);中信銀行規(guī)定,發(fā)卡后第一個(gè)月刷卡一次才能免除首年年費(fèi)。
在免除次年年費(fèi)的規(guī)則上,有的銀行規(guī)定只要刷卡三次以上就能免費(fèi),如建設(shè)銀行[6.20 3.85%]和光大銀行;有的銀行規(guī)定的刷卡次數(shù)較多,如深發(fā)展信用卡規(guī)定刷18次才能免除次年年費(fèi)。大多數(shù)銀行是采取刷5-6次免除年費(fèi)的規(guī)定,如工行、農(nóng)行、中行、交行、招行等。
由于年費(fèi)并非國內(nèi)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)收入的主要來源,所以銀行一般規(guī)定刷卡達(dá)到一定次數(shù)才免年費(fèi),而在金額上沒有做出限制。但在消費(fèi)金額上做出限制的銀行也不是沒有,如浦發(fā)銀行規(guī)定消費(fèi)滿2000元及以上,才能免次年年費(fèi)。
另外特別值得注意的是,銀行的免年費(fèi)規(guī)則不是一成不變的。交通銀行[8.79 4.27%]信用卡中心的工作人員告訴記者,信用卡年費(fèi)是根據(jù)首年年費(fèi)的收取時(shí)間,往后推12個(gè)月,是為次年年費(fèi)的收取時(shí)間。交行信用卡的免年費(fèi)規(guī)則一般會(huì)在年末或者第二年年初,發(fā)短信通知持卡人,持卡人需要注意免年費(fèi)規(guī)則是否有所改變。
【TIPS】一般來說,信用卡普卡才能享受免年費(fèi)規(guī)則,而金卡、白金卡、鉆石卡等卡片的年費(fèi)通常是不免的哦。
2、終身免年費(fèi)信用卡
信用卡年費(fèi)規(guī)定真是亂花漸欲迷人眼,難道就沒有免費(fèi)的午餐?
其實(shí)終身免年費(fèi)的信用卡并不是沒有,如郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的信用卡,無論是主卡還是附屬卡,都不需要擔(dān)心年費(fèi)的問題。
上海銀行的信用卡也有免費(fèi)的午餐,如星運(yùn)卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片,都是終身免年費(fèi)的,不過上海銀行的網(wǎng)點(diǎn)只覆蓋了上海地區(qū),其他地區(qū)比較難辦理。
而其他銀行也不乏終身免年費(fèi)的信用卡,由于信用卡種類太多,如果想要辦理需要細(xì)細(xì)找尋一番。如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國60周年信用卡、農(nóng)行的金穗如易卡、北京銀行[18.82 5.67%]的大愛信用卡等,都能享受到終身免年費(fèi)的規(guī)定。
另外,自13年7月各家銀行面向企事業(yè)單位大量發(fā)行公務(wù)信用卡,均有終身免年費(fèi)的規(guī)定。公務(wù)信用卡是由預(yù)算單位在職人員個(gè)人持有的信用卡,既可用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù),也可用于個(gè)人消費(fèi)、取現(xiàn),并可享受各項(xiàng)持卡消費(fèi)優(yōu)惠待遇。
【TIPS】終身免年費(fèi)可不是持卡人的終身,而是卡片的“終身”,即信用卡的有效期,一般為三到五年。
三、變相年費(fèi)
持卡人在尋找免費(fèi)的午餐時(shí)需要注意,雖然有的銀行信用卡聲稱是終身免年費(fèi),但要享受免年費(fèi)之前,還需要繳納一定數(shù)額的“入伙費(fèi)”,如浦發(fā)銀行的WOW卡,需要交納260元的“入伙費(fèi)”才能豁免年費(fèi)。
【TIPS】其實(shí)消費(fèi)者不一定非要選擇終身免年費(fèi)的信用卡,選擇適合自己的信用卡,合理使用,照樣能免除不必要的費(fèi)用。
四、年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
大部分銀行的年費(fèi)政策并沒有改變,一般標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡年費(fèi)在100元左右,而金卡年費(fèi)一般為200元或300元。單幣卡年費(fèi)較雙幣卡更低。附屬卡年費(fèi)一般對(duì)應(yīng)主卡年費(fèi)減半。
不過,各家銀行信用卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)卡片不同也會(huì)有所差異。比如,浦發(fā)銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡年費(fèi)主卡180元,附卡90元;金卡年費(fèi)主卡360元,附卡180元;而浦發(fā)上航聯(lián)名卡的年費(fèi)要360元;至于浦發(fā)麥兜系列信用卡,更是亮出了“終身免年費(fèi)”的招牌。因此,即便是同一個(gè)信用卡中心發(fā)行的信用卡,年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有很大出入,持卡人在辦卡時(shí)應(yīng)該先問問清楚這個(gè)“潛在成本”有多高。